Du kan beräkna din nettoförmögenhet genom att dra av dina totala skulder från dina tillgångar. Men tillgångar finns i många varianter. Vissa är likvida, vilket innebär att du kan sälja dem snabbt, medan andra är svåra eller omöjliga att sälja och kallas illikvida tillgångar. På investeringsarenan hänvisar mäklare ofta till likvida tillgångar som att de är investeringsbara.
Investerbara tillgångar inkluderar saldon på dina bankkonton, insättningsbevis, fonder, aktier och obligationer. Försäkringsavtal med kontantvärde betraktas också som placeringsbara tillgångar, liksom medel som finns på pensionskonton. Fastighetstillgångar klassificeras normalt som illikvida eftersom du inte nödvändigtvis kan sälja din bostad vid ett givet tillfälle. Din ägarandel i ett privat företag representerar också en illikvid eller icke-investerbar tillgång eftersom du inte alltid kan hitta någon som är villig att köpa din andel. Andra typer av egendom, som bilar och smycken, är också illikvida, liksom vissa långfristiga värdepapper som du inte kan likvidera under ett antal år.
Investeringsrådgivare försöker avslöja information om dina investerbara tillgångar eftersom du kan likvidera tillgångar som du har hos andra finansinstitut och återinvestera dessa pengar genom din mäklare. Din mäklare får en provision när du köper värdepapper. Om du inte likviderar fonder som du för närvarande äger utan flyttar dessa medel till ett annat mäklarföretag, kan det företaget fortfarande tjäna pengar på dessa aktier. De flesta fonder tar ut årliga driftsavgifter, och din mäklare får en provision varje gång avgifterna bedöms.
Även om din mäklare kommer att dra nytta av din konsolidering av investeringsbara tillgångar, kan du också tjäna pengar när du kombinerar konton. Banker har vanligtvis stegvisa räntor för sparkonton, vilket innebär att du tjänar mer ränta när du kombinerar pengar från två separata konton. Fondbolag minskar försäljningsprovisionerna när dina totala aktieköp når vissa nivåer. Det är mer sannolikt att du når dessa brytpunkter om du konsoliderar dina investerbara tillgångar.
När du förvarar alla dina placeringsbara tillgångar på ett ställe utsätter du dig själv för risken att din mäklare eller bank kan bli insolvent. Från och med publiceringsdatumet försäkrar Federal Deposit Insurance Corporation bankinsättningar på upp till 250 000 USD per person och bank. Securities Investor Protection Corporation försäkrar värdepapper för upp till $500 000 per kund och värdepappersföretag, men alla företag är inte SIPC-medlemmar. Därför, trots fördelarna med att konsolidera konton, om du har en stor nettoförmögenhet, bör du överväga att sprida dina investerbara tillgångar över flera värdepappersföretag.