Census Bureau rapporterar att 76 % av alla företag i USA är 1-persons egenföretagare och verkar utan andra anställda. Det är en bra (men inte överraskande) statistik. Detta land grundades på individens ideal och hoppet om välstånd. Så det är inte förvånande att vi är ett folk som flockas till idén om att ge sig ut för att hitta sin egen framgång, vare sig det är på heltid eller ett sidoliv. "O vacker för rymliga himmel" och där entreprenörskap lever och mår.

Varför är pensionsplanering viktig, även om du är ägaren

Men med stor frihet i din karriär följer ett stort ansvar – för din privatekonomi. Att äga ett litet företag utesluter dig inte från nödvändigheten av pensionsplanering. Ja, det är sant att eget kapital i ditt företag har potential att växa, och det i mycket snabb takt. Som rådgivare vill jag aldrig stå i vägen för en ägare som återinvesterar i sin verksamhet för att växa. Detta är en mycket viktig ingrediens för små och stora företag för att skapa potential att nå nivåer. Ofta är potentialen för investeringstillväxt inom en solid liten affärsmodell exponentiell jämfört med en diversifierad portfölj på marknaden. Varför skulle vi vilja stoppa eller bromsa den processen? Det gör vi inte, men vi bör vill minska risken (Jag älskar den frasen).

Pensioneringsplanering kan minska risken för småföretag

Att öronmärka medel för investeringar inom olika strategier och sektorer från ditt eget företag kommer att erbjuda en säkerhetsnivå om ditt företag skulle drabbas av turbulenta vatten. Inte för att vara en downer, men varje företag har en livscykel, som inkluderar en början och ett slut. Det är det verkliga livet. Med andra ord, varför skulle vi förvänta oss att 100 % av din investerings- och pensionsportfölj endast ska finnas i en litet företag? Exempel:låt oss säga att en vän till dig gick in på mitt kontor i morgon och bad om portföljråd. Och jag sa åt dem att ta alla sina investeringstillgångar och köpa in sig i ett litet, icke börsnoterat företag. Du kanske har starka känslor för min förmåga som finansiell rådgivare, eller hur? Jag önskar inget annat än framgång för alla småföretagare som läser detta, men vi måste se hur vi kan minska risken . (Sagde att jag älskade den frasen.)

Typer av pensionsplaner för småföretag

Att dra full nytta av skattekvalificerade produkter som erbjuds till småföretagare kommer inte bara att hjälpa till med detta problem med diversifiering (d.v.s. utanför ditt företags eget kapital) utan också hjälpa till med skattereduktion. Jag pratar om SEP, SIMPLE och 401k alternativ. Beroende på storleken på ditt företag, mål för kontot och dina personliga portföljbehov - kan du välja ett av dessa alternativ. De låter dig bidra med dollar före skatt för dig och ditt företags räkning till din pensionsplan.

Jag har hjälpt fler och fler småföretagare med dessa planer på sistone. Jag har insett att det här inte är "one-size-fits-all" pensionsstrategier. Jag betonar att du arbetar med din finansiella rådgivare och din revisor för att tillsammans fatta avsiktliga beslut som bäst passar dina behov.

Andra sätt som småföretagare kan investera på

Pensionskonton är inte det enda sättet att spara pengar. Jag skulle uppmuntra alla småföretagare att ha ett "icke-kvalificerat" investeringskonto. Det vill säga ett konto som inte har skattekvalificerade förmåner, i motsats till plantyperna vi diskuterade ovan.

Detta ger dig en åtkomstpunkt till investerade kontanter i händelse av en nödsituation eller likviditetsbehov (eventuellt för ytterligare återinvestering till verksamheten). Om alla dina pengar är bundna på ett ställe (företaget, dina pensionskonton eller hårda tillgångar) när det behovet kommer, är dina möjligheter begränsade. Du måste likvidera tillgångar, ta ett lån eller gå i pension. Detta skapar risker och kan leda till onödiga skatter och straffavgifter.

Sammantaget är tanken att ge dig själv alternativ i pension medan du fortfarande är i "ackumuleringsläge". Använd investeringsresurser utanför ditt företag så att du kan fatta bra beslut baserade på eget kapital snarare än de som baseras på behov.

Att kunna pivotera är avgörande för en småföretagare, både i goda och dåliga tider. Och det blir båda! Om jag någonsin kan vara till hjälp för dig eller ditt lilla företag, vänligen meddela mig.

maj 2019