Varning

Gör aldrig en betalning på en osäkra fordring när den har träffat din kreditupplysning som en negativ handelslinje. Detta kommer att uppdatera DOLA i de flesta stater och faktiskt få skulden att dröja kvar och skada din kredit ännu längre.

Att ha bra kredit kommer att ge vem som helst ett steg upp i vilken ekonomi som helst. Med bra krediter betalar du lägre räntor på köp, blir godkänd för lån du behöver i en nödsituation och slipper huvudvärken och frustrationen av att vara en "dålig kreditköpare". Det finns många företag som påstår sig "fixa" din kredit som inte gör något annat än att lura dig. Du är mycket bättre av att arbeta på din kredit själv och dra nytta av de lagar som finns tillgängliga för att skydda dig.

Steg 1

Dra kopior av dina Transunion-, Equifax- och Experian-rapporter. Du får en gratis kreditupplysning per år (två om du bor i Georgien). Det är nödvändigt att få alla tre rapporterna. Informationen kommer att variera för var och en av rapporterna och du behöver veta exakt vad du försöker bestrida och till vem.

Steg 2

Identifiera skulden. Var detta för ett gammalt obetalt kreditkort? Var det för ett avlöningsdagslån som gått dåligt? Hur gammal är skulden? Se till att du vet exakt vad skulden gällde innan du börjar bekämpa den. Detta ger dig en klar fördel. Förvänta dig inte att någon inkassobyrå ska vara ärlig mot dig om datumet för skulden – det är i deras intresse att hålla den informationen dold för dig eller till och med ljuga om den.

Steg 3

Kontrollera din stats preskriptionsregler. Varje stat har en preskriptionsregler för vilken inkassoverksamhet lagligt kan fortsätta för en skuld. Alla kreditkort anses vara "öppna" konton. Googla din stat och "skuldpreskription". De flesta stater faller inom intervallet 3-5 år. Om din skuld fortfarande är lagligt inne i lagen är det bäst att inte ruva några fjädrar med en inkassobyrå tills din skuld åldras.

Steg 4

Skicka ett tvist- och valideringsbrev till den inkassobyrå som för närvarande innehar skulden. Detta är allmänt känt som ett D&V-brev. Även om du kan få många mallar på internet, bör du skräddarsy ditt brev efter dina egna behov. Din första DV behöver inte vara hotfull eller oförskämd, att skicka den är bara en formalitet. Du vill skapa ett pappersspår för att bevisa för kreditupplysningsföretagen att du försökte undersöka. Skicka ditt brev Certifierat returkvitto begärt och spara det gröna kortet!

Steg 5

Se också till att du skickar ett begränsat upphörande- och avstå-brev om du inte redan har gjort det. Detta är bara ett brev som förbjuder inkassobyrån att ringa dig på telefon. Skicka INTE ett fullständigt C&D-brev eftersom detta kommer att förbjuda dem från att kontakta dig i något medium. De kan använda detta som en ursäkt för att inte svara på ditt DV-brev. Spara kopior av allt du skickar och skicka allt CRRR.

Steg 6

Skriv inte på någonting. Många människor har blivit förskräckta över att upptäcka att när de skrev under sitt namn till brev till inkassobyråer har dessa underskrifter mystiskt "hoppat" till andra dokument som går med på att betala, erkänner skulden etc. Ett enkelt skrivet brev med ditt namn inskrivet längst ner är alltid tillräckligt.

Steg 7

Vänta. Efter 30 dagar kommer en av två saker att ha hänt. 1.) Du kommer inte att få något som helst svar (detta är det mest sannolika scenariot) eller 2.) Inkassobyrån skickar en utskrift av vad du ska vara skyldig. En utskrift av hur mycket pengar de vill ha av dig är INTE validering av din skuld. Om de inte kan bevisa för dig bortom en skugga av tvivel att skulden är din är det dags att kontakta kreditupplysningsföretagen.

Steg 8

Ring kreditupplysningsföretagen. Berätta för dem att du tog din kreditupplysning och hittade en otäck handelslinje på den och att du inte har någon aning om var den kom ifrån. Låt dem veta att du kontaktade inkassobyrån men de kan antingen inte berätta något eller bara säga till dig att du ska betala det. Var upprörd. Fråga dem vad du ska göra (även om du vet vad du ska göra vill du framstå som oskyldig och upprörd). De kommer att gå med på att undersöka. Tacka dem.

Steg 9

Lägg sedan in en tvist online. Gör detta direkt efter att du har ringt dem. Varje CRA har ett avsnitt på sin webbplats för onlinetvister.

Steg 10

Maila varje CRA-kopia av deras företags kreditupplysning med den dåliga handelslinjen markerad tillsammans med ett brev som beskriver alla åtgärder du har vidtagit för att försöka samla information om skulden. Inkludera kopior av de gröna korten som bevisar att inkassobyrån tagit emot din korrespondens. Insistera på att detta utreds omedelbart. Förneka inte att skulden är din. Ange bara att du inte känner igen skulden.

Steg 11

Vänta. Varje CRA är skyldig att meddela dig om resultaten av sina undersökningar. Med lite tur kommer din negativa tradeline att tas bort. Om inte, kan du behöva göra lite mer arbete.

Steg 12

Skicka ytterligare ett brev, CRRR, till inkassobyrån. Låt dem veta att du antingen inte fick något svar på det senaste brevet du skickade eller att svaret du fick inte gav dig någon information om skulden. Du kanske är krävande. Låt dem veta att om de inte kan ge dig information som bevisar att skulden är din är de enligt lag skyldiga att ta bort den. Gör det också klart att du inte har några betänkligheter om att lämna in formella klagomål till Federal Trade Commission och justitieministerns kontor. Ge dem en tidsgräns (10 dagar är tillräckligt) för att ta bort tradeline.

Steg 13

Om handelslinjen kvarstår efter 10 dagar, kontakta kreditvärderingsinstituten med samma information. Låt dem veta att det är deras ansvar att noggrant undersöka konsumentanspråk och att du inte vill vara den person som glider mellan stolarna. Den här gången ska du ringa och skriva ett brev men arkivera inte online. Du vill inte att dina tvister ska vara märkta som "useriösa". Var snäll i telefon, men upprörd. Gör det klart att du ringer för att be om hjälp med ett ärende som ligger utanför din kontroll. Du behöver dock inte vara trevlig i ditt brev. Hota gärna med att kontakta din delstats justitieminister om ärendet inte löses.

Steg 14

Vänta. När det väl står klart att du är helt seriös kommer antingen inkassobyrån eller kreditvärderingsinstituten att ta bort handelslinjen. Om de inte gör det, ta till vara på ditt hot och kontakta din åklagare. AG är där för att hjälpa dig och många människor har sett fantastiska resultat efter att ha kontaktat sin AG. Detta kommer förmodligen inte att vara nödvändigt.

Steg 15

Plocka isär handelslinjen för eventuella felaktigheter, oavsett hur liten. Är datumet för senaste aktiviteten fel? Har de fel personnummer? Har det här företaget inga uppgifter om att någonsin ha haft dig som kund? Leta efter den minsta biten av felaktig information och, återigen skriva till kreditvärderingsinstituten, be att handelslinjen tas bort för att vara "felaktig". Det är olagligt att medvetet lämna felaktig information på en persons kreditfil.

Steg 16

Om allt annat misslyckas, kontrollera datumet på skulden. Datumet för senaste aktivitet är det datum då kontot först blev förfallna plus 180 dagar. En negativ handelslinje är inte tänkt att finnas kvar på din rapport i mer än 7 år efter den tiden. Du kan enkelt vänta ut en skuld. Ju äldre en skuld är, desto mindre påverkar den din kreditvärdighet. DOLA är det nummer som oftast fuskas av inkassobyråer. Du kommer ofta att se en skuld som du vet är över 5 år gammal rapporteras som en nyligen gjord skuld. Det här är de små felaktigheter du kan rapportera till kreditvärderingsinstituten och använda för att bekämpa skulden.