Innan du anlitar en finansiell expert är det viktigt att överväga deras kvalifikationer för att säkerställa att de har rätt utbildning och erfarenhet för dina individuella omständigheter.
Till skillnad från de medicinska och juridiska yrkena som kräver flera års studier och avancerade examina bland andra rigorösa krav innan någon kan göra anspråk på att vara läkare eller advokat, har finanspersonal olika grader av formell utbildning och erfarenhet, vilket betyder att det är ännu viktigare att göra dina läxor när undersöka vem du ska anställa.
Du kommer att upptäcka att många finansiella rådgivare, coacher och rådgivare har valt att få finansiella certifieringar för att visa sin kunskap och engagemang för att hjälpa sina kunder att nå sina finansiella mål.
En finansiell certifiering är en yrkesbeteckning som administreras och tilldelas av en behörighetsorganisation till personer som uppfyller vissa krav, genomför obligatoriska kurser, klarar prov och samtycker till att upprätthålla etiska standarder.
En finansiell certifiering är inte detsamma som ett licens- eller registreringskrav som de för finansiella rådgivare som övervakas av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) och Securities and Exchange Commission (SEC).
Finansiella proffs kommer i allmänhet att visa de certifieringar de har tjänat i förkortad form efter deras namn på visitkort och i onlinekataloger som LinkedIn och Wealthtender. Även om några bokstäver efter deras namn kan se imponerande ut, är det viktigt att förstå vad varje certifiering de innehar representerar, hur det gäller deras arbete och vilka beteckningar som kommer att vara mest användbara när de arbetar med dig.
Det enkla svaret är att det inte finns en enda bästa finansiella certifiering eftersom var och en har sina egna meriter. Beroende på dina individuella omständigheter och ekonomiska situation kommer vissa professionella beteckningar att vara mer relevanta för dina unika behov av ekonomisk planering.
Bland de mer än 100 finansiella certifieringar som erbjuds av en mängd olika behörighetsorganisationer, hittar du flera utbredda yrkesbeteckningar tillsammans med många mindre kända certifieringar inom mycket specifika specialiseringsområden.
Till exempel rankas Certified Financial Planner (CFP)-certifieringen bland de mest populära och högt respekterade professionella beteckningarna som innehas av finansiella rådgivare, medan certifieringen av Accredited Financial Counselor (AFC) anses av många vara den främsta beteckningen som innehas av finansiella coacher och rådgivare. .
Du kommer också att känna igen vissa finansiella certifieringar som ganska specialiserade bara genom deras namn. Till exempel tjänas beteckningen Certified Divorce Financial Analyst (CDFA) av finansprofessionella som är specialiserade på att förstå vanliga och komplexa ekonomiska problem som uppstår under en skilsmässa. Eller, CEPA-beteckningen (Certified Exit Planning Advisor) som erhållits av finansexperter som hjälper företagare att implementera en strategi för att maximera värdet av sin verksamhet inför försäljningen.
Vi förberedde listan över finansiella certifieringar nedan med en kort beskrivning av varje, plus länkar till djupgående artiklar om du vill lära dig mer om en viss beteckning.
En ackrediterad Asset Management Specialist (AAMS) är en beteckning för finansiell expertis som är specialiserad på kapitalförvaltning och investeringar. AAMS administreras av College for Financial Planning och ger dem den omfattande kunskap de behöver för att bedöma och rekommendera en mängd olika investeringsmöjligheter.
De som har en AAMS stöder ofta kunder med pension, college och skatter så att de kan nå sina långsiktiga ekonomiska mål.
En ackrediterad finansiell rådgivare (AFC) är en finansiell expert som lär sina kunder sunda finansiella principer så att de kan uppnå sina kortsiktiga och långsiktiga finansiella mål.
AFC-certifiering erhålls genom en kombination av erfarenhet och utbildningskrav som anges av dess utfärdande organisation, Association for Financial Counseling and Planning Education (AFCPE).
AFC-läroplanen hjälper kandidater att bli experter på ämnen som budgetering, skuldhantering, bolån, fastighetsplanering, pension, aktier, obligationer, fonder och personlig inkomstskatt. Läroplanen säkerställer också att kandidater är väl insatta i konsumentskulder och får en stark förståelse för finansiell rådgivning, konsumentbedrägerier och strategier för skuldminskning. Och djupt personliga och känslomässiga ämnen, inklusive konkurser och skilsmässarelaterade ekonomiska frågor som barnbidrag tas också upp.
En Accredited Investment Fiduciary (AIF) är juridiskt skyldig att alltid agera i sina kunders bästa. De erbjuder rekommendationer baserade på varje kunds unika mål snarare än att prioritera provisioner, returer och hänvisningsavgifter som enbart gynnar dem.
Designade får den kunskap och färdigheter de behöver för att utvärdera förtroendepraxis för investeringsinstrument som 401(k)-planer och förmånsbestämda planer. De stödjer också dem som förvaltar kapital- och stiftelsetillgångar.
En Certified Credit Counselor (CCC) har ett holistiskt tillvägagångssätt för kreditrådgivning och är väl bevandrad i bank- och kreditgrunderna för att hjälpa kunder att eliminera skulder och förbättra kreditvärden.
Deras primära mål är att ge kunderna den kunskap och de resurser de behöver för att lösa finansiella frågor och ta kontroll över deras ekonomi. CCC:er är kända för att utbilda dem som är ekonomiskt stressade så att de kan undvika vanliga misstag och fatta smarta beslut i framtiden. De arbetar också med kunder för att implementera de idealiska ekonomiska planerna för deras unika budget, mål och prioriteringar.
Certified Divorce Financial Analysts (CDFA) hjälper människor som går igenom en skilsmässa (och deras advokater) att förstå hur deras ekonomiska beslut kommer att påverka deras framtida ekonomi. Denna legitimation utfärdas och övervakas av Institute for Divorce Financial Analysts (IDFA), som har funnits sedan 1993 och erbjuder specialiserad utbildning för redovisnings-, finans- och juristexperter i ekonomisk planering före skilsmässa.
Certified Exit Planning Advisor (CEPA) är en unik beteckning för finansiell expertis som ger råd till företagsägare om hur de framgångsrikt kan sälja eller övergå till sin verksamhet, en strategi som kallas "exitplanering". Det skapades 2007 av Exit Planning Institute (EPI), ett företag som fokuserar på att utbilda professionella rådgivare globalt om hur de kan stödja företagsägares framgång för att maximera värdet och sälja på deras villkor genom en verksamhetsövergång.
En Certified Financial Planner (CFP) är en välkvalificerad finansiell expert som använder en mängd olika strategier för att hjälpa sina kunder. CFP:er analyserar ofta en kunds nuvarande situation och förbereder ett antal finansiella rapporter som visar viktiga siffror som nettoförmögenhet. CFP:er kan också hjälpa till med investeringsplanering, försäkringsplanering, fastighetsplanering, inkomstskatteplanering och pensionsplanering.
Medan många andra professionella beteckningar koncentrerar sig på investeringsförvaltning fokuserar den gemensamma fiskeripolitiken på holistisk finansiell planering. Dessutom sticker CFP:er ut eftersom de måste följa en strikt standard för förtroendeplikt, vilket innebär att de måste sätta sina kunders bästa före sina egna. De kan inte köpa finansiella produkter åt kunder i det enda syftet att tjäna höga provisioner.
För att få en CFP måste ekonomiprofessionella fullfölja vissa utbildnings- och erfarenhetskrav samt klara ett rigoröst prov som distribueras av CFP Board.
En certifierad finansiell terapeut är en mental hälsa eller finansiell professionell certifierad av Financial Therapy Association för sin utbildning och erfarenhet inom områdena finansiell terapi, ekonomisk planering, rådgivning och terapeutisk kompetens. De som hoppas få en Certified Financial Therapist-I (CFT-I)-certifiering måste uppfylla vissa krav som ställs av Financial Therapy Association.
En Certified Financial Transitionist (CeFT) hjälper kunder att navigera genom stora livshändelser och de ekonomiska konsekvenserna som kommer med dem. Skapat av Financial Transitionist Institute, CeFT är endast tillgängligt för etablerade yrkesverksamma inom finansbranschen.
CeFT-innehavare är finansiella proffs som förstår hur livsövergångar förändrar ekonomiska situationer. De har också fått minst en annan högt respekterad beteckning som CFP, CIMA, ChFC, CDFA, CPWA, CPA/PFS eller CFA.
Certified Investment Management Analytiker (CIMA) är för finansproffs som vill sticka ut som avancerade investeringskonsulter. Utgiven av Investments and Wealth Institute, fokuserar den på ämnen som riskmätning, tillgångsallokering, due diligence och investeringspolicy.
CIMA-innehavare har genomfört ett utbildningsprogram vid en högklassig affärsinstitution som University of Chicago Booth School of Business, Wharton School, University of Pennsylvania och Yale School of Management.
En Certified Kingdom Advisor (CKA) erbjuder finansiella tjänster med ett kristet perspektiv för att hjälpa kunder att planera sin ekonomi i enlighet med kristna värderingar. CKA-beteckningen utfärdas av Kingdom Advisors, en organisation som erbjuder utbildning och en gemenskap till finansprofessionella som är intresserade av att integrera kristen tro och praktik.
CKA:er är speciellt utbildade för att tillämpa biblisk visdom och följa Kingdom Advisors etiska kod. Klienter som arbetar med en CKA kan få en djup förståelse för vad Gud hoppas att de ska åstadkomma och hur de kan gå tillväga för att uppfylla Guds önskningar.
En Certified Money Coach (CMC) kombinerar "psykologiska principer, universella andliga övertygelser och praktisk ekonomisk vägledning" för att stödja sina kunder. Deras slutmål är att hjälpa människor från alla samhällsskikt att förändra sitt förhållande till pengar.
De fokuserar på pengacoaching, vilket kan leda till att "uppfylla målmedvetna och välmående" liv.
En Certified Personal Finance Consultant (CPFC) tillhandahåller finansiell rådgivning för kunder i en-mot-en-miljöer. Certifieringen administreras av Fincer, tillgänglig på engelska och spanska, och speciellt utformad för proffs som tillhandahåller pengacoachning, budgetrådgivning och kreditrådgivning.
CPFC:er är högutbildade för att coacha klienter på en-mot-en-basis. De vet hur de kan hjälpa dem att skapa budgetar, bli skuldfri och sätta upp ekonomiska mål.
En Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA) är en internationellt erkänd legitimation. Det är speciellt utformat för finansiellt proffs som hanterar, analyserar eller reglerar riskkapital, private equity, hedgefonder, fastigheter och andra alternativa investeringar.
CAIA:er arbetar ofta som portföljförvaltare, analytiker, konsulter, mäklare, riskhanterare och handlare.
En Chartered Financial Analyst (CFA) är en globalt erkänd och respekterad beteckning för finansiell expertis som vill utveckla sin expertis inom investeringsförvaltning. Det administreras av CFA Institute, som är en internationell organisation som strävar efter att främja kunskap och finansiell kompetens i investeringar.
Med en CFA-beteckning får finanspersonal de kunskaper och färdigheter som behövs för att lyckas inom finans, bank och värdepapper. Dess läroplan har utformats specifikt för att förstärka en mängd viktiga investeringsprinciper.
Beteckningen Chartered Financial Consultant (ChFC) administreras och tilldelas av American College of Financial Services i Bryn Mawr, Pennsylvania, den liknar Certified Financial Planner (CFP).
ChFC är tillgängligt för alla finansexperter som vill hjälpa kunder i komplexa situationer. De som följer ChFC kommer att behöva slutföra en utbildningskomponent, som består av åtta kurser på högskolenivå. Dessa kurser innehåller liknande ämnen som de som finns i CFP-utbildning som pension, försäkring, beskattning och investeringar.
The Chartered Life Underwriter (CLU) är en certifiering för finansiell personal som är specialiserad på livförsäkring när det gäller fastighetsplanering och affärsplanering. Det innebär ett omfattande utbildningsprogram som täcker ämnen som försäkringar, livräntor, riskhantering och mer.
CLU är en av de äldsta beteckningarna eftersom den har funnits sedan slutet av 1920-talet när The American College gjorde sin debut.
En Chartered Special Needs Consultant (ChSNC) har den specialiserade utbildningen och erfarenheten som krävs för att hjälpa till att hantera de unika juridiska och ekonomiska planeringsbehoven för personer med funktionsnedsättning. ChSNCs är stolta över att säkerställa att de på ett adekvat sätt kan ta itu med bekymmer, förhoppningar och mål för familjer med särskilda behov.
ChSNC-innehavare är specialiserade på många områden av finansiell planering, inklusive stiftelser för särskilda behov, livförsäkring, statliga förmåner, fastighetsplanering, skatteplanering, medicinska utgifter och pensionsplanering för individer med särskilda behov. Dessa är alla ämnen som vanligtvis ligger utanför kunskapsområdet för traditionella finansplanerare.
En Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) är expert på att förstå de livförsäkringsalternativ som är tillgängliga för människor från alla samhällsskikt. Ofta är de nyare livförsäkringsagenter som vill dra igång sin karriär eller ta sin expertis till nästa nivå.
LUTCF:er är väl insatta i en mängd olika livförsäkringsprodukter samt hur man utbildar andra om dem.
Personal Financial Specialist (PFS) är en beteckning för licensierade auktoriserade revisorer (CPA) som vill tillhandahålla tjänster för finansiell planering till sina kunder. Designad av American Institute of Certified Public Accountants (AICPA), tillåter PFS CPA:er att gå utöver sina traditionella uppgifter och hjälpa andra att planera för sin framtid.
Vi uppmuntrar dig att använda Wealthtender Financial Advisor Directory och Financial Coach Directory för att söka efter finansexperter baserat på de finansiella certifieringar de har. Du kan också läsa den djupgående artikeln som är länkad till varje beteckning som anges ovan för mer information om hur du anlitar en finansiell rådgivare eller coach med en viss beteckning.
Den här artikeln dök först upp på Weathtender och har återpublicerats med tillstånd.
5 kvinnliga finansexperter på YouTube som du behöver veta om
5 frågor att ställa innan du anlitar en finansiell expert
Vad du vet om finansiella rådgivare är helt fel
7 hemligheter som finansiella rådgivare inte berättar för dig
5 saker du behöver veta innan du går i pension
7 ekonomiska överväganden innan du gifter om dig
Vad du bör veta innan du köper en restaurang
Vad du bör veta innan du tar copyrightt på ett kreativt verk