Att vara fast med ett högräntelån kan kännas som att du drar en enorm tyngd runt halsen. Ibland hamnar du på ett högräntelån för att du inte hade några andra alternativ. Andra gånger kanske du helt enkelt inte har insett att det fanns bättre alternativ där ute. Eller så kan ditt lågräntelån eller kreditkort plötsligt ha hoppat till en högre ränta som du inte längre kan betala av. När du får ett högräntelån behöver du inte sitta fast med det för alltid.

Konsolideringslån

Samla alla dina högräntelån till ett lån med lägre ränta är ett sätt att bli av med högräntekonton. En del gör det till exempel med högräntelån. Det är dock inte lätt att få dessa lån. För att kvalificera dig för ett konsoliderat lån med låg ränta behöver du en stark kreditvärdighet på minst 700 eller högre. Om din kreditpoäng inte är tillräckligt hög kan du behöva göra månatliga betalningar i tid på alla dina nuvarande skulder under några månader eller längre för att höja din poäng. Vissa långivare kan låta dig ställa säkerheter för att kvalificera dig för ett lån med lägre ränta. Titta först på banker eller andra finansiella institutioner när du letar efter konsoliderade lån. Om du har bra krediter, överväg peer-to-peer-lån som de som erbjuds av Upstart eller Lending Club. Dessa tjänster erbjuder ibland lån med lägre ränta än banker.

Varning

Federala studielån kan kvalificera sig för inkomstbaserad återbetalning eller andra offentliga tjänster som efterskänker den återstående skulden efter 10 eller 20 år, beroende på villkoren. Om du konsoliderar federala studielån kan du gå miste om dessa alternativ.

Förhandla om lägre räntor

Ibland behöver du bara prata med din lånegivare. I själva verket, enligt U.S. News &World Report, får två tredjedelar av människor som ber om lägre kreditkortsräntor dem. I många situationer ges höga räntor till låntagare som har dålig kredit eller ingen kredit , och är därmed mer riskfyllda investeringar. Om du har gjort dina betalningar troget och förbättrat din kreditvärdighet, kan din långivare vara öppen för idén att sänka din ränta. Om du har fått erbjudanden om kort som har lägre räntor kan du också använda detta som en förhandlingstaktik. Även om det inte är en garanti, är det verkligen värt att ta sig tid att ringa det telefonsamtalet, eftersom utdelningen kan vara stor.

Överföra kreditkortssaldon

Om ditt lån är i form av ett kreditkort med hög ränta, överväg att överföra saldot till ett nytt kort med lägre ränta eller nollränta. Vissa kort kommer att erbjuda nya kortinnehavare en nollränta under ett visst antal månader. I det här fallet kan du överföra saldot och spara en hel del pengar på ränta. Kom bara ihåg att överföringar alltid kommer med en liten avgift, så se till att beloppet du sparar i ränta överstiger kreditkortsöverföringsavgiften. Dessutom, när din kampanjränta eller rabatterade ränta upphör, se till att den vanliga räntan fortfarande är lägre än den viktade räntan från dina nuvarande kreditkort.

Varning

Se upp för dolda avgifter och överraska räntehöjningar innan du tar ett lån eller kreditkort med lägre ränta och överför det du är skyldig dit. Vissa kreditkort kommer till exempel att avbryta din nollränteaffär om du missar en månadsbetalning.

Refinansiering av ditt lån

Refinansiering av ditt nuvarande lån till en lägre ränta är ett annat sätt att bli av med ett högräntelån. Det här alternativet är särskilt populärt för personer som har hypotekslån. Att få det refinansierade lånet är dock inte alltid lätt. För att få de bästa räntorna bör du helst ha en kreditpoäng på 740 eller högre. Du vill också sänka din skuld i förhållande till inkomst genom att betala ned kreditkort. Slutligen, se till att du har råd med stängningskostnaderna. En husägare kan behöva lägga ner extra pengar för att låsa in en lägre ränta som varar under hela lånetiden.

Att bli av med lån med hög ränta kan kräva lite finling, kreativitet och uthållighet. Men om du är villig att lägga ut dig själv, ringa några telefonsamtal och ställa relevanta frågor, kan du hitta dig själv med lån med lägre ränta som är mycket lättare att hantera.