First National Bank of Omaha är det officiella namnet, men företaget går av FNBO Direct Bank. Banken är ett dotterbolag till First National of Nebraska, som är ett multistatligt holdingbolag som har sitt huvudkontor i Omaha och har funnits i minst 150 år. Det är det största privatägda bankholdingbolaget i USA.

Med $20 miljarder i tillgångar har banken platser i Nebraska, Colorado, Illinois, Iowa, Kansas, South Dakota och Texas. Banken sysselsätter cirka 5 000 personer.

Den har en stark närvaro som en onlinesparbank, men en av dess mest kända produkter är dess kreditkort, som erbjuder generösa bonuspoäng och en mängd andra förmåner. FNBO Direct Bank har också ett stort antal innovativa onlinetjänster, som BillPay, person-till-person-betalningar, Visa Checkout och integration med Apple Pay.

Det är en bank med en lång historia, samtidigt som den ligger i framkanten av 2000-talets teknik.

• FNBO Direct
• PopMoney
• Internetbank
• CD
• Medlen
• ExtraEarnings Visa-kort
• För- och nackdelar

FNBO Direct Bank

Tillgängliga konton. Individuella och gemensamma checkkonton, sparkonton, insättningsbevis och investeringsfonder. Inga truster eller pensionskonton.

Kundtjänst. Kundtjänst finns tillgänglig på både e-post och telefon. Representanter finns tillgängliga 24 timmar om dygnet, sju dagar i veckan.

Mobilbank. FNBO Direct Banks mobilapp är tillgänglig för alla kunder. Du kan använda appen för att betala dina räkningar och överföra pengar på språng, samt för att kontrollera kontosaldo och söka i din transaktionshistorik. Du kan se alla konton från appen, inklusive checkar, sparande, CD-skivor och kreditkortskonton.

Appen erbjuder även mobila checkinsättningar. Du väljer helt enkelt det konto där du vill sätta in pengarna, anger beloppet, tar bilder på både fram- och baksidan av checken och skickar in den. Det kommer att dyka upp på ditt konto när checken rensas. Men du kan också se bilder på tidigare mobila checkinsättningar i appen.

Mobile Banking-appen ger en säker inloggning med ditt användar-ID och lösenord, samt ditt fyrsiffriga lösenord och Touch ID. Kontoinformation lagras aldrig på din telefon och dataöverföringen är krypterad med samma säkra teknik som de använder för internetbank. Appen finns tillgänglig på både Google Play och App Store.

Apple Pay. FNBO Direct Bank har integrerat sitt kreditkort med Apple Pay. Du kan göra säkra betalningar i hundratusentals butiker och deltagande appar. Apple Pay är tillgängligt för iPhone 6, iPhone 6 Plus, iPad Air 2, iPad mini 3 (och senare) eller din Apple Watch ihopkopplad med iPhone 5, iPhone 5c, iPhone 6 eller iPhone 6 Plus.

Kontosäkerhet. FBNO Direct Bank använder ett säkerhetssystem i flera lager för att minimera hoten mot dina bankaktiviteter. Detta inkluderar:

• Användar-ID och lösenord – Åtkomst till onlinekonton är begränsad till de som har det användar-ID och lösenord som är kopplat till dina konton.
• Kryptering – Krypteringsteknik skyddar data under överföring mellan din dator och våra system. Den stängda låsikonen indikerar att en kommunikationssession är krypterad.
• Brandväggar – Brandväggar skyddar mot obehörig åtkomst till våra system.
• Virusskydd – Antivirusskyddsteknik upptäcker och förhindrar igenkända virus från att komma in i vårt datornätverk.
• Lappning – Regelbunden och konsekvent patchning begränsar våra systems sårbarhet för cyberattacker.
• Timeout – Vårt onlinesystem är utformat för att logga ut dig automatiskt efter flera minuters inaktivitet.

FDIC-försäkring. Som en FDIC-deltagande bank ger FNBO Bank $250 000 täckning per insättare på alla sparprodukter.

FNBO Direct Bank PopMoney

Detta är FNBO Direct Banks person-till-person-betalningssystem. Det erbjuder ett enkelt och bekvämt sätt att säkert skicka och ta emot pengar med hjälp av något av dina konton hos banken. Med den kan du skicka betalningar antingen från din mobila enhet eller via e-post, från ditt konto hos banken.

Allt du behöver är mottagarens telefonnummer eller e-postadress, och du kan skicka betalningen.

FNBO Direct Bank Online Checking-konto

FNBO Direct Bank Online Checking är ett högavkastande checkkonto online. Du behöver minst $1 för att öppna ett konto och minst $0,1 för att tjäna APY. Detta kommer runt de högre minimisaldot som vanligtvis debiteras av andra onlinebanker som också erbjuder högavkastande checkkonton.

Aktuell ränta och APY på onlinecheckkontot:0,65%.

Kontot har inga månatliga serviceavgifter, gratis inkommande ledningar och gratis slutbetalningar. Det ger också en övertrassering var 12:e månad.

Tillsammans med ditt checkkonto får du också ett gratis FNBO Direct Visa-betalkort för alla dina vardagsköp. Bankkortet levereras med 24/7 åtkomst över hela världen till över 2 miljoner bankomater. Banken tar inga avgifter för uttag från bankomater från andra banker, även om dessa banker eller till och med bankomatoperatörerna kan ha sina egna avgifter.

Kontot erbjuder också gratis övervakning av betalkortsbedrägerier, samt gratis internetbank, BillPay (se nedan) och gratis person-till-person-betalningar med PopMoney.

BillPay

BillPay gör att du kan betala alla dina månatliga räkningar online. Du kan skicka betalningar till antingen en individ eller ett företag som du gör affärer med. Du kan till och med ställa in återkommande betalningar så att du aldrig får en förseningsavgift igen.

Du kan ställa in betalningar för lånekonton, elräkningar, din hyra eller bolån, din favorit välgörenhetsorganisation eller till och med personer som du gör affärer med regelbundet.

Med BillPay behöver du aldrig sitta ner och manuellt skriva ut checkar för att göra betalningar. Du sparar även porto, samt en resa till posten.

FNBO Direct Bank Online Sparkonto

FNBO Direct Bank Online Sparkonto kan öppnas med så lite som $1. Och du behöver bara $0,01 för att tjäna APY. Det finns inga månadsavgifter eller andra avgifter kopplade till sparkontot.

Du kan få tillgång till dina pengar när som helst, med enkla överföringsalternativ som gör att du kan skicka pengar till och från dina konton med lätthet och fullständig säkerhet. FNBO Direct Bank Online Savings Account kommer också med PopMoney person-to-person-betalningssystemet, vilket gör det snabbt och enkelt att skicka pengar.

Aktuell ränta på onlinesparkontot:1,14 %, med 1,15 % APY

FNBO Direct Bank Savings Certificate of Deposit (CD)

FNBO Direct Bank-insättningsbevis kräver en minsta insättning på 500 $ för alla certifikat och är tillgängliga i termer från sex månader till 60 månader. Alla har garanterade intäkter och automatiska förnyelser, även om du alltid har möjlighet att ta ut alla pengar på din CD vid förfallotidpunkten.

Räntan på FNBO Direct Bank CD-skivor sammansätts dagligen och krediteras kvartalsvis. Även om du stänger ditt konto innan räntan krediteras kommer du fortfarande att få den upplupna räntan fram till stängningsdatumet.

FNBO Direct Bank CD-skivor förnyas automatiskt vid förfallotiden. Men du har 10 kalenderdagar efter förfallodagen på dig att ta ut pengar från en CD-skiva eller stänga den helt. Det kommer inte att finnas några påföljder för återkallelsen eller stängningen så länge det sker inom 10-dagarsgränsen.

Certifikatet förnyas inte automatiskt om du antingen tar ut pengar på förfallodagen eller om du ger ett skriftligt meddelande om att du inte vill förnya på eller före förfallodagen.

Förskottsbetalning på CD-skivor

Som praktiskt taget alla andra banker har FNBO Direct Bank straffavgifter för tidiga uttag på sina CD-skivor. Påföljder är följande:

• Villkor på 0-3 månader straffas för all ränta som intjänats om den dras tillbaka i förtid (minst 7 dagar)
• Villkor över 3 månader upp till 1 år straffas med 3 månaders ränta
• Villkor över 1 år straffas med 6 månaders ränta.

FNBO-bidragsfonder

Detta är ett unikt produkterbjudande från FNBO Direct Bank, med tanke på att väldigt få onlinesparbanker erbjuder investeringsprodukter utanför banker.

FNBO Direct Bank erbjuder investeringar genom sitt Tributary Funds affiliate, som är en familj av fonder som rådgivits av Tributary Capital Management (även ägd av First National Bank). Varje fond förvaltas med en unik investeringsstrategi som gör att du kan anpassa din portfölj för att matcha din risktolerans, tidshorisont och investeringsmål.

Du kan investera i Tributary Funds genom att besöka Tributary Funds webbplats och öppna ett konto, eller genom en First National Advisor, antingen via flikarna Investeringar och planering eller Wealth Management på webbplatsen. Du kan också investera i fonderna genom ett investeringsmäklarkonto, som TD Ameritrade, Charles Schwab, Pershing eller Fidelity.

Bidragsfonder erbjuder följande förmåner:

• 6 olika fonder för att försöka hjälpa dig diversifiera din portfölj och arbeta mot att nå dina mål.
• Låga initiala kontominimum på 1 000 USD.
• Förenkling genom automatiska investeringsalternativ – för så lite som 50 USD i månaden.
• Ägande av en familjeägd institution som har funnits i samhället i över 150 år.
• Frihet att skapa en portfölj som är skräddarsydd för dina finansiella mål, tidtabell och investeringsriskpreferens.

De sex olika fonderna inkluderar följande:

FNBO Direct Bank ExtraEarnings Visa-kort

FNBO Direct Bank ExtraEarnings Visa Card är en av bankens mest konkurrenskraftiga produkter. Den kommer med en attraktiv ränta på 12,99% APR. Kortet använder Chip-teknologi för att ge dig ett extra lager av säkerhet. Dessutom har FNBO Direct Bank samarbetat med FICO för att ge sina kortmedlemmar deras FICO-poäng gratis.

Kortet kommer också med ingen årsavgift, men du måste ha ett FNBO Direct Bank check- eller sparkonto för att kvalificera dig för kortet.

Kortet kommer med Zero Liability-skydd, vilket innebär att du inte blir ansvarig för obehöriga transaktioner. Den kommer också med Fraud Monitoring, vilket innebär att ditt konto kommer att övervakas av banken, 24 timmar om dygnet, sju dagar i veckan, 365 dagar om året. Om de misstänker bedräglig aktivitet på ditt kort kommer du att meddelas omedelbart.

FNBO Direct Bank ExtraEarnings Visa Card erbjuder också en generös förmån för belöningspoäng. Erbjudandet om belöningspoäng ser ut så här:

• Tjäna 2 poäng (1 poäng och 1 bonuspoäng) för varje $1 i kvalificerande köp under de första 12 faktureringscyklerna efter att ditt konto har öppnats.
• Fortsätt att tjäna 1 poäng för varje $1 i kvalificerande köp efter de första 12 faktureringscyklerna.
• Lös in dina poäng genom att begära en insättning på 25 USD till ditt FNBO Direct Online-sparkonto eller checkkonto varje gång du samlar på dig 2 500 poäng på ditt konto.

Visa Checkout

Visa Checkout kommer med ditt FNBO Direct Bank ExtraEarnings Visa-kort. Det erbjuder ett enkelt, snabbt och säkert sätt att navigera i kassaprocessen online. Det ger dig möjligheten att betala med en enda inloggning från vilken mobil enhet som helst. Du kan också skydda dina data bakom flera säkerhetslager.

Och medan du gör dina inköp med Visa Checkout fortsätter du att tjäna belöningspoängen från FNBO Direct Bank ExtraEarnings Visa Card.

Du kan registrera dig i Visa Checkout med ditt FNBO Direct Visa-kort och behöver sedan aldrig ange din kort- eller adressinformation igen så länge du betalar där du ser Visa Checkout.

Hur man öppnar ett konto hos FNBO Direct Bank

För att öppna ett konto hos FNBO Direct Bank kan du ansöka online, och hela processen tar cirka 10 till 15 minuter. Du måste vara bosatt i USA och vara minst 18 år gammal.

Följande information kommer att krävas:

• Ditt personnummer eller skatte-ID-nummer.
• Ditt körkort eller ID-kort utfärdat av en statlig DMV.
• Anställningsinformation inklusive arbetsgivarens namn, adress och telefon.
• Information om eventuella lån eller bolån som du kan behöva för att bekräfta din identitet.
• För att finansiera ditt konto elektroniskt behöver du ditt nuvarande bankkonto och routingnummer. Du måste använda ett konto som tillåter elektroniska insättningar och uttag.

Du fyller i en kort ansökan, bekräftar din identitet, fyller i ett signaturkort, anpassar ditt konto, finansierar ditt konto, sedan är du på väg.

FNBO Direct Bank-för- och nackdelar

FNBO Direct Bank Proffs

• Ränta som betalas på check- och sparkonton och CD-skivor är konkurrenskraftiga med andra onlinebanker. De är också mycket högre än något annat som är tillgängligt från typiska lokala banker.
• FNBO Direct Bank erbjuder ett brett utbud av onlinebetalningsmetoder, inklusive BillPay, PopMoney person-till-person-betalningar, Visa Checkout och Apple Pay. Kombinationen av tjänster gör hela bankplattformen ännu snabbare och enklare.
• FNBO Direct Bank ExtraEarnings Visa Card erbjuder generösa belöningspoäng, tillsammans med en mycket konkurrenskraftig ränta och ingen årsavgift.
• Tributary Funds gör FNBO Direct Bank till en av få onlinebanker som erbjuder investeringsfonder, förutom högavkastande sparprodukter.
• Kundservice – FNBO Direct Bank-representanter är tillgängliga 24 timmar om dygnet, sju dagar i veckan. Detta står i direkt kontrast till de många banker som bara är tillgängliga under ordinarie öppettider.

FNBO Direct Bank Cons

• Begränsad kontotillgänglighet – FNBO Direct Bank erbjuder check- och sparkonton, såväl som CD-skivor och investeringar. Men de erbjuder inte andra typer av konton, till exempel pensionskonton eller förtroendekonton.
• Räntor som betalas på kortfristiga CD-skivor är inte konkurrenskraftiga med andra onlinebanker.

Bör du använda FNBO Direct Bank?

FNBO Direct Bank betalar ränta på checkar, besparingar och insättningsbevis som är konkurrenskraftiga med andra onlinebanker och långt över lokala banker. Men den här banken erbjuder andra tjänster som inte är tillgängliga med andra onlinebanker. Dessa inkluderar investeringsfonder och ett mycket attraktivt kreditkortserbjudande, komplett med massor av belöningspoäng.

Nätbanks- och mobilbankplattformarna har de typer av funktioner som du kan förvänta dig att ha med liknande plattformar, men som inte ofta finns hos konkurrenter. Kombinationen av BillPay, PopMoney person-till-person-betalningar, Apply Pay och Visa Checkout placerar FNBO Direct Banks sparprodukter i framkanten av online- och mobilbanksuniversum.

Om du vill veta mer, eller om du är intresserad av att registrera dig för deras sparprodukter eller kreditkortet, besök FNBO Direct Banks webbplats och se allt de har att erbjuda.