Att överföra din befintliga 529 college-sparplan till en annan 529-plan är relativt enkelt när du väl har ordning på pappersarbetet. Att undersöka de tillgängliga 529 planerna och hitta den som bäst passar dina investeringsbehov kan ta tid. Se till att planen du vill överföra är kvalificerad.
Kontrollera att kontot du vill överföra är kvalificerat. Om du inte byter förmånstagare också, begränsar de flesta planer dig till en överföring var 12:e månad. Om du byter förmånstagare kommer planbeskrivningen för din nuvarande plan att meddela dig om du kan överföra kontot på mindre än 12 månader.
Välj den nya 529-planen du vill öppna. Planerna varierar kraftigt från stat till stat. Var och en har olika investeringsalternativ och avgiftsstrukturer. Välj den plan som är mest kompatibel med dina investeringsbehov och har de lägsta avgifterna.
Öppna det nya 529-kontot och skicka in nödvändiga överföringspapper. Den gamla 529-planen ska kunna överföra kontot direkt till den nya planen, känd som en direkt övergång. Väldigt få planer, om några, kommer att insistera på att skicka dig en check som du sedan skulle skicka in till den nya planen.
Ta dig tid att leta efter den bästa planen som passar dina investeringsbehov. Investeringsalternativ och avgifter varierar med varje plan. Kolla in din delstats 529-plan. Många erbjuder invånare särskilda incitament, som ett skatteavdrag för bidrag eller ett matchande fonderprogram.
529 planer är endast kvalificerade för överföring en gång var 12:e månad. Välj noga investeringarna för din 529-plan. Investeringar kan endast ändras en gång var 12:e månad. Liksom alla andra investeringar som involverar aktier, obligationer eller fonder, kan 529 planer minska i värde. Investeringar bör vara mer konservativa när du kommer närmare den tidpunkt då du faktiskt kommer att behöva pengarna. Om den gamla 529-planen skickar en check till dig istället för det nya 529-kontot, se till att skicka checken omgående. Annars kan det bli skattekonsekvenser, inklusive 10 procents straffavgift.
Befintlig 529-kontoinformation, inklusive kontonumret
Överför pappersarbete för ny 529-plan