Du ska flytta och du har hittat ett bra hus att köpa, men det finns ett problem. Din gamla fastighet är inte såld än. Det betyder att du fortfarande betalar inteckningar och att du inte kan använda det egna kapitalet i ditt nuvarande hem för en handpenning. Ett alternativ att tänka på är ett brygglån. Överbryggningslån innebär risker, men de kan vara ett sätt att säkra en ny fastighet när du inte har tid att vänta på att den gamla ska säljas.

Funktion för ett överbryggningslån

Brolån är kortfristiga finansieringsfordon som är avsedda att täcka ett gap mellan det att du köper en ny bostad och säljer den gamla. Sex månader är en typisk tidsram för ett brygglån. Husägare använder brygglån för att snabbt få kontanter för en handpenning på ett nytt hus. Vissa husägare väljer brygglån för att betala av bolån och förhindra utestängning. Brolånet ger dessa nödställda husägare mer tid att sälja fastigheten istället.

Så fungerar ett brolån

Anta att du flyttar för att din arbetsgivare har flyttat över dig. Du går till en långivare och tar ett brygglån mot det egna kapitalet i ditt nuvarande hus för att använda som handpenning på ett nytt hus. Beloppet du lånar inkluderar poäng, avgifter och räntepoäng. Villkoren för ett brygglån varierar. Till exempel tillåter vissa långivare att du lånar tillräckligt för att betala av ditt gamla bolån. Din nuvarande bostad är säkerhet för brygglånet. När den nuvarande fastigheten säljs betalar pengarna av på brygglånet.

Beräkna brolån

För att beräkna ett brygglån behöver du veta hur mycket pengar som krävs som handpenning på den nya fastigheten samt det utestående saldot på det aktuella bolånet. Du måste också veta vilka avgifter och poäng som långivaren tar ut. Anta att ditt hem värderas till $250 000 och långivaren kommer att tillåta upp till 80 procent av det beloppet att samla in pengar och betala av det gamla bolånet, eller $200,000. Den nuvarande bolånebalansen är $150 000. Antag att denna långivare tar ut 2 poäng, vilket betyder 2 procent av brygglånebeloppet på $200 000. Lägg till 1 procent i förbetalda räntor och avgifter. Poäng och avgifter uppgår till $6 000. Subtrahera 6 000 $ och 150 000 $ från lånebeloppet på 200 000 $. Du har $44 000 kontant för att göra en handpenning på det nya huset.

Uppsidan och nackdelen

Om du behöver ta dig ur ditt gamla hem och bolån snabbt, kan ett brygglån vara en livräddare eftersom det kan samla in pengarna för att köpa den bostad du vill ha innan en annan köpare slår dig till det. Däremot kan brygglån vara dyra. I exemplet ovan är kostnaden 6 000 USD plus den ränta som uppstår tills lånet betalas av. Överbryggningslån innebär också risk. Din befintliga bostad är säkerhet och kan utmätas om lånet inte betalas. Det kan hända om fastigheten inte säljs innan brygglånet förfaller eller om bostadsmarknaden blir sur och du inte kan sälja för tillräckligt mycket för att betala av brygglånet.