Under en strandsemester när hon åt middag friade Hoda Kotbs pojkvän sedan sex år, en finansman på Wall Street vid namn Joel Schiffman, till henne. Kotb, 55-åringen Idag programledaren sa ja och gick med i ett växande antal människor som gav äktenskapet en chans till.

Enligt Pew Research hade två tredjedelar av tidigare gifta individer mellan 55 och 64 år gift om sig från och med 2013, en ökning från 55 % 1960. Samtidigt gifte hälften av de 65 år och äldre om sig, upp från bara 34 % 1960.

Att ge sig in på ett nytt kapitel i livet med en ny partner vid din sida är både spännande och romantiskt. Ändå kan mer pragmatiska överväganden, som ekonomisk planering och fastighetsplanering, inte förbises.

Kotb, för en, är värd cirka 30 miljoner dollar, medan Schiffman har förmögenheter och tillgångar värda 19 miljoner dollar. Kotb har också två adopterade barn, av vilka det äldsta också adopterades med Schiffman, och han har en egen vuxen dotter.

Oavsett din familjesituation eller nettoförmögenhet måste följande sju saker bockas av på din lista innan du säger "jag gör det."

Skrivet av Melissa Attanasio, CFP®, CDFA®, MAFF®. Attanasio är grundare och VD för Abundant Wealth Strategies (www.abundantws.com) och Divorce Strategies Group (www.melissaa.net). Företaget är specialiserat på finansiella frågor och omfattande kassaflödeshantering för högförmögna individer, bland dem kvinnor i omvandling.

Denna artikel skrevs av och presenterar åsikterna från vår bidragande rådgivare, inte Kiplingers redaktion. Du kan kontrollera rådgivarens register med SEC eller med FINRA.

1 av 7

Jämför ekonomiska mål och drömmar

Innan du går in på detaljerna om någons konton eller tillgångar är det viktigt att helt enkelt öppna dialogen. Förhoppningsvis är ärliga samtal redan en hörnsten i förhållandet, men se till att ofta obekväma samtal om varje parts ekonomiska status inte utelämnas från dessa samtal. Prata om varje persons idealiska livsstil. Dessa kan inkludera inkomstbehov, resor, flera hem och platser, kläder och transportförväntningar. Det är viktigt att veta hur de jämförs och vilka kompromisser, om några, som behövs.

 

2 av 7

Skapa en utgiftspolicy

För sedan samtalet till nutid genom att diskutera kassaflödeshantering. Det är viktigt att uttryckligen skapa en utgiftspolicy som kommer att föra dig mot de mål och visioner som nåddes i föregående steg. Under denna process kan det vara användbart att titta på historiska utgifter för varje person, räkna ihop fasta utgifter och diskutera om ni kommer att upprätta gemensamma konton. Det är ofta användbart att ta in en CERTIFIERAD FINANSIELL PLANERARE™ för att vägleda dessa beslut och hjälpa till att sprida eventuella spänningar. De kan också öppna samtalet för områden som skulder och skulder som annars kan vara obekväma att ta upp på egen hand.

 

3 av 7

Ta en fullständig inventering av tillgångar

När man gifter om sig vid en senare ålder i livet, finns det en större chans att varje person har samlat på sig rikedom och egendom. Detta bör också kartläggas. Båda parter måste skapa detaljerade inventeringar av sina individuella tillgångar, från fastigheter och bilar till smycken och andra värdesaker. Bank-, investerings-, pensions-, pensions- och 529-konton bör också dokumenteras före ceremonin. Detta är särskilt viktigt om du överväger ett äktenskapsförord.

 

4 av 7

Karta ut gemensamma köp

Många par som håller på att knyta ihop säcken har redan kombinerat inkomst och tillgångar. Lämna inte dessa i din dokumentation! Gemensamma större inköp bör också skrivas ner. Förutom att hjälpa till med ett äktenskapsförord ​​kan både den separata fastighetsförteckningen och den gemensamma tillgångsförteckningen användas för dödsboplanering också. Var noga med att lista presenter som bara det, t.ex. förlovningsringar, bilar, alla föremål som är en gåva i naturen kommer att lindra svårigheterna senare.

 

5 av 7

Etablera fastighetsfonder

I många omgifte används separata egendomsfonder. Således bör varje part skaffa sitt eget separata juridiska ombud. Fastighetsplaneringsverktyg, som truster, gör att du kan utse en förmånstagare. Tilldelning av tillgångar till barn eller varandra kan och bör ses över över tid.

 

6 av 7

Prata om skattefrågor

Därefter är det dags att prata om skatter. Återigen är det här din CERTIFIERADE FINANSIELLA PLANNER™ är en oumbärlig resurs. Ofta kan de hjälpa till att ta upp frågor som bör tas upp med parets skatterådgivare.

 

7 av 7

Gör en äldre plan

Slutligen, inte utan samband med att öppna separata truster, är det viktigt att se till att dina egna arvingar – inte bara din nya makes arvingar – kommer att få vad du avser efter att du går bort. Än en gång kan uppdelningen eller allokeringen alltid förändras över tiden när ditt äktenskap och dina relationer utvecklas. Till exempel, om du är nygift kan du ha dina barn som förmånstagare i ditt separata egendomshem. Efter ett antal år och engagemang kan du välja att din make ska stanna kvar i hemmet tills deras bortgång och sedan ge till sin egendom eller till dina egna barn. Detta är vanligtvis för långvariga äktenskap där du inte vill att din make ska tas bort vid tiden för din bortgång. Det är faktiskt därför det är viktigt att betona att denna checklista inte är en engångsföreteelse. Man måste diskutera allt från tillgångar till truster innan bröllopet, men den öppna dialogen ska fortsätta långt in i äktenskapet.

Omgifte är början på ett nytt kapitel, romantiskt och ekonomiskt. Låt inget falla mellan stolarna. Att ha lämpliga samtal tidigt kommer att ge dig och din make den bästa sinnesfriden och chansen att lyckas.

 

Den här artikeln skrevs av och presenterar åsikterna från vår bidragande rådgivare, inte Kiplinger-redaktionen. Du kan kontrollera rådgivarens register med SEC eller med FINRA.

Bidragsgivare

Melissa Attanasio, CFP®, CDFA®, MAFF®

Grundare och VD, Abundant Wealth Strategies

Melissa Attanasio, CFP®, CDFA®, MAFF®, är grundare och VD för Abundant Wealth Strategies (www.abundantws.com) och Divorce Strategies Group (www.melissaa.net). Abundant Wealth Strategies är ett förmögenhetsförvaltningsföretag som grundades 1992. Företaget är specialiserat på finansiella frågor och omfattande kassaflödeshantering för förmögna individer, bland dem kvinnor i förändring.