Sjukförsäkringen ger dig en del av din ordinarie lön om du blir arbetsoförmögen och inte kan arbeta. Månatliga förmåner varar vanligtvis under ett visst antal år eller tills du fyller 65 år. Som regel upphör förmånerna när du når din pensionsålder enligt socialförsäkringen. Presumtionen är att du inte längre är beroende av den inkomst du tjänar från anställningen.

Funktionshinder bland äldre amerikaner

Enkätdata sammanställd av CODI visar att sannolikheten för funktionsnedsättning ökar med åldern. Statistik visar att förekomsten av funktionshinder är 44,6 procent bland individer 65 till 74 år. Frekvensen av funktionshinder klättrar högre efter 75 års ålder. Chansen att en funktionsnedsättning blir allvarlig ökar också med åldern. Allvarlig funktionsnedsättning förekommer hos 56,8 procent av människor i åldrarna 65 till 74. Enligt Agency for Healthcare Research and Quality stod 2002 individer 65 år och äldre för cirka 13 procent av den amerikanska befolkningen. Samma åldersgrupp var ansvarig för att använda 36 procent av landets totala sjukvårdskostnader. Cirka 33 procent av alla personer med funktionsnedsättning är 65 år och äldre. Av dessa lider 43 procent av en allvarlig funktionsnedsättning.

Premierna ökar med åldern

Sjukförsäkring kostar mer när du blir äldre. Eftersom försäkringsbolagen baserar premierna på en persons ålder, yrke och kön så betalar du mindre i premier om du ansöker om sjukförsäkring när du är yngre. Kvinnor betalar mer för samma täckning som män har eftersom chansen för funktionshinder ökar med åldern och kvinnor lever längre. Andra faktorer som kan påverka kostnaden för täckningen inkluderar statusen för din hälsa och mängden täckning du vill ha.

Förmånsperiod

Om du har råd, köp en sjukförsäkring för en ersättningsperiod längre än fem år. Premierna blir högre, men att välja livstidsförmånsperiod ger det bästa skyddet, särskilt om din funktionsnedsättning varar i många år eller är permanent. Genom att välja livstidsersättningsperioden kan du få förmåner så länge du är funktionshindrad. Försäkringen kommer att betala dig förmåner även efter att du når pensionsåldern så länge du blev invalid innan du fyllde 60. Om ett försäkringsbolag inte erbjuder detta alternativ eller om försäkringen är för dyr, köp en försäkring som ger dig åtminstone förmåner tills du fyller 65 år eller din lagliga pensionsålder. Statusen för en funktionshindrad arbetstagare som får förmåner genom en arbetsgivares handikappplan ändras vanligtvis till normal pension efter att ha uppnått pensionsåldern.

Förmånsbelopp

Sjukförsäkringen täcker delvis förlorad lön när skada eller sjukdom hindrar dig från att arbeta. När du är pensionerad behöver du inte längre samma ekonomiska skydd. Om du måste förlita dig på sjukförsäkring någon gång innan du går i pension, varierar planerna i hur stor andel av din inkomst en försäkring kommer att betala ut i förmåner. Ingen plan kommer att betala 100 procent av din vanliga lön. De flesta försäkringar betalar mellan 60 och 70 procent av din lön men kan innehålla vissa begränsningar och undantag. Alternativ som är tillgängliga för äldre med funktionshinder inkluderar kompletterande trygghetsinkomst för personer som är 65 år och äldre och lever på en begränsad inkomst. Att uppfylla behörighetskraven för SSI kan kvalificera dig för ytterligare federala och statliga hjälpprogram. Individer som får socialförsäkringsförmåner före pensionsåldern börjar automatiskt få pensionsförmåner när de når full pensionsålder.