Att refinansiera ditt bolån är ett sätt att sänka räntan och betalningsbeloppet för ditt bostadslån. För de flesta husägare är önskan vid refinansiering att betala så lite kontanter som möjligt vid stängning. En traditionell handpenning krävs inte för en refinansiering, men mängden pengar som krävs beror på flera faktorer.

Home Equity Considerations

Den primära faktorn som avgör om en husägare måste sätta pengar i en refinansiering är hur mycket eget kapital ägaren har i hemmet. Eget kapital är skillnaden mellan bostadens nuvarande värde och det befintliga lånesaldo. I de flesta fall kommer en långivare att kräva att husägaren har ett eget kapital i bostaden på minst 5 procent. För att slippa betala en bolåneförsäkring för att skydda långivaren krävs en egenkapitalnivå på 20 procent av bostadens värde.

Refinansieringskostnader

För husägaren som har eget kapital i sin bostad och vill refinansiera är den största kostnaden stängningskostnaden för att få ett nytt lån. Consumer's Guide to Mortgage Refinansiering från Federal Reserve Board noterar att refinansieringskostnader på 3 till 6 procent av lånebeloppet är typiska. På ett lån på 200 000 $ är detta en kostnad på 6 000 till 12 000 $. En husägare med tillräckligt med eget kapital i sitt hem kan välja att rulla in dessa kostnader i det nya lånet, vilket minskar de egna kostnaderna.

Effektivisera refinansieringsalternativ

Sedan husvärdena föll efter fastighetsbubblan 2003 till 2006 erbjuder långivare och statligt stödda bolåneprogram effektivisera refinansieringsprogram för att tillåta husägare att refinansiera till lägre räntor med inga eller negativa hemkapitalprogram. Denna typ av refinansiering gör att husägaren kan refinansiera det nuvarande lånebeloppet utan att få bostaden värderad. Lånebeloppet kan inte ökas och husägaren måste betala alla stängningskostnader.

Cash-In Refinance

I februari 2010 publicerade Washington Post en artikel som diskuterade det ökade intresset för refinansiering av kontanter. Denna process är när husägare refinansierar sina bostadslån och betalar en kontant handpenning för att minska lånebeloppet. En cash-in refinansiering kan göra det möjligt för en husägare med lite eget kapital i hemmet att få ett lågräntelån och spara avsevärt på sin husbetalning. Cash-in refinansiering är för husägare som förstår att deras fastighetsvärden har sjunkit men som vill behålla bostaden på lång sikt.