Även om avskärmningsprocessen kan skilja sig något från stat till stat, särskilt när det kommer till det exakta antalet dagar som det tar att gå från ett steg till nästa, är de juridiska kraven för hur långivaren måste gå tillväga ganska enhetliga. Notice of Default är arkiveringsåtgärden som får klockan att ticka. Om inte låntagaren gör något drastiskt för att ändra ekvationen kommer huset att säljas på auktion någon gång i framtiden som kan variera från 90 dagar till ett år eller längre.
Utestängningsprocessen startas när långivaren beslutar att lämna in ett meddelande om försummelse mot låntagaren för missade betalningar av bolån. Vissa stater kräver bara att meddelandet lämnas in till det lokala County Recorder's Office, medan andra anger att det måste vara en faktisk rättegång som hanteras av domstolarna. Oavsett vilket kommer de efterföljande händelserna att utvecklas på liknande sätt. Så snart meddelandet om försummelse har lämnats in och husägaren underrättats korrekt, tänk på att avskärmningen officiellt har börjat.
Det är svårt att fastställa exakt när ett meddelande om försummelse kommer att lämnas. Det varierar från långivare till långivare; olika företag har olika interna riktlinjer. Men om du missar en betalning kommer de att märka det. Missar två eller tre och det är nästan säkert att anmälan snart kommer att göras. Eftersom bestämmelser kräver att du underrättas skriftligen och av en skylt på fastighetens gräsmatta, är chansen liten att du inte blir medveten om förfarandet.
Saknas eller till och med bara vara försenad med en enda betalning av bolån kommer att göra stor skada på din kreditupplysning. Det är till din fördel att göra vad du kan för att undvika det. Ett meddelande om försummelse betyder dock inte nödvändigtvis att utmätningsauktionen är en avslutad affär. Långivaren skulle föredra att du gör upp alla förfallna betalningar och förseningsavgifter snarare än att gå igenom avskärmningen. Utmätningar kostar pengar för dem. Om du övertygar dem om att du kommer att utgöra en stor risk framöver, kommer de att återkalla meddelandet om standard.
Det värsta du kan göra, om du har förhoppningar om att stanna i huset, är att ignorera ett meddelande om standard. Att undvika långivarens telefonsamtal och ignorera deras brev är ett bra sätt att skapa dålig vilja och misstro mot dig. Kommunicera med dem så kanske du hittar ett alternativ till utestängning. Låneändringar eller att lägga till förfallna belopp till slutet av lånet och öka dina betalningar för att täcka underskottet är några förslag som du kan ta upp. Det finns ingen garanti för att de kommer överens, men oddsen är mycket högre om du inte är främling för dem.