Den rasande deltavarianten av covid-19 har fått infektioner och sjukhusinläggningar att öka, och har fått Centers for Disease Control att gå tillbaka till att rekommendera alla amerikaner att bära masker inomhus, även om de har vaccinerats.
Lockdowns har återvänt i andra länder, men inte i USA - åtminstone inte ännu. Men experter på Bank of America varnar för att ekonomin står inför risken att konsumenterna drar tillbaka igen.
"Ihållande höga fall nationellt kan i slutändan påverka beteendet hos konsumenter som har vaccinerats, vilket ökar nedåtrisken för våra tillväxtutsikter", skriver ekonomerna i en anteckning.
I tider som dessa säger privatekonomiexperten och författaren Suze Orman att människor måste bli "krigare" för att skydda sig själva och sina pengar. Här är 15 av Ormans do's and don'ts för att hålla din ekonomi stark under pandemins nya kapitel.
Även om du har pengar på banken är det inte dags att köpa en ny bil eller smartphone nu, säger Orman.
"Sluta med stora inköp här och just nu, för framtiden är okänd, och det här är tiden för dig att spara på alla möjliga sätt", säger hon i sin podcast.
Om du är övertygad om att du är i en bra position kanske du vill öppna din plånbok för något praktiskt – som livförsäkring, för att skydda de människor som är beroende av dig.
"Om du på något sätt har kommit så långt i pandemin utan att fokusera på livförsäkring, har jag en fråga till dig:Är du galen?" frågade Orman i ett [blogginlägg[(https://www.suzeorman.com/blog/Your-Year-End-Financial-Checklist] i december.
"Det är enkelt att köpa online och billigt", tillägger hon.
En fjärde stimulanscheck kommer inte, men direktbetalningar görs nu till föräldrar och amerikaner vars skattedeklarationer har berättigat dem till nya stimulanspengar.
Orman säger att du kommer att vilja spara all ny lättnad du får – särskilt om du är arbetslös.
"Du borde seriöst spara varenda krona du kan. Gå inte och ta den där stimulanschecken och använd allt för att betala av alla dina kreditkortsskulder, om det är alla pengar du har", säger hon till NBC:s Today> visa.
Istället, säger hon, sortera dina räkningar i två högar:väsentliga och oväsentliga. Betala bara de viktigaste och betala så lite du kan - och det inkluderar dina kreditkortsräkningar. Samtidigt kan du sänka kostnaderna för den skulden genom att rulla in den till ett skuldkonsolideringslån med låg ränta.
Har du varit uppmärksam på räntorna? För ett år sedan sänkte Federal Reserve en styrränta praktiskt taget till noll, vilket bidrog till att inleda de lägsta bolåneräntorna någonsin.
Om du äger ett hem och inte har refinansierat ännu, leta efter ett nytt lån som kommer att minska din månatliga betalning. Trettioåriga fasta bolån är fortfarande i genomsnitt bara 2,80 %, enligt hypotekslåneföretaget Freddie Mac.
Men "refinansiera inte och förläng dina år", varnar Suze Orman i en intervju med People . Med andra ord, om du har ett 30-årigt lån som du har betalat i fem år, refinansiera inte till ett nytt 30-årigt lån.
Försök istället att använda ett 15- eller 20-årigt lån för att hålla nere dina räntekostnader på lång sikt.
När börsens stora koronaviruskrasch började förra året var Suze Ormans första reaktion att investerare borde "glada sig", eftersom de kunde köpa fantastiska aktier till fyndpriser.
"Kan aktier fortsätta att gå ner? Självklart", skriver hon i en artikel på CNBC.com. "Men sedan andra världskriget har vi haft 12 björnmarknader. Den genomsnittliga förlusten var cirka 35 %, och även om aktier föll i genomsnitt lite mer än ett år, hade de vanligtvis gjort tillbaka sina förluster inom ytterligare två år och sedan samlats till nya toppar."
Faktum är att det bara tog några månader för S&P 500 att nå nya rekord genom tiderna.
Om du någonsin får panik över dina investeringar kan du få hjälp genom att anlita en egen ekonomisk rådgivare till ett överkomligt pris. Dessa tjänster är tillgängliga online nu, utan problem med social distansering.
Under pandemin har statliga program erbjudit konsumenter befrielse från sina vanliga ekonomiska förpliktelser, och många kreditgivare har varit mer förstående.
"Om du inte kan betala dina räkningar, eller verkligen skulle behöva lite kortsiktig lättnad, ring någon du är skyldig pengar och fråga dem vilken hjälp som finns", säger Orman i sin podcast "Kvinnor och pengar".
Ring dina kreditkortsutgivare för att ta reda på vad de kan göra för dig, eftersom vissa har avbrutit ränteavgifterna. "Finns det långa väntetider på kundtjänstlinjer? Så vad är det? Du har tid", säger pengarna.
Att dra nytta av erbjudanden om betalning av räkningar bör inte skada din kreditpoäng, men kontrollera din poäng regelbundet – vilket du kan göra gratis – bara för att vara säker på att du inte blir förvirrad av misstag.
Suze Orman har några nyktra ord till personer som har blivit uppsagda på grund av pandemin och nu sitter hemma:Vissa av dina jobb kanske inte kommer tillbaka.
I juni var 9,5 miljoner amerikanska arbetare arbetslösa, inklusive 4 miljoner som hade varit utan arbete i mer än sex månader, enligt uppgifter från U.S. Bureau of Labor Statistics.
"Ser vi en total förändring av de jobb som kommer tillbaka, jobb som inte kommer tillbaka och var de jobben utförs? Ja, jag tror att vi absolut tittar på en total förnyelse av hur verksamheten fortsätter efter det här över", säger Orman i sin podcast.
Så arbeta på ditt CV och försök lära dig några nya färdigheter under din stilleståndstid. Se om du kan hämta frilans- eller spelningsarbete som kan leda till något större senare.
"Jag förväntar mig inte att vi ska gå tillbaka till business as usual", varnar Orman.
Inte bara bör du inte sälja aktier, men du bör inte heller sluta sätta in mer pengar. "Om du ännu inte är pensionär är det inte dags att sluta investera nu. Fokusera på långsiktigt", säger Orman.
Om du gör regelbundna automatiska överföringar från ditt bankkonto till ett investeringskonto, eller om du har en del av varje lönecheck som går in i en 401(k) eller annan pensionsplan, fortsätt bara att göra det du gör.
Och om delta utlöser en ny finanskris, är det förmodligen ett bra tillfälle att se till att du har rätt blandning av aktier och obligationer – en automatiserad investeringsapp som kan hjälpa dig att skapa den optimala portföljen.
"Oavsett vad ditt mål för tillgångsallokering är, måste du kontrollera dina pensionsportföljer minst en gång om året för att se till att du fortfarande är på rätt spår", skriver Orman i ett blogginlägg.
Om du är som många amerikaner, har en brist på utgifter under det senaste året plus att dina besparingar ser ganska bra ut. Spräng inte allt på något oseriöst bara för att du kan.
"Jag fattar. Och ändå kommer jag fortfarande att be dig att bekämpa driften om du fortfarande jobbar hårt för att se till att du och din familj är ekonomiskt säkra.”
Innan du gör ett stort köp, överväg alternativen:"Snälla spendera inte dollar på gåvor om dessa dollar kan användas för att bygga en nödfond, betala av kreditkortsskulder eller hjälpa dig att göra fler framsteg med att spara till pension."
För de tillfällen när du behöver handla, ladda ner ett gratis webbläsartillägg som hjälper dig att hitta bättre priser för vad du än köper.
Även om du vill hålla dina utgifter under kontroll under denna period av finansiell turbulens, är det okej att falla tillbaka på dina kreditkort om du hamnar i en låsning.
"Om du inte har tillräckligt med pengar i din akutkassa för att täcka utgifter, använd ett kreditkort för viktiga inköp", skriver Orman i CNBC-artikeln.
"Men om du gör det här, gör allt du kan för att betala det lägsta som ska betalas varje månad. Att hålla sig uppdaterad - att betala det lägsta är bra under en kris - är nyckeln till att upprätthålla en god relation med kortutgivaren", säger hon.
Om du förlitar dig på ett kreditkort, försök att använda ett med cashback-belöningar, så att du i princip sparar pengar varje gång du använder det.
Just nu är det förmodligen mycket svårt att öka dina besparingar för nödsituationer, men Orman hoppas att konsumenterna kommer att komma bort från dessa svåra tider med en ny beslutsamhet att lägga undan ännu mer pengar för när det blir tufft.
De flesta experter säger att du borde ha tillräckligt mycket sparat - kanske på ett högavkastande sparkonto - för att täcka tre till sex månaders utgifter. Suze Orman säger att pandemin kräver en ny standard:en tre år akutfond.
Hon förklarade det så här, i en HerMoney-podcast med privatekonomiexperten Jean Chatzky:"En björnmarknad (det vill säga en nedgång på 20% i aktier), varifrån den går från toppen till botten, tillbaka till toppen igen, är vanligtvis 3,1 år."
Orman säger att du behöver en finansiell kudde för en björnmarknad eftersom du inte vill bli tvingad att sälja aktier när marknaderna faller, och du vill inte heller plundra dina pensionspengar.
Om du har en IRA eller ett 401(k) eller annat anställningsbaserat pensionskonto, säger Orman att du inte ska använda det om du inte absolut måste.
Hon säger till Deadline att även när pensionssaldon får stryk, kommer de tillbaka — och du vill inte missa återhämtningen.
"Om du tar ut pengarna får du en (förlust) och du kommer att betala inkomstskatt på de pengarna", säger hon.
För att inte tala om att, med en 401(k) eller en traditionell IRA, utlöser uttag före 59 1/2 års ålder en straffavgift på 10 % för tidigt uttag.
Ormans egen hälsofara förra året var en väckarklocka. Ditt fysiska välbefinnande är precis som ditt fysiska välbefinnande - "du kan inte bara skjuta upp det", sa hon under ett virtuellt CNBC-möte i november.
Har du blivit uppsagd? Om du hade en sjukförsäkring kan du fortsätta med den. Du vill inte stå utan täckning, särskilt inte mitt i en nationell hälsokris.
"Du kan nu ta över betalningarna som du gjorde och ditt företag gjorde för din räkning, till den sjukförsäkring du har för närvarande. Det kallas COBRA", säger Orman i Deadline intervju. "Det kommer att hålla i 18 månader."
Tack vare subventioner i den senaste covid-lättnadsräkningen är hälsoplaner köpta via HealthCare.gov – Obamacare-marknaden – ännu mer överkomliga nu. För försäkringstagare med lägre inkomster kan de nya subventionerna minska premierna till 0 USD.
Med en traditionell IRA gör du bidrag till pensionskontot från din inkomst före skatt. Uttag kommer att beskattas som löpande inkomst efter 59 ½ års ålder. Men med en Roth IRA beskattas pengarna i förskott, så uttag är ofta skattefria.
"Många av er har velat konvertera från en traditionell IRA till en Roth IRA", säger Orman på sin podcast. Det kan bli dyrt, men om marknaden faller markant igen, agera snabbt.
Anledningen är att det belopp du tar från din traditionella IRA och lägger i en Roth kommer att beskattas som inkomst.
"När marknaden är nere ... kanske, snarare än att ha $20 000, har du $10 000 nu," förklarar Orman. "Så när du konverterar skulle du bara vara skyldig skatt på 10 000 $."
Orman säger att marknadskraschen förra året var en bra påminnelse om att ha utdelningsbetalande aktier i din portfölj, oavsett om du investerar din fickväxel eller betydligt mer. Även när marknaden går i sväng, har du fortfarande en del avkastning att visa.
Hon säger att många bra, kvalitetsaktier ger utdelning. "Det finns så många där ute som betalar 4,5 %, 5 % just nu som (blev) krossade utan anledning" när marknaden gick ner, säger hon i sin podcast.
Direktavkastningen är ett företags årliga utdelning dividerat med aktiekursen. Om företaget betalar en årlig utdelning på 1 USD per aktie och dess nuvarande aktiekurs är 20 USD, är det en direktavkastning på 5 %.
Utdelning betalas vanligtvis ut kvartalsvis. Så om du har investerat i ett företag som betalar 1 USD per aktie årligen och du har 1 000 aktier, får du 250 USD var tredje månad som kan återinvesteras i företaget.
Now is one of those times when it's particularly important to understand what you need , as opposed to stuff you just want . It's a distinction that Suze Orman often talks about.
"I can afford a new car, but why would I want to waste money like that? Just because you have money doesn’t mean you should waste money. You should never waste money," she told Jean Chatzky, in the HerMoney podcast.
That's especially true at this moment, with layoffs continuing and incomes shrinking.
But still, "we are wasting so much money," Orman says. Going back to the car example, she says instead of buying a new one she'd rather spend $2,000 to fix up her current car.
Så skyddar du din pension från en nedgång på marknaden
Hur du får ut det mesta av din ekonomi i 30-årsåldern
Så skyddar du ditt hem från gärningsstöld
Så här skyddar du ditt hem från naturkatastrofer med rätt försäkring
Hur du utökar ditt småföretag från USA till Kanada
Så skyddar du ditt småföretag från skadliga cyberattacker
Venmo-bedrägerier:Hur du skyddar dina pengar från bedrägeri
Hur du skyddar ditt Microchip-kreditkort från skador