Lägg inte alla dina ägg i en korg. Det är tanken bakom att diversifiera din portfölj och balansera dina investeringar. När du balanserar din investeringsportfölj kan du välja att lägga till exempel 60 % i aktier, 30 % i obligationer och 10 % i kontanter. Helst överensstämmer balansformeln du följer väl med din risktolerans.

Så småningom kan dock marknadsförhållanden göra att en välbalanserad portfölj hamnar ur balans. Kanske ger din Google-aktie en högre avkastning, och dina aktieinvesteringar representerar nu 70 % av din portfölj. I det här fallet kan en ombalansering av din portfölj hjälpa dig att återställa din portfölj så att den matchar ditt ursprungliga saldo.

Ombalansering är när du omfördelar dina investeringar för att matcha din ursprungliga tillgångsallokering. Att ombalansera din portfölj hjälper dig att hålla fast vid din investeringsplan och hålla dina investeringar i linje med dina risktoleransnivåer – oavsett vad som händer med marknaden.

Låt oss gå igenom hur ombalansering av din portfölj fungerar, dess fördelar och nackdelar, och den bästa tiden att göra det.

Så fungerar ombalansering

Ombalansering är processen att köpa och sälja portföljtillgångar för att hjälpa dig att upprätthålla balansen mellan investeringsrisk som passar dig. Det hjälper dig att återställa din portföljs balans till sin ursprungliga plan när marknadsavkastningen slår din tillgångsallokering ur spel.

Ombalansering är en relativt enkel process:Med jämna mellanrum tjänar du in vissa vinster på överpresterande aktier eller andra tillgångar och återinvesterar intäkterna i underpresterande tillgångar.

Låt oss säga att du har en portfölj med en blandning av 60 % aktier och 40 % obligationer. Om du går ett steg djupare är dina 60 % i aktier uppdelade i 50 % stora aktier, 30 % mellanbolag och 20 % småbolag. På samma sätt delas dina obligationer lika mellan amerikanska statsobligationer och företagsobligationer.

Vad händer om några av de stora aktierna i din portfölj presterar mycket bra, vilket ger din aktievikt till 70 % och din allokering för stora bolag till 40 %? I det här fallet kan du återbalansera genom att ta ut tillgångar från stora aktier och återinvestera dem i obligationer för att få din portfölj tillbaka i linje med din önskade 60/40 balansposition.

Alternativt kan du rikta mer pengar, eller lägga till nya investeringar, till obligationer tills din portfölj når sin ursprungliga tilldelningsprocent.

För- och nackdelar med ombalansering

Att ombalansera din portfölj kan hjälpa dig att hantera risker genom att upprätthålla en sund balans mellan högrisk- och lågriskinvesteringar. Men om du är osäker på om ombalansering är ett lämpligt alternativ för dig, överväg dessa för- och nackdelar med ombalansering:

Proffs

• Justerar om din portfölj med din risktolerans: Ombalansering minimerar effekten av de enskilda tillgångarna i din portfölj. När en enskild investering överträffar dina andra investeringar i värde kan din riskexponering vara högre än du skulle vilja. Ombalansering återställer dina investeringar till din ursprungliga balanskvot och hjälper till att kompensera din portföljs risk för sjunkande värde.
• Ta bort känslor från investeringsbeslut: Det finns ett gammalt talesätt på Wall Street att marknaden drivs av två känslor:rädsla och girighet. Framgångsrika investeringar kräver vanligtvis ett mer disciplinerat tillvägagångssätt som tar bort känslor från ekvationen. Dina investeringsbeslut baseras istället på det allokeringssaldo du redan har bestämt dig för att uppfylla din risktoleransnivå.
• Kräver inte mycket tid: Du behöver inte balansera om ofta för att vara effektiv. Faktum är att Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) föreslår ombalansering en gång om året som en del av en årlig översyn. Vissa rådgivare rekommenderar ombalansering när ditt saldo ändras med en viss grad, till exempel 5 procentenheter.
• Hjälper dig att köpa lågt och sälja högt: Ombalansering innebär att sälja tillgångar med betydande tillväxt och investera i tillgångar som är positionerade för att växa.

Nackdelar

• Fungerar kanske inte lika bra med enskilda aktier och obligationer: Enskilda aktier och obligationer kan potentiellt förlora sitt värde, så överväg att använda brett diversifierade fonder.
• Kan utlösa kapitalvinstskatter: Du kommer inte att möta oönskad kapitalvinstskatt när du balanserar om i ett IRA, 401(k) eller annat skatteuppskjutet konto. Andra investeringar som du håller i mindre än ett år innan du säljer beskattas vanligtvis med vanliga inkomstskattesatser. Vissa skatteexperter rekommenderar att du säljer investeringar som inte har lyckats för att motverka dina vinster från att vinna tillgångar.
• Potentiell ökning av handelskostnader: Under tider av extrem marknadsvolatilitet kan du sluta med att balansera om din portfölj många gånger och betala fler transaktionsavgifter under processen.

När ska du balansera om din portfölj

Det är allmänt rekommenderat att granska dina tillgångsallokeringar i kvartals- eller årsintervall. Tanken är att undvika knä-styck-reaktioner på kortsiktiga marknadsfluktuationer samtidigt som du håller koll på allokeringsförskjutningar i din portfölj. Medan du granskar ditt tillgångssaldo kan du också utvärdera avkastningen på din investering (ROI) på dina tillgångar och bestämma om du vill omdirigera dina investeringar någon annanstans.

I tider av breda förändringar på marknaden kan det vara vettigt att balansera om när din tillgångsallokering förändras avsevärt istället för att hålla sig till kalendern. Du kan till exempel ställa in en 5% eller 10% markör och balansera om när en del av din portfölj skiftar så mycket åt båda hållen. Visst, du kan gå miste om marknadstoppar med dina investeringar, men du kommer också att ta vinster och begränsa din riskexponering.

Om du investerar genom ditt företags 401(k) pensionsplan, kommer dina investeringar sannolikt att regelbundet och automatiskt balanseras om av planförvaltare. På samma sätt erbjuder många digitala hanteringsalternativ från onlinemäklare, såsom E-Trade och Schwab, intervall och automatisk portföljombalansering för att säkerställa att din tillgångsallokering håller sig på rätt spår med dina investeringsmål.

Tappa inte saldot

Det är lätt att hamna i en obalanserad portfölj. Eftersom aktier vanligtvis ökar i värde snabbare än obligationer, kan aktier sluta med att "ta över" din portfölj. Du kommer sannolikt att ta på dig ytterligare risker utan ombalansering eftersom en mer betydande del av din portfölj kommer att vara investeringar med högre risk. Ombalansering återställer balansen i dina investeringar och diversifierar din portfölj.

Naturligtvis är dina investeringar bara en del av din allmänna ekonomiska hälsa. Din kredit spelar också en viktig roll eftersom en bra kredithistorik och kreditvärdighet kan leda till räntebesparingar på bolån, billån och andra kreditprodukter. Experian kan hjälpa dig att se var din kredit står med fri tillgång till din kreditupplysning och kreditvärdering. Du kan se din senaste kreditinformation och granska de faktorer som påverkar din FICO ^® Poäng ^☉ .