Målbaserad investering, även känd som målbaserad investering eller målstyrd investering, har varit mycket populär den senaste tiden. Namnet i sig definierar denna investeringsstrategi.
Men fortfarande vet många investerare inte exakt vad en målbaserad investering är och hur de ska genomföra den. I det här inlägget ska jag försöka svara på de vanligaste frågorna om målbaserad investering. Här är de ämnen som vi kommer att diskutera idag:
Det här inlägget kan förändra hur du ser på investeringar. Se därför till att du läser den här artikeln till slutet. Låt oss komma igång.
Även om målbaserad investering inte är ett nytt koncept och många finansexperter har följt denna strategi under en lång period, började den dock bli berömd nyligen.
Målbaserad investering är ett nytt sätt att förvalta förmögenhet där individer fokuserar på att uppnå specifika mål eller livsmål genom sina investeringar. Här, innan du börjar investera, försöker individen svara på frågan "Vad investerar du för?".
Det bästa med målbaserad investering är att här fokuserar inte investerarna på att få högsta möjliga avkastning. Men målet med denna investering är att nå den önskade avkastningen som uppfyller deras mål.
I en målbaserad investering mäter individerna med jämna mellanrum framstegen på sin avkastning mot de specifika målen. Istället för att försöka överträffa marknaden försöker de uppnå sina mål inom den önskade tidshorisonten.
Dessutom kan målet vara personspecifikt som planering för barnutbildning, pensionsfond, köp av ett nytt hus eller till och med ekonomiskt oberoende. Några faktorer som ingår vid planering av målbaserade investeringar är personens mål per ålder, risktolerans, finansiell situation och investeringshorisont.
Huvudmotivet för traditionella investeringar är att få högre avkastning och generellt att slå marknaden.
Här jämför individerna sin avkastning med index som Sensex eller Nifty för att ta reda på om deras personliga investeringar är över eller underpresterar.
Å andra sidan omdefinierar målbaserad investering framgång baserat på individens mål och behov, snarare än om de slår marknaden eller inte. Denna strategi försöker flytta traditionella investeringar till ett personligt ekonomiskt mål och hjälper till att investera baserat på behov och risktolerans.
Problemet med traditionella investeringar är att de inte fokuserar på individens behov. I ett sådant scenario, oavsett hur bra avkastningen är, om individerna inte når ditt slutliga mål, kanske avkastningen inte är tillräckligt bra för individerna. När allt kommer omkring är investeringar en långsiktig aktivitet och INTE ett fenomen att slå marknaden i ett eller två år.
Målbaserad investering fördelar medlen beroende på individens situation och mål. Till exempel - om ditt mål är pensionering, kan du välja en konservativ strategi med en majoritet av investeringarna i skuldfonder. Å andra sidan, om ditt mål är att bygga en korpus för dina barns äktenskap, kan du välja en aggressiv strategi med 50 % investering i eget kapital och resten 50 % i skuld.
Den största fördelen med målbaserad investering är att det ökar individens engagemang att investera konsekvent för att nå sina livsmål. Till skillnad från traditionella investeringar deltar här individerna aktivt och observerar framstegen mot sina mål.
Att ha en långsiktig strategi hjälper dessutom individer att undvika att fatta impulsiva beslut baserat på marknadsfluktuationer. Eftersom individerna är mer fokuserade på att uppnå sina mål är de mindre benägna att fatta spontana beslut bara med en förväntan om att få lite högre avkastning. Målbaserad investering förhindrar förhastade investeringsbeslut genom att tillhandahålla en tydlig process för att identifiera mål och välja strategier för att uppnå dem.
Slutligen undviker det också situationen med undersparande (och underinvesteringar). Eftersom målbaserad investering övervakar individers framsteg mot sitt mål kontinuerligt, och därför förblir de uppdaterade om hur långt de är från sina mål. I ett fall där de underinvesterar kan de improvisera om sin strategi så att de kan nå sitt mål i tid.
Läs även:
Även om planering av en målbaserad investering kräver en detaljerad studie av individens mål, ekonomiska situation, tidshorisont och risktolerans. Men här är några enkla steg som kan ge dig en ungefärlig uppfattning om hur du kommer igång.
Det första steget är att tydligt definiera dina mål och tidshorisonten för att uppnå dem. Målet kan vara att bygga en korpus för att köpa ett nytt hus, sparande för barn, utbildning/äktenskap, pension etc. Du kan till och med ha flera mål och skilja dem åt som kortsiktiga, medellångsiktiga och långsiktiga.
Nästa strategi är att definiera din strategi för var du ska investera och hur. Beroende på risktolerans, avkastningskrav och tidshorisont kan du välja olika fonder som aktier, skulder eller en kombination av båda. Vidare måste du också bestämma ditt månatliga, kvartalsvisa eller årliga bidrag till alla dessa fonder.
Nästa steg är att vara disciplinerad i att följa din strategi. För att nå dina mål måste du göra konsekventa investeringar.
Slutligen, övervaka och granska dina framsteg mot ditt mål med jämna mellanrum. Om dina framsteg inte är i linje med dina syften kan du behöva revidera din strategi och omfördela dina medel så att du kan nå ditt mål i tid.
LÄS ÄVEN
Målbaserad investering är ett relativt nytt sätt att uppnå personliga behov genom att investera i en bestämd strategi. Det är ett bra alternativ till traditionella investeringar som inte fokuserar på individens mål och ekonomiska situation.
De flesta individer börjar investera på marknaden utan något mål. Det finns till och med ett fåtal som investerar på marknaden bara för skojs skull och för att tjäna några extra pengar vid sidan av sin primära inkomstkälla. Och det är helt okej att börja så. Men med tiden måste du så småningom bestämma dig för ett mål för dina investeringar. Det hjälper dig att nå dem i tid och att undvika situationer där du tar onödiga risker bara för att få lite extra avkastning.
Dessutom är en annan fördel med målbaserad investering att det hjälper till med "skuldfria utgifter". Här, eftersom du redan vet att alla dina mål har uppfyllts, kan du spendera den extra inkomsten på något du älskar utan skuld.
Slutliga tankar, "Investering är bra. Men det är ännu bättre när det är kopplat till ett mål.”