100 minus din åldersregel: Det är alltid svårt att bestämma hur mycket du ska spara och hur mycket du ska investera. Särskilt i mer riskfyllda investeringsalternativ som aktier eller fonder. Detta beror på att svaret varierar på olika faktorer som personens ålder, geografi eller ekonomiska situation. Dessutom behöver investeringsstrategin för en 22-åring inte vara densamma som för en 60-åring. Men hur mycket bör du egentligen investera i olika tillgångar i det specifika skede av ditt liv?
Det finns inget rätt svar på denna fråga, och det kan finnas flera svar. Men i det här inlägget kommer vi att diskutera en av de mest populära tilldelningsmetoderna, känd som regeln 100 minus din ålder.
Innehållsförteckning
100 Minus Age Asset Allocation Rule är en av de tidigaste och grundläggande metoderna för Asset Allocation, som erbjuder ett rationellt förfarande för att bestämma fördelningen av eget kapital och skulder i portföljen.
Denna regel är utarbetad utifrån det avgörande axiomet att begränsa risker när vi gradvis blir gamla. Den tolkar också Asset Allocation som är helt baserad på ditt livs skede. Med tiden har olika teorier och modeller utarbetats i en strävan att ge råd om detta avgörande beslut. 100 minus-ålderns tillgångsallokeringsregel ger omfattande hjälp för att bestämma förhållandet mellan vår investering i skulder och eget kapital.
100 Minus Age Asset Allocation Regeln som säger att vi ska ta 100 som minuend och vår ålder som subtrahend. Den uppräknade skillnaden är den procentandel av vårt nätverk som vi borde ange i lager från och med idag, dvs i vår nuvarande ålder.
Till en början kommer vi att avkoda definitionen genom att ta en person som tillhör den yngre åldersgruppen.
ÅLDER PÅ EN INDIVID:22 ÅR
Enligt definitionen kommer vi att subtrahera det från 100 .
(100-22) år =78 år =78/100*100=78 %
Han/hon ska alltså enligt regeln behålla 78 % av sin portfölj i aktier. Resten av delen bör inkludera högkvalitativa obligationer, statsskulder, fasta insättningar och andra relativt säkrare tillgångar. Å andra sidan, när han/hon når 80 års ålder, skulle han/hon minska sin allokering till aktier till bara 20 %.
Nu ska vi förklara definitionen genom att ta en person som tillhör den äldre åldersgruppen.
ÅLDER PÅ EN INDIVID:67 ÅR
Enligt definitionen kommer vi att subtrahera det från 100 .
(100-67) År =33 år =33/100*100=33 %
Enligt regeln bör han/hon alltså behålla 33 % av sin portfölj i aktier eller mer riskfyllda investeringsalternativ. Resten av delen bör inkludera högkvalitativa obligationer, statsskulder, fasta insättningar och andra relativt säkrare tillgångar.
Logiken är enkel. När du är gammal kommer du att ha mycket mer ansvar och utgifter jämfört med när du är ung. Om du till exempel är 58 år kan du vara orolig för pensionsfonden, ålderdomshemmet, dina barns högre utbildning, din dotters/sons äktenskap etc. Tvärtom, när du är ung gör du det inte har mycket utgifter eller ansvar. Det är därför det anses vara klokt att ta fler risker och investera i investeringsmöjligheter med hög risk och hög avkastning när du är ung.
I professionell vokabulär tillskrivs detta som en ”Declining Equity Glide Path”. Varje år eller, med några års mellanrum, skulle vi behöva minska vår andel i aktier, vilket i sin tur kommer att minska volatiliteten och osäkerhetsnivån i vår investeringsportfölj.
När vi blir äldre är en av de viktigaste riktlinjerna för investeringar att så småningom skala ner vår risknivå eftersom pensionerad personal inte får något utrymme för andra chanser med hänvisning till återupplivandet av marknaden efter ett kraftigt dopp. Därför skildrar det här exemplet den enkla uppfattningen bakom 100 Minus Age Asset Allocation Rule som strävar efter att dra slutsatsen att lägre ålder, högre riskmotståndskapacitet och mer ålder, mindre kompetens att bekämpa stormen på aktiemarknaden och vice versa .
100 minus ålder Asset Allocation Method består av flera kryphål. Låt oss analysera var och en av dem i en detaljerad diskussion.
Den yttersta sanningen är att förfarandet för finansiell planering varierar från person till person där alla har sina exklusiva preferenser och behov av Asset Allocation.
Tillgångsallokering kräver en väldefinierad hänsyn till diversifierade faktorer som finansiell situation, preferenser, risktagande förmåga, tidshorisont, mål och investerarnas psykologi.
Den erkända vägen till tillgångsallokering är dock att utveckla vår riskprofil i det allra första skedet. Att bedöma vår riskprofil kommer att hjälpa oss att överväga den ungefärliga risk vi är redo att ta för investeringen.
Det andra som måste beaktas är tidshorisonten för investeringssyfte. På basis av den analyserade riskprofilen och tidshorisonten verkställs beslutet om tillgångsklassen!
Till exempel, om du är en aggressiv riskförföljare och har en långsiktig tidshorisont för investeringar kan du allokera en stor del av din tillgång till aktier. Andelen kan vara 80 % eller 90 % till aktier och skulder. I undantagsfall, om du är någon som har en högsta riskaptit, kan du till och med investera 100 % av dina tillgångar. Tvärtom, om du har en kort tidshorisont i ditt sinne, så rekommenderade det alltid att du investerar i en skuldfond trots att du är en aggressiv risktagare.
Under de senaste decennierna har det skett en orubblig ökning av förväntad livslängd runt om i världen. Vandringen drivs främst av förbättringar av medicinska faciliteter och infrastruktur. Men eftersom majoriteten av människorna har börjat överleva längre än tidigare, anser många finansiella rådgivare att det finns ett stort behov av att ändra regeln.
Enligt experter bör de modifierade siffrorna vara närmare 110 minus åldern eller 120 minus åldern. Det finns en annan aspekt som absolut har förbisetts av 100 Minus Age Asset Allocation Method. I genomsnitt lever kvinnor nästan fyra till fem år längre än män och därför måste nödvändiga korrigeringar definitivt göras i regeln för att tillgodose investeringsbehoven hos den kvinnliga befolkningen.
Akademiker och forskare hade påbörjat ett projekt för att testa noggrannheten och prestandan hos 100 Minus Age Asset Allocation Method aka Declining Equity Glide Path i olika marknadscykler. Intensiva forskningsrapporter visar att i björncykler eller, under dåliga marknadsförhållanden, har denna metod gett oroande resultat. Med hänvisning till marknadshändelserna 1966, om någon gick i pension under det året, skulle de ha slut på pengar 30 år efter pensioneringen.
Samma experiment tillämpades också på en tjurcykel eller, under starka marknadsförhållanden. Under den blomstrande perioden genererade 100 Minus Age Asset Allocation Method goda resultat med de starkaste slutkontovärdena. Det är dock inte möjligt att förutsäga eller förutse framtida marknadsutveckling vid tidpunkten för en individs pensionering. Därför skulle det vara klokt att krita fram en sund allokeringsmetod som seglar genom börsens toppar och dalar.
De 100 minus din ålder är ett enkelt men ändå effektivt sätt att enkelt allokera tillgångar beroende på skeden i ditt liv. Denna åldersregel bygger på principen att minimera risker när du blir gammal och förenklar därmed tillgångsallokeringen. Men denna regel har också många nackdelar och därför bör du komma ihåg dina prioriteringar och ekonomiska situation när du bestämmer tillgångsallokeringen.
Det är allt. Jag hoppas att inlägget är användbart för läsarna. Lycka till med din investering.
Vad är ditt pensionsnummer? Följ inte bara 4%-regeln
Vad är regeln om 70?
Vad är strategisk tillgångsallokering?
80/20-regeln eller Pareto-principen – Hur kan det förändra ditt liv?
Investering:det bästa gratisverktyget för tillgångsallokering
Vad är 30-dagarsregeln? Hantera dina impulsutgifter
Vad är tillgångsallokering?
Här är den genomsnittliga pensionsåldern i ditt land