Att investera är inte något som är en engångsövning. Visst, du måste tänka mycket på att välja de investeringar som utgör din portfölj. Men när din investeringsportfölj väl har utformats på ett idealiskt sätt, betyder det att ditt jobb är gjort? Säkerligen inte. Din investeringsportfölj måste analyseras då och då för att kontrollera om den fortfarande är perfekt anpassad till din risk-avkastningsprofil. Om den inte längre uppfyller din riskprofil eller dina avkastningsförväntningar, måste du revidera din portfölj i enlighet med detta, så att den återigen är i samklang med din investerarprofil. Det är vad portföljombalansering handlar om.

Låt oss gå lite mer in på detaljerna i detta koncept och se vad portföljombalanseringen innebär, hur portföljombalanseringsstrategier ser ut och när det är nödvändigt att balansera om din portfölj.

Betydning av portföljombalansering :Vad handlar det om?

För att förstå detta koncept bättre, låt oss börja med grunderna och se vad portföljombalanseringen innebär. Portföljombalansering är i huvudsak metoden genom vilken du som investerare ändrar tillgångsallokeringen i din investeringsportfölj. Behovet av detta uppstår eftersom mängden pengar i varje tillgångsklass fortsätter att fluktuera när marknaderna rör sig och ekonomin förändras.

I allmänhet innebär portföljombalanseringsstrategier att man köper fler tillgångar i en viss investeringsklass eller säljer några av tillgångarna i en annan investeringsklass. Detta görs tills den ursprungliga målfördelningen av tillgångar uppnås igen.

Låt oss titta på ett exempel för att förstå portföljens ombalansering bättre. Säg nu att du är måttligt risktolerant, så du väljer en initial måltillgångsallokering som inkluderar 50 % aktieinvesteringar och 50 % investeringar i obligationer och andra skuldinstrument. Över tid, säg att aktierna presterar dåligt och därmed minskar sin vikt i portföljen till 30%. I det här fallet, för att återställa din ursprungliga tillgångsallokering på 50 % eget kapital och 50 % skuld, måste du köpa fler aktier, så att balansen återställs. Det är i huvudsak hur portföljombalansering ser ut.

När bör du balansera om din portfölj?

Nu när du har förstått innebörden av portföljombalansering är det dags att gå vidare till nästa stora fråga – när ska portföljombalansering göras? Vanligtvis finns det olika triggers som gör portföljombalansering nödvändig.

Här är en förhandstitt på några sådana scenarier eller situationer när du behöver se över din portfölj igen och kontrollera om den fortfarande är i linje med dina mål.

Ändringar i din riskprofil

När du först skapade din investeringsportfölj kan du ha varit en aggressiv investerare som var öppen för att ta fler risker. Men med tiden kan din riskprofil ha genomgått förändringar. Du kanske har blivit mindre tolerant mot risker, vilket gör dig till en mer konservativ investerare. I ett sådant fall, med förändringar i din riskprofil, blir portföljombalansering nödvändig.

Ett nytt ekonomiskt mål vid horisonten

Med tiden kan nya ekonomiska mål läggas till dina mål. När du bildar en familj, till exempel, måste du göra plats för ytterligare mål som att betala för ditt barns högskoleutbildning. När nya mål som detta läggs till dina investeringsmål kan du behöva se över din portfölj igen för att säkerställa att den kan uppfylla dessa nya mål. Om den inte är så utrustad kan portföljombalansering hjälpa.

Snabbt närmar sig pension

När du närmar dig pensionen blir det allt viktigare att se till att dina investeringar är korrekt anpassade för att uppfylla dina pensionsmål. Att ombalansera dina investeringar kan vara nödvändigt för att hjälpa dig att uppnå den målgrupp du har i åtanke. Så om du befinner dig bara några år efter den stora dagen, kontrollera din portfölj och använd ombalanseringsstrategier för att justera tillgångsallokeringen, om det behövs.

Strategier för ombalansering av portföljer:Hur balanserar du om din portfölj?

Ombalanseringen av din portfölj beror specifikt på dina investeringsbehov och mål. Men några enkla steg kan hjälpa dig att förstå processen bättre.

1. Ha en måltillgångsfördelning på plats. Ta hänsyn till dina livsmål, din riskaptit och dina pensionsmål för att göra din tillgångsallokering anpassad till din investerarprofil.

2. Skapa din investeringsportfölj baserat på din nödvändiga tillgångsallokering.

3. Se över din portfölj var sjätte månad eller varje år för att kontrollera om tillgångarna i den fortsätter att följa den ursprungliga målallokeringen.

4. Gå också igenom ditt tillgångsallokeringsmål med jämna mellanrum för att säkerställa att det är i linje med dina livsmål.

5. Om din målallokering inte uppnås kan du behöva köpa nya enheter av vissa tillgångar eller sälja av befintliga enheter av andra tillgångar efter behov, tills rätt tillgångsallokering uppnås igen.

Slutsats

Om du är osäker på hur du ska balansera om din portfölj är det alltid en bra idé att ta hjälp av en finansiell rådgivare. Dessa experter kan vägleda dig om rätt tillgångsallokering för din investerarprofil, och de kan hjälpa dig att ta reda på vilka tillgångar du ska sälja eller köpa efter behov.