Det råder ingen tvekan om att de flesta av er som läser detta är ganska bekanta med termen ekonomisk frihet. Det är ett mål jag aktivt strävar efter och något de flesta skulle vilja uppnå under sin livstid.
Jag har varit där några gånger.
Men om vi alla fullt ut siktar på att uppnå ekonomisk frihet, skulle dessa oväntade utgifter vara mindre oroande. Låter trevligt, eller hur?
Ekonomisk frihet är inget som kommer att hända över en natt, men det finns enkla steg som kan ta dig dit snabbare än du tror!
Innehållsförteckning
Ekonomisk frihet innebär att du har tillräckligt med pengar sparade och investerade, att du har råd att leva det liv du vill, på dina villkor. Om du vill gå i pension i förtid, resa jorden runt, fullfölja dina egna ansträngningar eller vara helt stressfri när det kommer till ekonomi – det är viktigt att bemästra dina pengar.
Ditt mål med ekonomisk frihet är att vara beredd på det oväntade och inte känna dig fäst vid en lönecheck från ditt jobb.
Lågkonjunkturer kan (och kommer) att inträffa, tillsammans med ovanliga händelser som pandemin 2020 som orsakade förödelse för företag och jobb.
Men när du får ekonomisk frihet behöver du inte lita på regeringen eller att hitta ett jobb för att säkerställa att du och din familjs försörjning är intakt.
Det är en enorm känsla av lättnad och tung börda som lyfts från dig – det är vad ekonomisk frihet handlar om!
Men tanken på att bli ekonomiskt fri bör också handla om att leva ditt bästa liv och få alla dina behov tillgodosedda, utan att förlita dig på något jobb för att säkerställa att du är ekonomiskt stabil.
Om du läser den här artikeln är ekonomiskt oberoende och frihet uppenbarligen viktigt för dig, eller idén om det gör dig motiverad. Och det är bra!
Du tar ett steg som många tyvärr bara drömmer om eller inte ens oroar sig för alls! Det finns förvisso mer i livet än att vara rik och rik, men att ha ekonomisk frihet säkerställer att du lever det liv du vill.
Så vad betyder ekonomisk frihet för dig? Jag tror att det är en viktig fråga att ställa dig själv innan du börjar sträva efter ekonomiska förändringar.
För dig kanske det betyder:
Kom ihåg att personlig ekonomi är PERSONLIG . Och så är dina val för att vilja sträva efter ekonomisk frihet. Det kommer säkert att finnas en viss överlappning till ovanstående, men du kan ha dina egna skäl.
Det finns inga hemligheter för att uppnå ekonomisk frihet och processen är enkel. Men om du är osäker på var du ska börja är dessa viktiga vanor och steg för att ta dig dit.
Du kan nå denna nivå snabbare beroende på hur aggressiv du vill vara med din inkomst, budget, sparsamhet, skuldavbetalning och investeringar. Och kom ihåg, jämför inte dig själv med andra, håll fokus på dina framsteg.
Steg för att hjälpa dig uppnå ekonomisk frihet:
Om du vill förändra din ekonomiska framtid fullt ut och bli självständig måste du ta ansvar. Ta hand om dina ekonomiska misstag och förstå att dina pengabeslut i hög grad påverkar din förmögenhet i framtiden.
Det är helt okej att göra misstag eller inte vara ekonomiskt kunnig, men ta ansvar och stå för allt. Detta kommer i hög grad att påverka din ekonomiska IQ och ditt tänkesätt för att nå dina mål.
Om du inte förstår vart dina pengar tar vägen eller hur du kontrollerar dina utgifter, kommer du att upptäcka att ekonomisk frihet inte kommer att vara möjlig.
Utmaningen är att många låter pengar styra dem och det kan gå utom kontroll – snabbt.
Ta ansvar och var inte rädd för att möta siffrorna.
Ingenting håller nere dina förmögenhetsackumulering och ekonomiska frihetsmål mer än skuld. Skulden som följer med studielån, bolån, kreditkort etc.
Alla skulder skapas inte lika, eftersom vissa kommer att ha lägre räntor och kanske inte påverkar din ekonomi lika mycket.
Men kreditkort och till och med studielån kan få dig att kämpa ekonomiskt. Högränteskulder eller lån med tusentals dollar kan få dig att sitta fast i flera år och spendera mycket mer pengar för att täcka räntor, istället för att spara eller investera.
Det betyder att du behöver en skuldavbetalningsplan och fokusera på att bli mer aggressiv med alla skulder du har.
Förutom att lära dig att hantera dina pengar vill du sätta upp ekonomiska mål för dig själv. Annars, vad försöker du uppnå egentligen?
Om du inte har några mål att nå, varför skulle du hålla fast vid din plan för ekonomisk frihet? Om du når ett av dina mål, sätt ett nytt och fortsätt.
Till en början var mina ekonomiska mål att ha tillräckligt med pengar för att inte oroa sig för en oväntad utgift och gå i pension i förtid vid 45. Så jag hade nått mitt första mål, jag startade ett nytt som var att spara $100 000.
Jag ändrade också min syn på förtidspension, så det är inte längre ett mål för mig. Men att skapa mål håller mig på mitt spel och att ha mål kan hjälpa dig att arbeta hårdare med din ekonomi också.
Ett av de viktigaste stegen mot ekonomisk frihet var att öva på att betala dig själv först. Du kommer att se mig nämna detta ofta i andra inlägg, men det är så viktigt och var ett stort tankesätt för mig.
Vanligtvis när vi får våra lönecheckar eller pengar fokuserar vi på att betala våra räkningar eller andra utgifter först.
Medan du vill betala dessa i tid, vad händer?
Du betalar de här räkningarna, behöver sedan pengar för mat och bensin, och vad är det då kvar? Ibland kan du använda resterna till underhållning eller köpa något till ditt hem eller lägenhet.
Men ditt sparande och din pension försummas.
Istället efter budgetering, flytta omedelbart en procentandel till ditt sparande först. Och håll dig till den rytmen.
Om du vill få ett liv i ekonomiskt oberoende och frihet måste du leva under dina tillgångar.
Det är en utmaning för många människor, men också en av de främsta anledningarna till att de flesta människor är pank eller har små besparingar. Vi vill hålla jämna steg med våra kamrater, ha den senaste bilen, uppgradera storleken på vårt hus/lägenhet osv.
Alla dessa saker sätter en belastning på dina ekonomiska mål. Sluta oroa dig för vad andra har eller försök uppgradera till det näst bästa.
Håll dig inom dina möjligheter och dina fickor kommer att tacka dig.
Du vill bygga en nödfond och ha kontantreserver, men för att få ekonomisk frihet måste du investera. Med låga räntor på sparkonton och stigande inflation är att investera dina pengar det bästa sättet att förstärka din förmögenhet över tid.
Pensioneringsinvestering:
Oavsett om du vill gå i pension i förtid eller inte, är en investering i pensionskonton en av de bästa ekonomiska åtgärderna du kan göra. Dessa är skatteeffektiva konton där du kan investera på aktiemarknaden, som indexfonder eller ETF:er.
En 401k eller 403b är bra ställen att börja, men du har andra alternativ som en IRA eller Roth IRA också. Gör dina investeringar enkla och fortsätt att investera så mycket som möjligt.
Skattepliktiga investeringar :
Om du är skuldfri, har en solid krisfond och investerar så mycket som möjligt på pensionskonton - kanske du vill investera i skattepliktiga konton till. Detta skulle vara din traditionella mäkleri du öppnar, vilket också kan bidra till att sammansätta dina pengar.
Kom bara ihåg att du kommer att betala skatt på dessa pengar eftersom de inte är skyddade som pensionskonton.
Fastighetsinvesteringar:
Det finns många debatter om att ditt hem är en investering eller inte, men om du väljer rätt område och finansierar rätt kan det vara värt mycket mer pengar år senare. Men utöver det kan investeringar i hyresfastigheter hjälpa dig att uppnå ekonomisk frihet också.
Innan du dyker in kan du testa att investera i REITs (Real Estate Investment Trusts) eller till och med crowdfunding av fastigheter, som med Fundrise eller Diversyfund . Mindre pengar i förväg och hjälper dig att diversifiera dina pengar mer.
När du försöker uppnå ekonomisk frihet är det lätt att fokusera på pengar, investeringar etc. Men du kan inte glömma att övervaka din kredit!
Din kreditpoäng kan påverka hur mycket ränta du betalar på framtida lån, om du lätt blir godkänd för olika saker och till och med andra olika livsbehov.
När dina kreditupplysningar lider kan det göra den ekonomiska friheten lite svårare för dig. Och övervakning skyddar dig också från identitetsstöld, vilket kan vara en mardröm att städa upp – vilket kostar dig tid och pengar.
Övervaka din personliga kredit gratis med Credit Karma eller Credit Sesame .
Ett tips som du kanske inte tycker är så viktigt för ekonomisk frihet är att hålla bra underhåll på dina ägodelar. Hushållsartiklar, bilar, kläder etc.
När du tar dig tid att följa korrekt underhåll och ta hand om saker och ting måste du spendera mindre pengar i det långa loppet. Nu kan du behålla mer pengar i din akutfond och lägga mer på investeringar!
Hur bra skulle det vara att behålla din vård i 15+ år med nya stora problem? Hur maximerar du din varmvattenberedare i ditt hem? Det kanske inte är glamoröst, men det här steget är viktigt.
Du kanske har hört talas om ABC för försäljning – Always Be Closing . Tja, vi kan spela på det med ABL – Always Be Learning .
Om du vill nå ekonomisk frihet och leva ditt bästa liv måste du fortsätta lära dig.
Det spelar ingen roll om du blir en finansmästare under din livstid, fortsätt att läsa personliga ekonomiböcker pengar bloggar för att hjälpa dig att få ytterligare insikt.
Det finns alltid något nytt eller annat perspektiv på pengar som kan hjälpa dig att nå dina mål.
Jag läser hela tiden nya blogginlägg från några av mina favoritsajter och jag läser om böcker som jag redan har läst. Så många gånger förbises nya klumpar av information.
Sluta aldrig lära dig!
För att du ska nå ett verkligt tillstånd av ekonomisk frihet är den accepterade summan pengar du behöver ha 25 gånger din årliga utgift. Ditt nummer kan variera beroende på dina levnadskostnader och hur du planerar att använda pengarna. Om du till exempel spenderar 55 000 USD per år skulle du behöva 1 375 000 USD för att uppnå ekonomisk frihet.
Detta innebär också att du kan följa den populära och vanliga investeringsuttagsgraden på 4 % när du går i pension.
Betyder det nu att du behöver 25 gånger dina årliga utgifter för att säga att du är ekonomiskt fri? Inte riktigt, för det finns olika nivåer av ekonomisk frihet enligt min mening.
Du kan vara i den nedre delen där du inte kunde gå i pension i förtid, men du bygger ett fint boägg och har byggt din nödfond som du skulle kunna leva på i kanske ett eller två år om du förlorade din inkomstkälla.
Även om du inte är helt ekonomiskt fri för resten av ditt liv, har du behållit en känsla av frihet under en kort period. Naturligtvis bör ditt mål vara att fortsätta, men jag tror att alla framsteg ger dig tillfällig frihet att ta bort stress eller göra andra ansträngningar.
Att uppnå ekonomisk frihet är inte något som händer över en natt för de flesta människor. Visst, du kan ärva massor av pengar, och då är du ekonomiskt fri.
Men för de flesta människor är det inte möjligt att snabbt uppnå ekonomisk frihet. Jag tror att det är viktigt att ta några genvägar eller hoppas på att bli rik snabbt för ekonomisk frihet är fel tankesätt att ha.
Det tar tid, att vara konsekvent och leta efter sätt att tjäna och investera mer aggressivt. Det kan säkert förbättra din tidslinje till ekonomisk frihet, men du vet aldrig vad livet kommer att ge dig och vilka motgångar du kan möta.
Det bästa du kan göra är att ta reda på varför du vill uppnå ekonomisk frihet, lägga en plan och arbeta smartare med dina pengar.
Snart nog kommer du att se att ekonomisk frihet inte bara handlar om pengar, utan om att leva ditt bästa liv.
Problemet med finansiell tröghet
Kraften med Robo-investering (men är det här alternativet rätt för dig?)
Letar du efter de bästa ekonomiska råden? Det här är vem vi rekommenderar
Hur man sparar $100k:Resan till denna finansiella milstolpe
Wealth Accumulation:Den enkla guiden till att bygga välstånd
PIE-effekten:Tre enkla pelare som hjälper dig att uppnå ekonomisk framgång
61 % av amerikanerna säger att detta är deras första finansiella mål för 2020
Kunder säger att den här banken erbjuder de bästa ekonomiska råden