Vi hör mycket nuförtiden om alternativa investeringar. Wall Street-företag presenterar regelbundet sin expertis i dessa investeringar och försöker övertyga oss om att vi behöver dem i vår portfölj.
I början var alternativa investeringar endast tillgängliga för vad de flesta skulle betrakta de rika.
SEC satte definitionen av de rika med sin ackrediterade investerardefinition. För att vara berättigad att investera i dessa alternativa investeringar måste man ha en inkomst på minst 200 000 USD (individuell) eller 300 000 USD (gemensamt) under de senaste två åren. Dessutom säger regeln att investeraren förväntar sig att inkomsten kommer att fortsätta framöver.
Om de inte uppfyller inkomstkravet måste ackrediterade investerare ha ett nettovärde på minst 1 000 000 USD (exklusive personlig bostad).
Även om den gruppen växer utelämnar den miljontals människor som skulle kunna dra nytta av diversifieringen som denna tillgångsklass erbjuder.
En sak som var vanlig i början av dessa investeringar var höga avgifter. I början debiterade förvaltarna investerarna 2 % av det investerade beloppet plus 20 % av vinsten. Här är vad det betyder.
Innehållsförteckning
Om någon investerade $100 000 i en fond, och fonden tjänade 10% (få gör det), skulle den totala dollar som investeraren betalade vara $4 000 ($100 000 x 2% =$2 000 + $10 000 x 20% =$2 000).
Det betyder att istället för att tjäna 10 000 USD på din investering på 100 000 USD så gick du därifrån med 6 000 USD! Istället för 10% avkastning tjänade du 6%! Det är en minskning med 40 % av din vinst!
Dina pengar var inte tillgängliga för dig förrän projektet eller fonden såldes eller stängdes. Det är vanligtvis fem år eller mer.
Under årens lopp blev investerare kloka i systemet, liksom andra tillverkare av investeringsprodukter. De introducerade lägre kostnader, mer likvida alternativa investeringar på marknaden och sänkte ribban för investeringar.
I dagens inlägg kommer vi att presentera dig för sex investeringar som du kanske inte har tänkt på – tre för ackrediterade investerare, tre för alla andra. Vi tror att du i slutet av det här inlägget kommer att känna dig mer bekväm och säker på att titta på dessa investeringar för din portfölj.
Låt oss börja med vad de flesta anser att de traditionella investeringsprodukterna - det skulle vara aktier, obligationer och kontanter.
Investerare kan placera pengar på de amerikanska och internationella marknaderna i både aktier, obligationer och kontanter. De flesta investerare får tillgång till dessa produkter via fonder och börshandlade fonder (ETF). Den populäraste investeringsformen på dessa marknader är via indexfonder.
När investerare investerar i indexfonder lägger investerarna sina pengar i fonder som speglar marknaden. Det finns inga fondförvaltare som väljer vilka aktier som ska köpas, när de ska köpas och när de ska säljas.
I stället får investerare i indexfonder alla aktier i det indexet (som S &P 500) i samma proportion som varje aktie utgör i indexen.
Istället för att försöka slå marknaden tar investerare vad marknaden erbjuder. Det är ett mycket billigt och enkelt sätt att investera.
Alternativa investeringar, å andra sidan, är inte fonder, ETF:er eller indexfonder. Istället har fonderna en ledningsgrupp och investerar i saker som skiljer sig från aktie- och obligationsmarknaderna.
De inkluderar aktiemarknadsalternativ som private equity, fastigheter, hedgefonder, riskkapital, förvaltade terminer och derivatprodukter.
Många av er har hört dessa namn slängts i finanspressen. Förutom höga avgifter har många alternativa investeringar höga minimiinvesteringar.
Av de skäl som nämnts ovan tog innovation in på arenan för alternativa investeringar. Som ett resultat började företag utveckla investeringar med lägre avgifter och mindre minimiinvesteringar.
De gjorde dessa tillgängliga för icke-ackrediterade investerare. Dessa innovativa investeringar är en gamechanger för den dagliga investeraren.
Crowdfunded fastighetsinvesteringar är det primära verktyget för dessa investeringar. Dessa nyare fonder registreras hos SEC som undantagna fonder, vanligtvis enligt SEC:s förordning Crowdfunding.
Crowdfunding i fastigheter, som med crowdfunding för enskilda eller småföretag, låter mindre investerare komma in i ett investeringsutrymme som inte har varit tillgängligt för dem tidigare.
Vi kommer att erbjuda ett par specifika fonder att överväga inom kort.
Andra alternativ kommer i form av fonder (hanterade terminer, råvaror, långlånga fonder, etc.). Vi lämnar diskussionen om dessa en annan dag.
Vi vill fokusera på privata fonder, som mer liknar de traditionella alternativa investeringarna från början utformade för de rika.
Vi vill lyfta fram tre investeringar som är tillgängliga för icke-ackrediterade investerare. En, Vinovest, är ett unikt erbjudande. De andra två, DiversyFund och Fundrise, är crowdfundade fastighetsfonder enligt beskrivningen i det sista avsnittet.
Låt oss dyka ner i sammanfattningarna.
Vinovest erbjuder en unik alternativ investering i tillgångar; man skulle normalt inte överväga en investeringsklass.
Vi pratar om gott vin. Du kan läsa denna recension av Vinovest för en mer detaljerad beskrivning.
Det första man bör veta om att investera i fina viner är att det krävs kunskap för att förstå hur man väljer rätt viner.
Vinovest har ett team av experter, kallade sommelierer, som har genomgått rigorös utbildning under flera år. Tre av deras fyra sommelierer har uppnått Master Sommelier-titeln. Det är den högsta graden av erkännande inom vinindustrin. Dessa människor kan sitt vin.
Vinvalen kommer från deras kunskap och en sofistikerad algoritm som deras tekniska team utvecklat – resultatet – de bästa vinerna med den bästa chansen eller prisuppskattningen.
Du äger de enskilda flaskorna. Vinovest kommer att lagra och åldra vinet på deras toppmoderna anläggningar runt om i världen. De garanterar säkerheten för ditt vin.
Minsta investering är $5 000. Det är ett unikt erbjudande och värt att överväga.
Crowdfunding erbjuder en insamlingsmetod som kan kringgå Wall Street-företag och stora banker med deras höga räntor och avgifter. Införandet av crowdfunding var störande.
I crowdfunded fastigheter har nu icke-ackrediterade investerare tillgång till liknande fastighetsinvesteringar som ackrediterade investerare alltid har haft.
Både Fundrise och DiversyFund är crowdfundade fastighetsfonder. Investerare kan investera i dessa fonder med så lite som $500.
Här är en sammanfattning av varje. Du hittar en länk till vår recension av båda som referens.
Fundrise har investerat över 2,5 miljarder dollar hittills och har en historia av avkastning över genomsnittet. De erbjuder tre kärnplaner för att komma igång – tilläggsinkomst, balanserad investering och tillväxt.
Varje namn beskriver fondens mål. Om du letar efter inkomst, överväg fonden för tilläggsinkomst.
Om du vill ha en blandning av inkomst och tillväxt, gå med Balanced Investing Fund. Letar du efter värdestegring? Välj tillväxtfonden.
Du kan få mer information och lära dig mer om REITS och crowdfunded fastigheter i den här recensionen.
Till skillnad från Fundrise är DiversyFund en ganska ny aktör inom området för crowdfunded fastighetsinvesteringar.
Till skillnad från Fundrise investeringsalternativ fokuserar teamet på DiversyFund på att växa investerarnas kapital. De har en investeringsstrategi för mervärde när de letar efter fastigheter.
Vad det betyder är att de letar efter flerfamiljsfastigheter (lägenheter, lägenheter, etc.) som har positivt kassaflöde (hyresgäster) i bra stadsdelar.
Mervärdet i deras fastighetsval kommer från att hitta fastigheter som behöver lite arbete.
Vi pratar inte om en fullständig omställning. Istället kan byggnaden behöva ett nytt tak, uppdaterade badrum eller kök, eller kanske ett nytt lager färg.
Med förbättringarna kan de ta ut mer hyra när hyreskontrakten går ut, och nya hyresgäster kommer ombord. Få ytterligare information från denna recension.
Vad som följer är tre rekommendationer för dig som uppfyller kriterierna för den ackrediterade investeraren.
Vad som följer är erbjudanden som har mycket lägre minimiinvesteringar och avgifter. Två är crowdfunded erbjudanden. Den andra är det inte.
Har du någonsin funderat på att investera i jordbruksmark? Fortsatte du inte den tanken för att du inte visste att du hade tillräckligt med pengar eller inte visste tillräckligt om det?
Om någon av dessa beskriver dig, kommer du att vilja lära dig om FarmTogether.
FarmTogether erbjuder en lågkostnadsinvesteringsmöjlighet som tillåter investerare att äga riktig mark.
Verklig mark är mindre utsatt för inflation och mer stabil än många andra investeringar. Varför? För det första gör vi inte mer av det. Lagen om utbud och efterfrågan betyder att den sannolikt kommer att öka.
För dem som letar efter kassaflöde erbjuder de det också. De typiska investeringarna sträcker sig från $10 000 - $50 000 per transaktion.
Det numret på 10 000 $ är mycket mer tillgängligt än många av dessa typer av erbjudanden. Och det finns mycket få fonder som erbjuder investeringar i jordbruksmark med kassaflöde.
Här är en titt på deras nuvarande erbjudande:
Du kan läsa hela denna recension här.
YieldStreet är en alternativ ränteinvestering. Teamet fokuserar på investeringar i rättstvistsfinansiering, fastigheter, konsument- och kommersiell finansiering, för att nämna några.
Att komma in på dessa typer av alternativa ränteområden har vanligtvis begränsats till hedgefonder och andra institutionella investerare.
Ackrediterade investerare kan nu få tillgång till dessa alternativ med Yieldstreet. De har den erfarenhet och expertis du vill ha. Nedan finns några av detaljerna och historiken.
De har flera erbjudanden som investerare kan välja mellan. Minsta och högsta investering beror på det valda erbjudandet. Minsta investering är vanligtvis $10 000. Återigen är det mycket lägre än många alternativa investeringar.
Du kan läsa en recension YieldStreet här.
PeerStreet är en annan alternativ investering i fastighetsområdet. Istället för att köpa fastigheter investerar teamet på PeerStreet i lån med stöd av fastigheter.
Kvaliteten på lånen är direkt relaterad till kvaliteten på den fastighet som stöder lånen. Här är en bild på deras lån.
Avkastningen för låneinvesteringar är över genomsnittet. Fastigheternas LTV (lån till värde) visar att de inte är hårt belånade och löptiden är relativt kort.
Liksom många av de investeringar vi lyfter fram här, har PeerStreet en låg minimiinvestering på endast 1 000 USD per lån.
Var noga med att kolla in den här recensionen av PeerStreet för att lära dig mer.
När det kommer till investeringar finns det många alternativ att välja mellan. Problemet är att veta var man ska leta efter alternativen. MoneyMade har dig täckt.
Vad är MoneyMade?
Från vår recension – "Det är en upptäckarmotor byggd för att hjälpa dig hitta och jämföra alla typer av investeringsmöjligheter, från alternativa investeringsplattformar till Robo Investing.”
Och det är superenkelt att använda. Ange bara kriterierna för investeringen du letar efter och låt MoneyMade göra resten. Ta en titt på en sökning efter Startups på MoneyMade nedan.
Läs den här recensionen av MoneyMade för att lära dig mer och dra nytta av denna fantastiska nya plattform.
Jag hoppas att du vid det här laget ser att alternativa investeringar inte längre är de exklusiva investeringarna för de uberrika.
Konkurrensen från fonder, och, på senare tid, från den crowdfunded investeringsarenan har sänkt kostnaderna och minimiinvesteringarna långt.
Det är inte så bra för Wall Street-produkttillverkarna. Men det är bra för konsumenterna.
De sex investeringarna vi lyfter fram är inte på något sätt menade att vara botemedlet – allt är allt för alternativa investeringar, även om vi tror att Vinovest och FarmTogether är två av de mer unika erbjudanden som finns tillgängliga.
Innan du gör någon investering bör du veta varför du investerar. Du bör veta vad du vill att dina investeringar ska göra för dig.
När du får svar på de grundläggande frågorna kan du ta dig tid att undersöka de bästa investeringarna för att hjälpa dig uppnå dessa mål.
Om du inte vet var du ska börja, skulle MoneyMade vara ett bra ställe. Om du känner att du behöver hjälp med att bestämma dig, överväg att anlita en oberoende finansiell rådgivare.
Oavsett om du är en erfaren investerare av en gör-det-själv-handlare som letar efter alternativ till de traditionella aktierna och obligationerna, tycker vi att de sex investeringarna som lyfts fram här är värda att överväga.
Om inget av dessa är vettigt, gå till MoneyMade och låt dem hjälpa dig att hitta det du letar efter.
Varför rika barn inte bara får allt gjort i skuggan
Att budgetera eller inte budgetera? Argumentet för varför inte ha en kan vara bäst
Varför jag inte är ett fan av 401(k)s
Alternativa investeringar för resten av oss
Var du skyldig pengar? När man INTE ska göra en stämningsansökan för det
Lektioner för barn från krisen
5 skäl till varför automatiserad handel inte är något för dig
6 skäl till varför de flesta människor förlorar pengar på aktiemarknaden