AXA Equitable Life Insurance Company erbjuder flera typer av livräntor genom ett nationellt nätverk av agenter och finansiella rådgivare. Bolaget har en AA-rating genom Standard and Poor's men fick en negativ utsikt från kreditvärderingsföretaget i februari 2009. Detta kan göra livränteinnehavare lite osäkra om företagets framtid och AXA:s förmåga att betala förmåner när tiden är inne. kommer. Om du bestämmer dig för att du inte längre vill ha din AXA livränta, har du flera alternativ.

Steg 1

Titta på din AXA-livränteförsäkring och bestäm startdatumet för avtalet, såväl som den dag du fick avtalet från antingen AXA eller din agent. Dessa två datum kommer att hjälpa dig att fastställa ett av tre alternativ för överlämnande:annullering av kontraktet under friktionsperioden; överlämnande av försäkringen med avgifter; eller överlämnande av försäkringen utan några påföljder.

När du överlämnar ett kontrakt ger du tillbaka det till försäkringsbolaget och får tillbaka värdet av kontraktet minus eventuella avgifter. Försäkringsbolaget ansvarar inte längre för att betala ut förmåner på avtalet.

"Free-look-perioden" är en 14-dagarsperiod efter att du fått ditt kontrakt då du kan se över det utan risk. Om du bestämmer dig för att du inte vill ha livräntan under denna period, lämna tillbaka den till agenten eller företaget utan ekonomisk risk för dig.

Varje livränta har en avtalsperiod som kallas återköpstid. Detta är den minsta tid du har gått med på att behålla dina pengar på institutionen. Om du drar ut pengarna före denna period, kommer du att bedömas en avgift som kallas en överlämnandeavgift. Livränta sträcker sig från 3 till 15 år, med återköpsavgifter som är så höga som 15 procent av de uttagna pengarna.

Steg 2

Välj hur du ska investera pengarna framåt. Även om du inte har överlåtit försäkringen ännu, avgör om du väljer att lämna den i en livränta (med ett annat försäkringsbolag) eller ta ut och göra något annat med pengarna vad du ska göra härnäst.

Dina möjliga handlingar är:utöva "fritidsperioden" som beskrivs i steg 3; genomföra ett 1035-utbyte och överföra tillgångarna till en annan livränta, som beskrivs i steg 4; eller likvidera tillgångarna och returnera dem till ditt personliga konto, enligt beskrivningen i steg 5.

Steg 3

Utöva "free-look-perioden" om du är inom 14 dagar efter att du mottagit din försäkring. Försäkringsavtal kräver att försäkringstagarna får en tid för att noggrant granska en försäkring vid mottagandet. Ta tillbaka hela kontraktet till mäklaren och fyll i ett överlämnandeformulär som anger perioden för fritt utseende.

Steg 4

Genomför ett 1035-utbyte. Hitta och investera i en annan livränta som du litar på. Det finns många försäkringsbolag som erbjuder annuitetsprodukter. Om din finansiella rådgivare inte kan hänvisa dig till en du gillar, gör en onlinesökning på webbplatser som AnnuityFYI.com, som jämför olika livräntor sida vid sida åt dig.

När du hittar en livränta du vill investera i, fyll i en ny livränteansökan samt 1035 Exchange-papper, pappersarbete som gör att du kan flytta pengar från ett försäkringsbolag till ett annat utan att behöva betala skatt på en utdelning. En 1035 Exchange är ett skattefritt utbyte som tillåts enligt USA:s skattelag; den avstår inte från återköpsavgifter som tas ut av försäkringsbolaget.

Steg 5

Likvidera livräntan. Rådgör med en skatterådgivare innan du avvecklar en livränta som du har haft i flera år eller som har uppskattats avsevärt sedan du öppnade den. Livräntans värdetillväxt kommer att beskattas. Det här alternativet är generellt sett bäst om du inte längre är intresserad av skatteuppskjutet sparande och vill ta bort livränta helt.

Begär ett överlämnandeformulär och fyll i det för att göra en fullständig överlämnande. Detta kommer att generera en skattekonsekvens; du kan också betala en återköpsavgift om du fortfarande befinner dig i återköpsperioden.

Tips

När du överlämnar ett kontrakt kommer du att bli ombedd att skicka tillbaka det ursprungliga kontraktet med överlämnandeblanketten. Ha detta med dig när du skickar in dina papper för att påskynda processen.

Om du väljer att likvidera kontot och placera pengarna på ditt check- eller sparkonto kan du välja vilket investeringsalternativ som helst eller till och med spendera dem på en familjesemester. Det finns ingen regel som säger att det måste återinvesteras.