Alla borde investera i viss kapacitet om de kan. Oavsett om det är genom en 401(k), en Roth IRA eller bara ett personligt mäklarkonto, är investeringar en av de bästa sakerna du kan göra för dig själv!
Och om alla dessa tjusiga siffror och förkortningar (tittar på dig, Roth IRA) inte betyder något för dig, oroa dig inte, vi delar upp hur vem som helst kan komma igång i den här guiden för indexinvesteringar för nybörjare.
Innan vi börjar, föreställ dig det här för en sekund... Låt oss säga att när du föddes lade du 100 dollar i spargris. Och varje år på din födelsedag hade du turen att lägga till $100 till spargrisen (eller så lade dina föräldrar till det åt dig).
När du fyllde 18 och gick för att ta ut de pengarna, istället för att det var 1 800 $, var det 3 700 $. Över dubbelt så mycket som du förväntade dig!
Magi! Höger? Nej, det är kraften i att investera på aktiemarknaden som historiskt har gett 7 % avkastning varje år.
Så nu är du 18, 25, 35, 55, eller hur gammal du än är idag, och du vill förbereda dig för en bättre framtid. Bra! Det är aldrig för sent att börja, och att börja nu är bättre än att börja imorgon.
Så låt oss börja från början.
Innehållsförteckning
Magiska spargrisexempel åsido, att investera fungerar bara. Och det fungerar av en enkel anledning:att förstärka avkastningen.
Sammansatt avkastning är faktiskt ett väldigt enkelt ämne, och det förklarar varför de 100 dollar per år förvandlades till över dubbelt vad någon skulle ha förväntat sig. Så här fungerar det:
Om du investerar $100 på aktiemarknaden och den ger en avkastning på 7% per år. Efter det första året kommer du att sluta med $107 på ditt konto. Trevlig! En tillväxt på $7,00 ($100 x 7%).
Vad som är ännu bättre är att under år två kommer dina pengar att växa med mer än $7! Nu har du $107 från och med året. Så 7% tillväxt på denna något högre bas av pengar kommer att leda till vinster på cirka $7,50.
Nu avslutar du året på $114,50. Och året efter det kommer du att sluta med $122,50 (+$8,01). Och året efter det kommer du att sluta med $131,08 (+$8,58)
Och så vidare. Och så vidare.
Här är en tabell som hjälper dig att göra detta till liv. I slutet av en 40-årsperiod skulle dina 100 USD ha vuxit till 1399,48 USD!
Inte bara det, utan vid år 40 tjänar du över $91 per år. På en investering som började på endast $100!
Låt oss nu lägga lite bränsle på elden.
Låt oss säga att du inte bara investerade 100 USD i år 1, utan du lade till 100 USD varje år efter det också. Hur skulle ditt totala kapital se ut år 40 om så var fallet?
Låt oss se:
Dina ögon lurar dig inte, det är nästan $20 000.
Att investera 100 USD per år ger dig nästan 20 000 USD i slutet av 40 år (+16 000 USD!). Det är kraften i att investera. Och det är därför alla borde investera idag!
Vad är det? Är du såld på att investera? Vill du börja nu?!
Kul att höra det.
Men låt oss bara sakta ner en sekund och komma igång med några investeringsgrunder. Inklusive vanliga frågor:
Alla exemplen ovan har antagit att du investerar i aktier eller aktier. Tidigare data visar att de i genomsnitt ger en avkastning på cirka +7 % per år. Men det är ingen garanti.
Vissa år kan de faktiskt minska med 30 %. Och andra år stiger med 30%. De är extremt volatila investeringar.
Och de är inte ditt enda investeringsalternativ. Det finns fyra stora tillgångsklasser du kan välja mellan när du investerar:
Generellt sett fokuserar de flesta investerare på en portfölj av aktier och ränteintäkter.
Ränteintäkter omfattar både obligationer och fastigheter eftersom båda ger räntebetalningar (vanligtvis månadsvis).
De ses i allmänhet som säkrare och mindre volatila investeringar än aktier. Men ger inte heller lika bra avkastning i genomsnitt (som den typiska aktieavkastningen på 7 %).
För att köpa någon av dessa tillgångsklasser gör du det genom att investera i investeringsinstrument. De inkluderar:
Uppenbarligen, som du kan se, överlappar tillgångsklasser och investeringsinstrument. Senare i inlägget kommer vi att dyka djupare in i hur man investerar i mina favoritinvesteringsinstrument:indexfonder och ETF:er.
För att köpa någon av tillgångsklasserna ovan och börja investera måste du först öppna ett investeringskonto. Det finns några grundläggande typer av investeringskonton som nybörjare kan öppna:
Du kan lära dig mer om för- och nackdelarna med dessa kontotyper här.
För att öppna ett av dessa konton behöver du vanligtvis gå via en mäklare.
Onlinemäklare är de populära alternativen nuförtiden. Företag som Charles Schwab och Vanguard är fantastiska företag att öppna ett mäklarkonto genom, och båda tillhandahåller mäklarkonton och IRA för kunder att öppna.
Du kan också överväga robo-rådgivare, som också är en form av nätmäklare. Men lite mer om det senare. Jag vill komma till det som är bra...
…indexinvesteringar.
Indexinvestering är processen att investera i indexfonder. Och, inte överraskande, är en indexfond kombinationen av ett index och en fond .
Låt oss bryta ner båda snabbt:index och fonder.
Ett index, enkelt uttryckt, är ett mått på något. I finansvärlden används ett index för att mäta en grupp aktier eller obligationer. Till exempel är S&P 500 eller Dow Jones Industrial Average båda index
En värdepappersfond är ett investeringsinstrument som slår ihop flera investerares pengar för att sätta ihop en större, mer diversifierad grupp av tillgångar
Låt oss till exempel säga att du vill investera 1 000 USD i aktier genom att köpa ett urval av aktier.
Du skulle inte vilja välja bara en aktie, eftersom den kan gå i konkurs och misslyckas och då skulle du ha slut på alla dina pengar. Även om det finns en uppsida är det bara för riskabelt.
Så du väljer några aktier för att diversifiera dina investeringar.
Med dina 1 000 $ kan du köpa 5 aktier och investera 200 $ i varje. Eller 10 aktier genom att investera $100 i varje. Eller 100 aktier genom att investera 10 USD i varje.
Problemet är att det är komplicerat och tidskrävande att köpa 100 aktier. För att inte tala om att det kan bli dyrt, särskilt om du investerar små summor pengar.
Transaktionsavgifter för att köpa 100 aktier kan vara uppemot $500! Dessutom kanske du inte har råd med alla aktier du vill köpa – en aktie i Amazon ligger för närvarande på cirka 1 800 USD!
Det är här fonder kommer in. Fonder samlar in pengar från ett gäng investerare och sprider sedan de kollektiva medlen över en grupp aktier.
Så du kan investera dina 1 000 USD i en fond (med många andra investerare som också sätter in pengar) och få en diversifiering av hela fonden.
En indexfond kombinerar de två begreppen:index och fonder.
En indexfond är en värdepappersfond, förutom i stället för att en förvaltare väljer aktier att investera de kollektiva medlen i, investeras medlen i ett index.
Om Amazon utgör 3 % av S&P 500, går 3 % av medlen till Amazon (med en S&P 500-indexfond). En pengaförvaltare får inte lägga 10 % i Amazon eftersom han eller hon har en aning. Indexfonden speglar indexet – inga undantag.
Indexinvestering är bra för nybörjare av otaliga skäl, men nedan är de fyra bästa i min bok:
Att investera i indexfonder är enkelt och extremt svårt att förstöra, vilket gör det bra för nybörjare. När du köper några (eller till och med bara en) indexfond kan du "ställa in den och glömma den"... för det mesta. Många indexinvesterare kommer att checka in bara en gång om året för att balansera om och se till att allt fortfarande är på rätt spår (inte inklusive att lägga till pengar för att investera regelbundet).
Som redan beskrivits får du med en indexfond bred diversifiering med bara ett köp. Det finns ingen anledning att köpa ett stort antal enskilda aktier eftersom din enda indexfond gjorde det åt dig!
Indexfonder är överkomliga av några anledningar, men främst för att de har låga kostnadskvoter. Vi kommer att fokusera på att jämföra kostnader med klassiska fonder eftersom det är indexfondens "huvudkonkurrent" så att säga.
Kostnadskvoter är vad fonder och indexfonder tar ut per år för att använda sin fond. Vissa fonder tar ut 1% per år eller mer! Så om du har en portfölj på 100 000 USD betyder det att du måste betala 1 000 USD per år!
De flesta indexfonder ligger i intervallet 0,05 % – 0,25 %. Vissa har till och med 0 % kostnadskvoter!
Sist, men absolut inte minst, har indexinvesteringsstrategin visat sig fungera genom åren.
S&P 500 (ett ofta citerat index) har historiskt haft en avkastning på +7 % årligen. 10 000 USD som investeras idag skulle vara värt 138 426 USD om 40 år i den takten (även om man antar en kostnadskvot på 0,03%). Inte illa.
En aktivt förvaltad värdepappersfond skulle inte bara behöva slå +7%-riktmärket, utan måste också slå det tillräckligt för att täcka sina årliga avgifter (som, som nämnts, kan vara så mycket som 1% eller högre).
Om den aktivt förvaltade fonden inte slår riktmärket och växer i samma takt på +7 % (med 1 % avgift), växer den bara till 97 035 USD under en 40-årsperiod. Det är över 40 000 USD mindre än indexfonden!
Det finns fem enkla steg att ta för att börja indexinvesteringar idag. Vi går igenom dem kort nedan, och du tar en mer detaljerad (men inte alltför detaljerad) guide här om du är intresserad.
Det första steget till indexinvestering är att bestämma var du vill investera. Kom ihåg att du har 3 grundläggande alternativ att välja mellan:
Om du är i arbetskraften är de två nedersta (de skattegynnade kontona) vanligtvis ett bra ställe att börja. Annars är ett personligt mäklarkonto tillgängligt för nästan alla över 18 år.
Det andra steget är del två till "var ska jag investera?" fråga. Den här delen handlar om att välja rätt nätmäklare att öppna ett konto hos (steg 1) och investera pengar genom (del 3-4).
I allmänhet finns det två typer av onlinemäklare att välja mellan:traditionella mäklare och robo-rådgivare.
Traditionella nätmäklare inkluderar Charles Schwab och Vanguard. De ger dig mer kontroll över hur du ska investera dina pengar men kräver lite mer arbete och tillsyn. Och med indexinvesteringsstrategin vill jag betona ordet lite i, "lite mer arbete."
Robo-rådgivare är en kommande onlineplattform som gör 99 % av arbetet åt dig.
I de flesta fall fyller du i en enkel undersökning innan du öppnar ett konto hos dem och sedan investerar robo-rådgivaren å dina vägnar baserat på dina svar. Vanligtvis med hänsyn till din ålder, pensionering/investeringsmål och riskaptit.
Robo-rådgivare är fantastiska, nya verktyg. Men varnas, de tar vanligtvis ut en något högre avgift (som de försöker vinna tillbaka åt dig genom skatteförlustavverkning).
Om du är intresserad av att utforska några robo-rådgivare, är de här några du kanske vill kolla in:
Det första steget för att fastställa din första insättning är att ta reda på hur mycket du behöver investera för att nå dina mål.
Den första insättningen kan vara liten, vad som är ännu viktigare är att se till att du har rätt pågående plan och återinvesteringsschema.
Vi gick igenom dina alternativ för "vad du kan köpa" tidigare och nu är det dags att bestämma sig! Att hitta rätt blandning av investeringsinstrument är aldrig lätt eftersom alla har individuella behov.
En tumregel jag en gång hörde var att investera din ålder i obligationer och resten i aktier. Så, om du är 25, kommer du att ha 75 % i aktier och 25 % i obligationer.
Det är ingen dålig regel, men för mig personligen var den inte tillräckligt aggressiv. Det är därför du måste undersöka var du är och ta ett beslut utifrån det.
Om du behöver hjälp med att komma igång kan det vara ett bra ställe att börja leta efter en 3-fondsportfölj.
Och sist men absolut inte minst måste du sätta upp en löpande underhållsplan. Detta bör sannolikt innehålla två saker:
Och det är det!
Kom igång idag och börja förbereda ditt framtida jag för framgång!
Det här inlägget skrevs ursprungligen av Kevin från Just Start Investing och dök upp på Your Money Gee k . Detta har återpublicerats med tillstånd.
Behöver jag ett Family Office? En guide för de rika och inte så kända
De enda två Vanguard-indexfonderna du behöver för pensionering
17 personer du bör tipsa inför semestern
Försäkring för studenter:Har du rätt täckning?
Dokumenten du behöver när du ansöker om ett lån
35 investeringsvillkor:nyckelorden nybörjare behöver veta först
Guiden till aktieinvesteringar:Hur du kan komma igång
7 anledningar till att du behöver överväga att investera i en indexfond idag