Alla investerare hoppas kunna tjäna pengar på sin investering, uttryckt som en "vinst". Men du behöver inte vara en stor aktör på aktiemarknaden för att vara en investerare. Även om du kanske inte ser dig själv som en investerare, har du en investering om du äger ditt hem. Genom att beräkna avkastningen med en enkel matematisk formel kan du utvärdera hur väl din investering presterar.

Vad är avkastningsgrad?

Avkastningsdefinitionen (ROR), även kallad avkastning på investeringen (ROI), är den procentandel av nettovinsten eller nettoförlusten som du realiserar på en investering under en viss tidsperiod jämfört med din initiala investeringskostnad. En avkastning kan vara positiv eller negativ , beroende på om du tjänar på din investering (positiv ROR) eller upplever en förlust på investeringen (negativ ROR).

Räntesatsverktyg

Den kanske mest grundläggande användningen för att beräkna ROR är att avgöra om en individ eller ett företag gör en vinst eller förlust på en investering . Förutom att analysera personlig investeringstillväxt kan ROR i affärssektorn kasta ljus över hur ett företags investeringar presterar jämfört med branschnormer och konkurrenter.

Formel för avkastningsgrad

Med penna på papper är formeln för att beräkna en enkel avkastning:

Räntesats =[(Investeringens nuvärde) minus (investeringens initiala värde)] dividerat med (investeringens initiala värde) gånger 100

Om du behåller din investering representerar det aktuella värdet helt enkelt vad det är värt just nu. Men det aktuella värdet av en investering kan också representera dess slutvärde; till exempel om du säljer ditt hus.

Exempel på ROR-beräkning

Du kan beräkna ROR för alla typer av investeringar eller tillgångar, inklusive värdepapper, såsom aktier eller fastigheter.

Om du vill beräkna ROR för ditt hem som du köpte för 200 000 USD, antar vi (till exempel för skull) att du betalade 100 procent kontant för bostaden. När du bestämmer dig för att sälja ditt hem får du netto 280 000 USD, efter avdrag för alla kostnader och avgifter för att sälja den. Din ROR i det här exemplet är 40 procent (280 000 USD minus 200 000 USD dividerat med 200 000 USD gånger 100).

Om du däremot säljer ditt hem med förlust kommer du att se en negativ ROR. Låt oss säga att du säljer den för 180 000 USD efter att ha betalat 200 000 USD för den. Din ROR i det här exemplet är -10 procent .

Nackdelen med enkel ROR

Om det inte fanns någon ekonomisk inflation att ta hänsyn till, skulle beräkning av enkel ROR vara en korrekt barometer för vinst eller förlust. Men inflation är ett mycket verkligt övervägande i verkliga mått, eftersom det minskar köpkraften för pengar. Och till skillnad från enkel (eller nominell) ROR, som inte tar hänsyn till en inflationsvariabel, en "real" avkastning gör.

Även kallad en inflationsjusterad ROR, den reala avkastningen gör justeringar för inflationen för att ge ett mer exakt mått på din faktiska vinst eller förlust på investeringar. Den här beräkningen är mer exakt eftersom ett hus, till exempel, som är värt 200 000 USD idag inte representerar samma värde som det hade för 10 år sedan.

Real ROR-beräkning

Genom att subtrahera inflationstakten från den enkla/nominella ROR, kommer du att beräkna den verkliga ROR, uttryckt som ekvationen:

Real avkastning =Enkel/nominell ränta – Inflationstakt

Om du till exempel har en investering som ger 5 procents ränta per år, men inflationstakten är 3 procent, är din reala avkastning på investeringen 2 procent (5 procent nominell ränta minus 2 procent inflation).