Internal Revenue Service tillåter dig att investera dina individuella pensionssparande i olika finansiella instrument. Dess enda undantag är samlarobjekt eller livförsäkring. Även om du kan tjäna bra avkastning genom att placera dina IRA-pengar i fonder eller aktier, kan du också förlora pengar om aktiekurserna faller. Vissa investeringar, såsom insättningsbevis, ger garanterat en viss avkastning för en viss period. Även om garanterade IRA:er inte kan förlora pengar, kanske de inte är ditt bästa investeringsval, särskilt om du har decennier kvar innan du går i pension.
De vanligaste garanterade IRA:erna är de som erbjuds av banker eller kreditföreningar som är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation eller National Credit Union Administration. Om du lägger dina IRA-pengar i ett insättningsbevis kommer du att få ett angivet räntabelopp för en period som sträcker sig från sex månader till flera år, beroende på villkoren för CD:n. Under de senaste decennierna har CD-avkastningen varit mager, men du kommer inte att förlora din huvudman även om banken eller kreditföreningen misslyckas om ditt konto är värt 250 000 USD eller mindre. Det är FDIC- och NCUA-gränsen för varje insättare i en försäkrad bank. Om dina IRA-pengar är värda mer än så, överväg att investera dem i olika finansinstitut för fullständigt skydd.
Bank- och kreditförenings penningmarknadskonton är också garanterade, även om räntorna kan ändras oftare än med CD-skivor. Om du tar ut pengar från din CD före utgången av terminen tillkommer ekonomiska påföljder. Det är inte fallet med penningmarknadskonton.
Du kan tjäna högre priser på dina IRA CD-skivor om du uppfyller en finansiell institutions särskilda krav. Det kan inkludera en tidigare historia med banken eller kreditföreningen eller att behålla en fast procentandel av dina IRA-tillgångar på kontot. Banker som bara använder internet erbjuder dock i allmänhet högre priser än fysiska institutioner.
Du kommer inte att förlora din huvudman direkt om du sparar dina IRA-besparingar på ett CD- eller penningmarknadskonto, men du kan förlora pengar på lång sikt. Som Bankrate påpekar måste du se till att dina pensionspengar är tillräckliga, och CD-räntorna får inte ens överstiga inflationstakten. Snarare än att lägga alla dina IRA eller andra pensionstillgångar på garanterade konton, gå till tillväxt i aktier eller fonder när pensioneringen fortfarande är år borta. Om marknaden går igenom en "björn" eller nedåtgående cykel, har du fortfarande tid för dina IRA-tillgångar att återhämta sig. När du närmar dig pension eller faktiskt går i pension är det meningsfullt att lägga en viss mängd av dina IRA-pengar i garanterad avkastning. Det betyder inte att alla dina pensionsmedel ska gå till garanterade investeringar. Du behöver fortfarande en mångsidig portfölj som balanserar risker och överträffar inflationen.