Jag är trött på kontanta sparsatser. Storbanker på 0,06 %? Nej tack. Även de bästa onlinesparkontona svävar bara runt en minimal 1 %.

Var kan jag få en anständig sparränta längre? Om du är innehavare av kryptovalutor som bitcoin, möjligen på ett kryptovalutasparkonto, där vissa konton betalar 8,6 %!

Ja, du läste rätt.

Om du tycker att det låter för mycket där ute, så gjorde jag det. Men i min oändliga strävan efter att hitta out-of-the-box-investeringar har jag nyligen undersökt och öppnat ett kryptovalutasparkonto på Blockfi.com, där jag ska tjäna 8,6% i kryptoränta som betalas månadsvis till mitt konto. Här är vad jag hittade om fördelarna och riskerna.

Vänta, är inte kryptovaluta superrisk?

Ja, bitcoin, ethereum och andra kryptovalutor är mycket flyktiga, vilket gör dem mycket svåra att hålla på lång sikt. Bara i år har bitcoin till exempel handlats ner till 3 000 $ och så högt som 12 500 $! Snälla, snälla, snälla, gå INTE ut och köp bitcoin bara för att försöka få ränta på det. De flesta kryptovalutor är ALLT för volatila.

Det finns dock olika "stabila" valutor som handlas på 1-till-1-basis med den amerikanska dollarn. Det är de valutor vi vill hålla och tjäna ränta på. Även om dessa valutor är knutna till den amerikanska dollarn (dvs. 1 stabilt mynt =$1 USD), betyder det inte att du inte har någon risk. Marknadskrafter kan göra ett stabilt mynt värt mindre än en dollar, på ett liknande sätt som hur penningmarknadsfonder ibland har "bräckt pengarna".

Allt detta är att säga:bara för att det här kontot har orden "sparkonto" bredvid sig betyder det inte att det är samma sak som ett FDIC-sparkonto i amerikanska dollar hos en reglerad bank. Du måste i slutändan bestämma om risken är värd potentiell 8% avkastning på en mycket likvid tillgång. Så här tänker jag om den här nya klassen av konton.

Hur man tjänar 8 %+ på ett kryptosparkonto

1. Bestäm hur mycket pengar du ska prova

Jag är väldigt riskvillig, som jag sa i min Barbell Investing-artikel. Jag är skeptisk till "för bra för att vara sant"-löften, så jag kör många små experiment där jag kan lära mig genom att göra. Detta är inte annorlunda.

Jag öppnade kontona för att ta reda på vad jag behövde veta för att bestämma om jag skulle lägga till mer pengar. Jag investerade först i bitcoin (BTC) 2014, så jag var relativt tidig och hade byggt upp en ansenlig portfölj av kryptotillgångar under de senaste sex åren. Jag valde att göra en första insättning på $2 000 främst för att jag hade $2 000 USDC (Stablecoin) passivt sittande på mitt coinbase-konto.

Efter att ha gjort den första insättningen och haft några veckor till att lära mig, har jag lagt till alla mina USDT-innehav (ett annat stablecoin) också. Detta uppgår till knappt 30 000 USD.

Om du inte redan äger kryptovaluta väljer du ett dollarbelopp (för de i USA) som du är bekväm med. Det finns i allmänhet inga krav på minsta insättning eller minsta saldo; dock har vissa tjänster minimikrav för uttag (BlockFi är 0,003 BTC och 0,056 ETH vilket är cirka 35 $ i nuvarande priser). Jag skulle gå med minst 100 USD för att börja.

2. Öppna ett kryptosparkonto

Efter min research valde jag BlockFi. Det verkade ha det bredaste utbudet av mynt som finns tillgängligt och generellt sett bättre insättningsräntor än andra konkurrenter jag undersökte. Att konfigurera ditt konto är enkelt och de använder samma kryptering på banknivå som alla andra finansinstitut använder.

3. Överför dollar till ditt kryptosparkonto

Nästa steg är att överföra din krypto (om du har det) eller dina amerikanska dollar till ditt konto. Här är dina alternativ:

Just nu kan du bara sätta in amerikanska dollar via banköverföring. Det är också viktigt att notera att när du sätter in dollar så köper du Blockfis USD stablecoin som kallas Gemini.

4. Välj vilken valuta du vill behålla

När du väl har stablecoin eller kryptovaluta på ditt konto kan du handla med någon av de andra tillgängliga valutorna. För ändamålet här rekommenderar jag inte handel med kryptovalutor. Kom ihåg att jag är ute efter en så stabil avkastning som jag kan få som nära efterliknar ett normalt sparkonto, men med en högre avkastning.

Dessutom erbjuder de stabila mynten de högsta räntorna som du kan se här:

Jag valde USDC som min föredragna valuta helt enkelt för att jag redan ägde några. Jag vet inte tillräckligt om skillnaderna mellan dessa stabila mynt för att rekommendera det ena framför det andra just nu.

Om du bara lägger till amerikanska dollar till ditt Blockfi-konto kan du lika gärna hålla fast vid Gemini.

5. Börja tjäna!

När du väl har satt in pengar på ditt konto behöver du inte göra något mer. Ränta kommer att tillfalla dagligen och sätts in på ditt konto varje månad. Det kommer att se ut ungefär så här:

6. Förstå hur kryptobesparingar skiljer sig från kontantbesparingar

För att ta detta bortom ett experiment måste vi verkligen veta vad den totala risken är här. Din kontantvaluta är skyddad på flera sätt som kryptovaluta inte är.

• För det första är ditt sparkonto FDIC-försäkrat, så du förlorar inte dina pengar om din bank blir insolvent.
• För det andra är den amerikanska dollarn en världsreservvaluta som backas upp av den amerikanska regeringens fulla tro och kredit, medan den amerikanska regeringen inte stöder något av dessa stabila mynt – ÄNNU.
• För det tredje är ett stabilt mynt kopplat till den amerikanska dollarn inte detsamma som en dollar. Se här om Tethers peg.
• Fjärde, stora banker har miljarder att slänga i säkerheten. En uppkomling av kryptovaluta kan misslyckas med vissa säkerhetsåtgärder. Jag vet ärligt talat inte hur jag ska analysera detta för tillfället.

7. Bestäm dig för att bli större

Förstå ovanstående risker, jag tror inte att det är vettigt att ha en gigantisk summa pengar på dessa konton ännu. Vidare skulle jag inte föreslå att du placerar dina nödfondpengar på ett konto som detta, eller några pengar som du tror att du inte kan leva utan.

Risken att du förlorar pengar är osannolik, men den är inte noll och den är absolut högre än risken att förlora pengar på ditt kontanta sparkonto. Men är det värt risken ändå?

För mig är det - på en del av mina likvida tillgångar. Det är vettigt för mig att gå större och lägga till mer på mitt konto, eftersom jag inte riskerar min akutfond och jag tog redan många av riskerna ovan genom att hålla USDT på ett annat konto utan att få betalt för det som jag gör nu.

Gör ett kryptosparkonto bra finansiella cent?

För nu är det här experimentet vettigt för människor som är långsiktiga innehavare av kryptovaluta, eller människor som vill öka avkastningen på likvida tillgångar. Men på grund av de ytterligare risker som beskrivs ovan är det inte meningsfullt att lägga en stor summa av dina besparingar på ett av dessa konton.

Vad skulle jag behöva se för att ändra mig?

Jag skulle lägga en betydande summa pengar bakom det här kontot om min huvudman var försäkrad mot förlust och stöld på liknande sätt som det amerikanska banksystemet.

I grund och botten, om jag kunde försäkra mitt konto mot devalvering, stöld och insolvens – till exempel 2 % per år – skulle jag låna miljontals dollar för att lägga till det här kontot och tjäna en mycket sund lågriskspridning. Detta är definitionen av en transporthandel.