Du skriver under mer än en låneansökan när du ansöker om bolån. Ansökan om enhetligt bostadslån startar godkännandeprocessen för bolån, men du granskar och undertecknar också kompletterande upplysningar som visar de totala kostnaderna för att finansiera en bostad. Du undertecknar en uppskattning av god tro och en avslöjande om sanning i utlåningen, som visar förbetalda finansieringskostnader som du täcker före eller vid stängning. Dessa avgifter är betecknade som "PFC" på Good Faith Estimate. Avsnitt 7 i bolåneansökan kräver också beloppet av förbetalda finansieringsavgifter, även om förkortningen "PFC" inte förekommer i ansökan.
Långivare måste uppge den totala kostnaden för att få och betala av ett bolån. Du betalar avvecklingskostnader, även kallade stängningskostnader, när lånet görs, och du betalar kapital och ränta tills lånet är helt återbetalat. Långivare uttrycker den totala kostnaden för att få ett bolån som en årlig ränta. Denna årliga procentsats, eller APR, är vanligtvis högre än räntan på ditt lån eftersom den inkluderar långivare och tredjepartsavgifter du betalar för att få lånet, inklusive avgifter som betecknas "PFC."
Avgifter du betalar separat till långivaren eller en tredje part, eller "PFC"-objekt, inkluderar vanligtvis låneavgifter och "poäng". Långivare kan ta ut en startavgift som en procentandel av lånebeloppet, till exempel 1 procent, eller en fast avgift. Poäng beskriver de totala långivarens avgifter, inklusive låneinitiering, och en poäng motsvarar 1 procent av lånebeloppet. Andra avgifter som vanligtvis markeras med "PFC" inkluderar statliga bolåneförsäkringar och privata bolåneförsäkringar, eller PMI, inspektionsavgifter och kreditupplysningsavgifter.
Långivare ger en uppskattning av god tro inom 3 arbetsdagar efter din låneansökan. Uppskattningen är en specificerad lista över dina stängningskostnader baserat på ditt specifika lånebelopp, föreslagen ränta och slutdatum. Förutom noteringsavgifter anger den hur varje avgift kommer att betalas via den sista kolumnen med rubriken "PFC/F/POC." Långivaren anger också om du, låntagaren, kommer att betala avgiften eller om säljaren står för avgiften för din räkning.
Termen "PFC" finns inte direkt i en sanning-i-långivning, som visar ditt låns villkor och kostnader. Avslöjandet visar din effektiva ränta, ränta som betalats under lånets löptid, ditt ursprungliga lånebelopp och det totala beloppet du kommer att ha betalat efter att ha gjort varje planerad betalning. Beloppet som finns på "Total of Payments"-delen av Truth-in-Lending-utdraget inkluderar PFC-belopp. Den effektiva räntan återspeglar också PFC-belopp, och därmed en ränta som är högre än din låneränta.
Avsnitt 7 i bolåneansökan, som finns på sidorna 3 och 4, är en miniatyröversikt över dina transaktionskostnader. Bland några av de dollarbelopp som krävs är köpeskillingen eller refinansieringsbeloppet, uppskattade förskottsbetalda objekt, beräknade stängningskostnader, PMI, rabattpoäng som betalas för att sänka din ränta och eventuella stängningskostnader som betalas av säljaren. Den här delen av låneansökan återspeglar PFC-avgifter som identifierats på din Good Faith Estimat.