Konsumenter köper försäkringar för att skydda sig mot förlust. Poliser kan köpas för att betala för skador på ett hem eller en bil, för sjukvårdskostnader eller för förlust av liv. Försäkringsagenter tillhandahåller offerter på försäkringar till potentiella kunder för att avslöja kostnaderna och villkoren för att köpa en försäkring från deras respektive företag.

I de flesta fall gäller att ju högre förlustrisk är, desto högre kostar försäkringen. Att förstå definitionen av en försäkringsoffert hjälper dig att göra rätt val när det är dags att se över en framtida försäkring.

​Läs mer ​:Hur man förstår en försäkringsavgift

Citat kontra policyer

Försäkringsofferter är inte detsamma som försäkringar. Det är därför det är viktigt att veta en försäkringsofferts betydelse. Offerter är icke-bindande uppskattningar av vad en försäkring (eller täckning) kan kosta och vad den skulle täcka. Detta innebär att båda parter, försäkringsbolaget och konsumenten, inte är skyldiga att utföra några uppgifter till följd av att ha lämnat eller mottagit en offert. Citat är endast i informationssyfte.

En offert kan förvandlas till ett försäkringsavtal när båda parter är överens om villkoren i försäkringen. Detta kräver att ett företag går med på att tillhandahålla en försäkring och att konsumenten går med på att betala de nödvändiga premierna för att hålla försäkringen aktiv.

​Läs mer ​:Grundläggande delar av försäkring

Typer av försäkringar

Vilken typ av försäkring en konsument behöver kommer att diktera vilken typ av försäkringsoffert han eller hon får. Offerter tillhandahålls av försäkringsproffs som är licensierade att sälja egendom och olycksfall, liv och hälsa och försäkringar för personliga försäkringar.

Konsumenter köper egendoms- och olycksfallsförsäkringar för att skydda tillgångar som en bil eller ett hem. För att komplettera medicinska utgifter finns en sjukförsäkring tillgänglig. Livförsäkringar skyddar familjer ekonomiskt i händelse av en närståendes död.

​Läs mer ​:Behöver jag en försäkring innan jag köper en bil?

Informationsinsamlingsfasen

Försäkringsagenter måste samla in viktig personlig information om en potentiell kund för att avgöra vilken risknivå de kommer att ta genom att tillhandahålla en försäkring. I en offert för husägare eller bilförsäkring är det nödvändigt att få information om tidigare anspråk från den försäkrade för incidenter som stöld, bilolyckor eller brand.

Ekonomiskt ansvarsinformation som kredit- och arbetshistorik används mer och mer i försäkringsofferter. Det kan vara nödvändigt för en försäkringsagent att samla in en kunds födelsedatum och personnummer för att ge en offert.

Kontrollera klienthistoriken

En kunds historia är en viktig del av offertprocessen och hjälper till att bestämma priset och villkoren för försäkringen.

Körhistorik spelar en viktig roll i en offert för bilförsäkring eftersom det ger agenten en indikation om vilken typ av förare en potentiell kund är. Ju mer risk en förare är villig att ta, desto högre brukar försäkringspremien bli.

Livförsäkringsofferter kräver att man skaffar information om kundens sjukdomshistoria, nuvarande medicinska tillstånd, livsstil, yrke och alla aktiviteter utanför läroplanen som anses farliga eller livshotande.

Underskriva en policy

Underwritingprocessen för en försäkringsoffert tar hänsyn till faktorer som avgör hur stor risk försäkringsbolaget kommer att ta genom att erbjuda en försäkring till en potentiell kund. Underwriters beräknar risken genom att bedöma vissa riskfaktorer.

Vissa riskfaktorer inkluderar kundens ålder, körjournal, kredithistorik, medicinskt tillstånd och tidigare inlämnade försäkringskrav. De flesta försäkringsbolag har strikta emissionsriktlinjer för att bara ta den risknivå de är bekväma med.