En inlåningsränta är den ränta med vilken du tjänar pengar från en bank eller finansiell institution på dina insättningar på ett räntebärande konto. Det faktiska inlåningsräntebeloppet baseras på en procentandel av kapitalbeloppet.
Lär dig vad en inlåningsränta är och hur den kan påverka ditt sparande kan vara ett avgörande steg mot att nå dina ekonomiska mål.
En inlåningsränta är den procentandel av vinsten du tjänar på dina pengar på ett räntebärande konto hos ett finansinstitut. Det är i grunden pengarna banker och kreditföreningar betalar dig för att du har kvar dina pengar på sina institutioner.
När du tänker på räntor, tänker du förmodligen på dem som avgifter du betalar för att låna pengar. Men med inlåningsräntan har du också möjlighet att tjäna pengar.
Hur mycket pengar du kommer att tjäna baseras på en procentandel av huvudbeloppet saldo på ditt konto. Inlåningsräntan anges vanligtvis som en årlig procentuell avkastning (APY). Du kan jämföra APY från olika finansinstitut för att hitta de mest konkurrenskraftiga priserna för att tjäna mer på dina pengar.
Använd en APY för att beräkna pengarna du kommer att tjäna under loppet av ett år. Den inkluderar räntan på kapitalbeloppet och sammansatt ränta.
Att känna till inlåningsräntan eller APY på dina konton kan spela en roll för att hjälpa dig att nå dina sparmål eftersom räntorna kan variera kraftigt mellan bankerna. Till exempel erbjuder Chase 0,01 % APY på ett sparkonto, medan CIT Bank betalar 0,50 % APY.
När du sätter in pengar på ett räntebärande konto kan banken antingen använder den för att låna ut pengar och tjäna ränta på dessa lån, eller så kan banken investera dessa medel för att tjäna pengar.
Banker betalar dig en viss procent för att uppmuntra dig att sätta in med dem så att de kan använda dina pengar för att tjäna sina egna pengar.
Inlåningsräntan är vad en bank betalar dig för att ha dina pengar på insättning. Du hittar vanligtvis högre räntor med sparkonton än med checkkonton.
Till exempel, om du satte in 3 000 USD på en bank som CIT Bank, som betalar 0,50 % APY på insättningar på sina sparkonton, skulle du tjäna $15 under det första året. Formeln skulle se ut så här:
3 000 USD x 0,05 % (0,005) =15 USD stark>
Som ett annat exempel, låt oss säga att Bank A betalar 0,01 % APY till deras sparkontokunder och Bank B betalar 1,00 % APY. Om du hade ett saldo på 5 000 USD på ditt konto skulle du tjäna cirka 50 cent efter ett år med Bank A mot 50 USD med Bank B.
Några faktorer avgör inlåningsräntan. Federal funds-räntan, fastställd av Federal Reserve, är en primär drivande faktor för att fastställa räntorna en bank betalar.
När Fed höjer räntorna, räntan på ditt sparkonto priserna kan också öka. På liknande sätt, om Fed sänkte sin referensränta, kommer räntan på ditt sparkonto med största sannolikhet att sjunka.
Andra faktorer som bestämmer inlåningsräntan inkluderar efterfrågan från investerare på Amerikanska statsobligationer, banksektorn själv och dess önskan att locka till sig nya insättningar.
I allmänhet erbjuder onlinebanker vanligtvis mycket högre räntor än sina fysiska motsvarigheter eftersom onlineinstitutioner inte behöver betala så mycket omkostnader, som de skulle göra med leasingbetalningar om de hade fysiska platser. Så onlinebanker kan föra över besparingar från sina driftskostnader till kunderna i form av högre räntor.
The Truth in Savings Act (TISA) kräver att banker avslöjar räntor , avgifter, minimikrav på saldo och andra villkor, begränsningar och ändringar av deras insättningskonton.
Det finns mer än bara sparkonton som erbjuder inlåningsräntor, även om sparkonton kan vara de mest kända.
Dessa konton är utformade för att du ska kunna hålla pengar åt sidan under lång tid mål samtidigt som du tjänar ränta. Inlåningsräntorna är i allmänhet högre än på checkkonton, men de kanske inte är lika höga som andra investeringsalternativ, till exempel obligationer.
CD-skivor är kända som "tidsinsättningskonton", en specifik typ av sparkonto. Du måste behålla dina pengar insatta, annars kan du få straffavgifter och förlora en del eller hela ditt intresse. CD-tidsramar kan vara från tre månader till fem år eller mer, och de erbjuder vanligtvis högre räntor än traditionella sparkonton.
Vissa checkkonton kan erbjuda ränta på insättningar, men vanligtvis inte så hög som sparkonto. Checkkonton är utformade för att ge dig tillgång till dina pengar för dagligt bruk, medan sparkonton ofta begränsar antalet transaktioner du kan göra under en månad.
MMA är ett annat sparmedel som betalar ränta på din insättning. De kräver ofta ett högre minimisaldo, men erbjuder högre räntor än traditionella sparkonton. Till skillnad från CD-skivor kan du ta ut dina pengar när som helst utan påföljd.
Enligt lagen om tillgång till snabba medel börjar pengar som sätts in på ett räntebärande konto löpa på ränta den första bankdagen som finansinstitutet får en preliminär kredit för medlen.
Inlåningsräntan du tjänar betalas vanligtvis av din bank eller kredit union till ditt konto varje månad, baserat på ditt huvudsaldo. Finansinstitut beräknar dock ränta dagligen med någon av följande två metoder:
För att börja tjäna pengar på en inlåningsränta, öppna helt enkelt en ränta -bärande konto. Här är några enkla steg för att öppna ett konto:
När du sparar pengar kan ett räntebärande konto hjälpa du tjänar mer mot dina ekonomiska mål. Jämför inlåningsräntor från olika banker, eftersom högre räntor innebär att du tjänar mer pengar.
Med sparkonton kan du dra nytta av kraften med sammansatt ränta . Det innebär att räntan du tjänar läggs till ditt kapitalbelopp, vilket i sin tur skapar ett större kapitalbelopp för framtida räntebetalningar. Ditt finansinstitut kommer att meddela dig om dina räntor ökar dagligen, månadsvis, kvartalsvis eller någon annan specificerad tid.
Ju oftare dina räntor förvärras, desto snabbare kommer dina intäkter att växa.