Fråga: Jag vill öppna ett online högavkastande spar- eller penningmarknadskonto. Men eftersom dessa är nya för mig, försöker jag utföra min due diligence på något sätt. Finns det något jag behöver veta eller akta mig för innan jag registrerar mig?
Svar: Börja din sökning på www.bankrate.com eller www.depositaccounts.com. Onlinebanker har inga filialer du kan gå till för att be om hjälp, men du kan hitta en som erbjuder kundservice dygnet runt, som Ally Bank eller Discover Bank. Testa webbsidan för alla banker du är intresserad av för att se till att den är användarvänlig; vissa onlinebanker har otympliga webbsidor som är svåra att navigera på.
Att överföra pengar från sparkontot hos din fysiska bank till ett nytt konto hos en internetbank kan löna sig stort. Enligt DepositAccounts.com var räntorna för sparkonton hos nätbanker i genomsnitt 1,52 % i slutet av 2018, jämfört med 0,26 % hos fysiska institutioner. Tänk på både sparande och inlåningskonton på penningmarknaden, som kan ha jämförbart hög avkastning. "Onlinebanker har tagit steg i hur lätt någon kan öppna och överföra konton", säger Aaron Graham, en certifierad finansiell planerare på Abacus Planning Group, i Columbia, S.C.
Låt dig inte frestas enbart av de högsta avkastningarna; välj en institution som har funnits i många år och har en historia av att betala konkurrenskraftiga priser. Ibland kommer banker att öppna nya konton med lockande men kortlivade kampanjpriser för nya kunder. Nuförtiden erbjuder väletablerade onlinebanker sparkontosatser mellan 2,1 % och 2,3 %, utan minsta saldo eller månadsavgifter, säger Ken Tumin, på DepositAccounts.com.
För att kolla in en banks kurshistorik, besök www.depositaccounts.com och välj "Sparkonton" och sedan "Personliga sparkonton". Bläddra förbi alla sponsrade konton och klicka på "Detaljer"-pilen för varje bank för att se en kurshistorik.
Om du räknar med att göra frekventa överföringar mellan ditt onlinesparkonto och ditt checkkonto hos en traditionell bank, leta efter en onlineinstitution som har ett högt dagligt eller månatligt tak på dollarstorleken för externa överföringar. Och om du värdesätter enkel tillgång till dina pengar, sök efter ett konto som erbjuder ett betal- eller bankomatkort (som Synchrony Banks High Yield Savings) eller privilegier för att skriva checkar (som Sallie Mae Banks penningmarknadskonto).
Sist men inte minst, se till att banken du väljer är försäkrad i händelse av misslyckande av Federal Deposit Insurance Corp., eller FDIC. (Onlinebanker anger vanligtvis att de omfattas av FDIC längst ner på deras hemsida.) FDIC kommer att försäkra upp till $250 000 per insättare, per bank, per ägarkategori. Till exempel är ett individuellt sparkonto försäkrat upp till 250 000 USD; ett par med ett gemensamt konto är försäkrat upp till 500 000 USD.
Om ditt saldo vikar vid kanten av den gränsen kan du öppna ett annat konto hos en annan bank eller använda verktyget på MaxMyInterest.com, som kommer att sprida dina pengar på högavkastande sparkonton hos välrenommerade banker, och hålla saldot under FDIC-gränserna . Men du betalar en kvartalsavgift på 0,02 % av ditt kassasaldo för bekvämligheten.