Har du någonsin undrat vad som skulle hända med dina insättningar om bankerna beslutade sig för att stänga butiken en dag?
Låt oss säga att du har pengar på en storbank och att du kanske har ett SB-konto, ett löpande konto, FD, etc. hos den här banken. Vad händer om den banken stänger?
Tja, vad som händer är att det finns något som kallas DICGC-skydd, DICGC står för Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation. Sådana företag bildades för att säkerställa allmänhetens förtroende för banksystemet och för att säkerställa att bankkörningen inte inträffar.
En bankrun eller en run on the bank är ett fenomen där insättare rusar mot banken för att ta ut sina pengar eftersom de tror att banken kan bli insolvent eller upphöra att existera inom en snar framtid. När fler och fler insättare tar ut sina pengar, leder det till slut till betalningsinställelse som ytterligare utlöser uttag som kan leda till att en bank står inför konkurs.
Företag som DICGC hjälper till att lugna en insättares sinne eftersom de nu vet att även om en bank går i konkurs har de fortfarande DICGC-skyddet. DICGC har en kredit på INR 50 crore utfärdad från Indiens centralbank.
DICGC med sitt huvudkontor i Mumbai ägs och tecknas av apex monetära organ. Det bildades den 15 juli 1978 enligt DICGC Act, 1961, som garanterar kreditfaciliteter och tillhandahåller försäkring av insättningar.
När banken inte kan betala sina insättningsinnehavare tillhandahåller DICGC en insättningsförsäkring som fungerar som ett skydd för insättare. Det skapades för att säkerställa stabilitet och skapa människors förtroende för banksystemet genom att tillhandahålla insättningsförsäkring och kreditgaranti till små insättare och låntagare.
DICGC grundades i juli 1978, men det var bankkrisen i Bengal år 1948 som väckte uppmärksamhet till idén om att försäkra insättningar hos banker. Det högsta monetära organet, RBI, införde vissa åtgärder för att säkerställa granskning av banker. År 1950 fick detta koncept stöd av landsbygdsbanksutredningen. Men det var år 1960 som detta koncept övervägdes allvarligt av RBI och Indiens regering efter kollapsen av stora banker vid den tiden, Laxmi Bank Ltd. och Palai Central Bank ltd.
Den 21 augusti 1961 lades ett lagförslag i riksdagen som kallades insättningsförsäkringspropositionen. Till en början var det bara kommersiellt fungerande banker som State Bank of India och filialerna till bankerna med huvudkontor utanför Indien som omfattades av DIC-bolagssystemet.
DICGC uppstod den 15 juli 1978, när RBI beslutade att slå samman de två organisationerna som var insättningsförsäkring (DIC) och kreditgaranti (CGCI)
Företaget grundades den 15 juli 1978 enligt DICGC-lagen 1961 och säkerställde försäkring av insättningar och garantier för kreditfaciliteter.
Förvaltningskapitalet för DICGC är 50 crore INR, helt emitterat och tecknat av Reserve Bank of India. RBI:s vice guvernör är ordförande för DICGC.
Det maximala försäkringsbeloppet som täcks av detta system är 5 lakhs INR för varje insättare, vilket inkluderar både räntebelopp och kapitalbelopp.
De banker som omfattas av insättningsförsäkringen är
DICGC försäkrar alla bankinsättningar som den i
Typ av insättningar som inte faller under DICGC-systemet
Avbokning av registrering
Enligt avsnitt 15A i DICGC-lagen, om banken inte betalar tre på varandra följande premier kan registreringen av en bank som är försäkrad enligt DICGC-systemet annulleras av företaget. I ett sådant scenario meddelas allmänheten via tidningar när DICGC drar tillbaka bevakningen från en bank,
1. Hur vet jag om min bank kommer med på listan över banker som är försäkrade hos DICGC?
Efter registrering tillhandahålls tryckta broschyrer till de banker som är försäkrade hos DICGC. Syftet med broschyrer är att visa information om DICGC:s skydd som ges till bankinsättare. Vid eventuella frågor ska bankernas kontoinnehavare/insättare höra av sig till banktjänstemän i den filialen.
2. Maxgräns för en kontohavare som har pengar insatta på samma banks olika kontor?
I sådana fall där en kund har konton i olika filialer till samma bank, aggregeras insättningar och ett maximalt belopp på upp till INR 5 lakhs betalas.
3. Omfattas både kapitalbelopp och ränta under DICGC-skyddet?
Ja, både kapital och ränta på upp till INR 5 lakh täcks av DICGC-skyddet.
Se exemplet nedan:
Om någon har en FD på INR 4,85,000. Om han/hon får ränta på ett belopp av 20 000 INR efter ett år. I ett idealiskt scenario måste banken betala ett förfallobelopp på 5 05 000 INR. Men om banken går i konkurs täcker DICGC försäkringar upp till fem lakhs. Belopp utöver INR 5 Lakhs kommer inte att försäkras. Anledningen till detsamma är att det maximala försäkringsbeloppet enligt DICGC-systemet är 5 00 000 INR
4. Vad händer om en insättare har konton i mer än en bank, är de försäkrade separat?
Ja. Kundens insättningar hos olika banker är försäkrade separat.
Om en kund till exempel har insättningar hos ABC-bank och XYZ-bank, skulle försäkringsskyddsgränsen för ABC-bank och XYZ-bank vara upp till fem lakh vardera.
5. Vad händer om kunden har flera konton hos en bank?
I sådana scenarier där en person har flera konton i samma bank, till exempel ett gemensamt konto med en familjemedlem och det andra som ett individuellt konto, betalar DICGC den maximala ersättningen på 500 000 INR för varje konto.
I slutändan är det företag som DICGC som hjälper till att säkerställa stabilitet och upprätthålla insättarnas förtroende för de finansiella institutionerna i händelse av ett bakslag i det finansiella systemet. DICGC-skyddet som garanterar insättningsförsäkring och kreditgaranti, fungerar som en välbehövlig skyddsåtgärd.
Vilka typer av bankväxlar finns det?
Vad är skillnaden mellan en förvaltare och en vårdnadshavare?
Vilka är de viktigaste tillgångarna och fordringarna på en affärsbanks balansräkning?
Vad är en Chartered Bank?
Vad är insurtech? Framtiden för försäkring, förklaras
The Unraveling of Yes Bank – Fiasco Explained
De bästa onlinebankerna i landet
Vad är en samhällsbank?