En medundertecknare på ett lån har den rättsliga skyldigheten att betala skulden om den primära låntagaren inte gör det. Som medundertecknare intygar du inte bara för låntagarens goda avsikter eller karaktär. Du backar lånet med dina egna finansiella tillgångar. För att samunderteckna måste du vanligtvis vara 21 år eller äldre med en bra kredithistorik och kreditvärdighet. Långivaren tar vanligtvis hänsyn till din inkomst när han godkänner alla lån som du medundertecknar också

När en låntagare behöver en medundertecknare

Låntagare behöver en medundertecknare när de har otillräcklig inkomst eller inte har en tillräckligt stark kredithistorik för att kvalificera sig för ett lån på egen hand. Att ha en medundertecknare gör det möjligt för låntagaren att kvalificera sig trots dålig eller minimal kredithistorik, eller att få en lägre ränta än han skulle göra med enbart sin kredithistorik.

En låntagare kan också behöva en medundertecknare på grund av ålder. Enligt lag måste en låntagare under 21 visa bevis på oberoende inkomst för att öppna ett kreditkortskonto utan en medundertecknare.

Vad en medundertecknare lovar

Om du medtecknar ett lån garanterar du fullständig återbetalning av skulden. Federal Trade Commission rekommenderar att du bekräftar att du har råd att betala och är villig att göra det innan du samtycker till att medunderteckna ett lån.

Möjliga risker

Enligt U.S. Consumer Financial Protection Bureau kan medsignering begränsa din egen möjlighet att låna eftersom lånet visas på din kreditupplysning. Du äger inte bilen eller huset som du har skrivit på för, men du tar en betydande risk :

• Om låntagaren missar en betalning måste du kompensera för att undvika en negativ post på din kreditupplysning.
  
• Du är juridiskt ansvarig för hela det utestående saldot om den primära låntagaren fallerar, såväl som eventuella avgifter och straffavgifter.
  
• Långivaren kan stämma dig om låntagaren slutar göra betalningar, även utan att stämma låntagaren först.
• Om du förlorar i domstol kan långivaren vidta åtgärder för att driva in, till exempel garnering av dina löner.
  
• Om du gör upp med långivaren för mindre än hela lånebeloppet kan du vara skyldig inkomstskatt på mellanskillnaden.
  
• Argument med låntagaren kan orsaka en allvarlig spricka i ditt förhållande.

Bli fri från lånet

När du väl har skrivit under är det extremt svårt att få ditt namn borttaget från ett lån, enligt TransUnion kreditbyrå. Även skilsmässa slutar inte din skyldighet om du skrev under för din make.

För att avsluta din skyldighet måste låntagaren betala av lånet eller teckna ett avtal med långivaren för att frigöra dig. Innan en långivare går med på att ta bort en medundertecknare, kräver det vanligtvis en specifik period av betalningar i tid, till exempel ett till två år.

Sätt att skydda dig själv

Enligt Dr Don Taylor från Bankrate.com har en medundertecknare vanligtvis få rättigheter. Till exempel är det ditt ansvar som medundertecknare att ta reda på om betalningar görs i tid. Federal Trade Commission rekommenderar att du vidtar åtgärder för att skydda dig själv:

• Förhandla med långivaren innan du undertecknar låneavtalet. Be till exempel att ditt ansvar begränsas till lånebeloppet så att du inte behöver betala straffavgifter eller inkassokostnader. Få dessa villkor skriftligen.
  
• Kräv som en del av låneavtalet att långivaren ger dig ett skriftligt meddelande när den andra parten är sen med en betalning.
• Få kopior av allt pappersarbete relevant för lånet, inklusive kontraktet och informationsutlåtandet.