Tertiärförsäkring är täckning som kompletterar din befintliga försäkring - en slags just-in-case-policy som startar för höga kostnader eller ovanliga anspråk. Det är vanligast inom sjukförsäkringen men finns för andra täckningskategorier.
Ordet "tertiär" betyder bokstavligen "tredje", så en tertiär försäkring ger täckning utöver en försäkrad parts primära och sekundära försäkringar. Det tertiära försäkringsbolaget samarbetar med de andra två försäkringsgivarna om "samordning av förmåner", ett avtal om vilket bolag som ska betala vilken del av en skadeanmälan.
Tertiär försäkring fungerar som en backup om primär och sekundär täckning inte fullt ut täcker ett skadefall. När det till exempel gäller en sjukförsäkring kan du behöva en särskilt dyr procedur som överstiger kostnaden vad de andra försäkringsbolagen är villiga att betala. Med ansvarsförsäkring kan du bli stämd för ett belopp som överstiger gränserna för dina primära och sekundära försäkringar. Att ha tertiärförsäkring minskar kostnaderna du måste betala ur egen ficka.
En tertiär försäkring börjar endast när de primära och sekundära försäkringarna är otillräckliga. Om du har ett anspråk på till exempel 100 000 USD och dina två första försäkringar erbjuder en sammanlagd täckning på 150 000 USD, kommer den tertiära försäkringsgivaren inte att ha någon roll i anspråket alls. Det är inte som att företagen kommer överens om att "dela upp notan på tre sätt." Den primära försäkringsgivaren faktureras alltid först. Om det finns ett saldo kvar efter att den primära försäkringsgivaren betalat, går det saldot till den sekundära försäkringsgivaren. Eventuellt saldo som blir över efter det kommer att gå till den tertiära försäkringsgivaren.
Vissa kan se tertiärförsäkringar som onödiga, eftersom primära och sekundära försäkringar vanligtvis ger mer än tillräckligt med täckning. Men alla incidenter omfattas inte. Det finns alltid uteslutningar eller låga försäkringsbelopp, och de två första försäkringsbolagen kanske inte räcker till för att betala för ditt krav. Tertiär försäkring skulle kunna komma en försäkrad till hjälp i den situationen.
Eftersom en tertiär försäkring inte slår in förrän förmånerna från primär och sekundär täckning har uttömts, kan premierna för tertiärförsäkringar vara ganska låga. Tertiärförsäkring kan också erbjudas av en arbetsgivare som en del av ett ersättningspaket. Statliga förmåner som Medicare och veteraners hälsovårdsskydd kan förpassas till sekundär eller tertiär status för personer som är berättigade till dem men som också får täckning genom en arbetsgivare. Andra former av tertiär försäkring kan erbjudas av en kreditkortsutgivare, bank eller annat företag som lägger till en försäkringsskyddsplan som en del av sitt kundförmånspaket.