När du tecknar ett försäkringsskydd delar du viss risk med ditt försäkringsbolag genom att gå med på att betala en del av skadekostnaderna genom en självrisk. Vanligtvis erbjuder företag en standard eller rekommenderad självrisk, men låter dig ändra beloppet. En förändring kommer att ha en direkt effekt på premiekostnaden.
Premien är vad du betalar för att köpa och behålla täckningen. Självrisken är vad du betalar om du gör en skadeanmälan innan ditt försäkringsbolag börjar plocka upp fliken. Till exempel, om du har en självrisk på 500 USD på din bilförsäkring och behöver 1 500 USD i reparationer, betalar du 500 USD och din försäkringsgivare betalar de återstående 1 000 USD. Självrisker är vanligtvis ett belopp i dollar, men i vissa försäkringar som husägare kan de sättas som en procentsats.
Försäkringsbolagen baserar sina premiekostnader på hur stor risk du har att någonsin göra en skadeanmälan. Om du har en låg risk får du vanligtvis en lägre premie; om du har en hög risk kommer du sannolikt att betala mer. Självrisken är också en faktor i prissättningsprocessen. Försäkringsbolaget får betala mer för skador med låg självrisk. Om du höjer en självrisk kan företaget belöna dig för att du har minskat sina potentiella kostnader genom att ge dig lägre premier.
Om du tar en låg självrisk måste du budgetera för höga premiekostnader varje månad. Däremot kommer du att betala mindre för alla anspråk du lämnar in. Om du höjer självrisken, och dina premiekostnader sjunker, får du lägre månatliga betalningar men mer kostnadsansvar i en skadeanmälan. Att höja en självrisk kan ge dig betydande besparingar. Enligt Insurance Information Institute kan en höjning av självrisken på husägarförsäkring från genomsnittet på 500 USD till 1 000 USD minska dina premier med upp till 25 procent.
Jämför premiekostnaderna före och efter en höjning av avdragsgill - om du bara sparar några få dollar kanske det inte är värt att höja det. Du bör också undvika att ta en självrisk som du inte har råd med bara för att spara mer på premier. Alla självrisker förblir inte desamma, så du kan behöva se bortom omedelbara besparingar. Till exempel, om din husägares försäkringsskydd är en procentandel av värdet på ditt hem, kommer det belopp du kan behöva betala att öka när ditt hem ökar i värde.