Monzo har byggt en populär app för personliga användare att hantera sitt nuvarande konto, ställa in budgetar och enkelt övervaka sina utgifter från en smartphone och nu har fintech-företaget tagit sig in på affärsbanksområdet.
Dess företagsbankkonton är öppna för brittiska ensamföretagare eller aktiebolag som endast betalar skatt i Storbritannien.
Aktiebolag måste vara aktiva på Companies House med en aktiv företagsledare och minst en person med betydande kontroll. Detta syftar till att eliminera komplicerade strukturer där ett företag skulle kunna ägas av flera andra företag. Aktiebolag måste också tjäna pengar mest på att sälja varor eller tjänster, inte på räntor eller investeringsintäkter.
Appen stöder för närvarande inte andra affärsstrukturer som partnerskap, välgörenhetsorganisationer, aktiebolag med garanti, aktiebolag, stiftelser eller fonder. Det finns också en lång lista med branscher som Monzo inte kommer att tillhandahålla konton för som byggverksamhet, konsumentkrediter och affärer som är involverade i spel och vapen. Se hela listan här.
Det krävs inga möten för att få ett Monzo-företagskonto. Du kan registrera dig direkt genom att ladda ner appen men du måste vara ett nuvarande kontoanvändare för att kunna ansöka. För mer information om ett Monzo byteskonto läs vår oberoende Monzo recension. Om du redan är en Monzo-användare kan du helt enkelt klicka på en knapp för att ansöka om ett företagskonto via appen.
Att registrera sig är en snabb process jämfört med att behöva boka tid på ett bankkontor och dra med sig en massa pappersarbete. Nya användare måste verifiera sin e-post och telefonnummer och ange sina personliga uppgifter. Det finns också anti-penningtvätt och kreditreferenskontroller så ha lite ID redo att ladda upp och förbered dig även för en selfie för att bekräfta vem du är.
När ditt konto har godkänts kan du ansöka om ett företagskonto och måste ange detaljer inklusive den sektor du arbetar i, vilken typ av verksamhet du driver och hur du får din inkomst, till exempel kontant eller via banköverföringar.
Om din ansökan godkänns kan du börja använda kontot direkt och användare kan även byta till Monzo genom tjänsten Current Account Switch.
Monzo erbjuder två affärskontoalternativ och vi delar upp funktionerna för varje konto i tabellen nedan:
| Monzo Lite | Monzo Pro | |
| Månadskostnad | GRATIS | 5£ |
| Monzo byteskontoförmåner (inklusive omedelbara aviseringar och avgiftsfria utgifter utomlands) |  | |
| Betalkort för företag | | |
| Mobil- och webbåtkomst | | |
| Integrerad redovisning |  | |
| Skattepotter | | |
| Multi-användaråtkomst (endast Ltd-företag) | | |
| Fakturering | | |
| Exklusiva erbjudanden | | |
| Xero - 6 månader gratis (valfritt) | | |
| FSCS-skydd | | |
Banken debiterar £1 för att betala kontant på PayPoint och du kan sätta in upp till £1 000 var sjätte månad. Det tillkommer inga avgifter för uttag från bankomat inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES), med förbehåll för en daglig gräns på £400. Du kan ta ut £200 kontanter gratis var 30:e dag utanför EES och det tillkommer en avgift på 3 % därefter. För internationella överföringar måste du betala en Wise överföringsavgift.
Monzo är helt reglerad av Financial Conduct Authority (FCA) så måste följa regler för att separera klientpengar, vara tydlig med avgifter och behandla kunder rättvist. Upp till £85 000 av dina pengar skyddas av Financial Services Compensation Scheme, så om Monzo blir insolvent och du också har rätt att klaga till Financial Ombudsman Service.
| Monzo Business | Starling Bank Business | Tide Business | Revolut Business | |
| Månadskostnad |
|
|
|
|
| Gratis överföringar till Storbritannien |  | |  | |
| Gratis uttag från uttagsautomat | | | | |
| Avgiftsfria utgifter utomlands | | | | * |
| Kategoriserade utgifter | | | | |
| 24/7 kundsupport | | | | |
| Kontantinsättningar | | | | |
| Checkinsättningar | | | | |
*gränser för gratistransaktioner för premiumkonton
Starling Bank erbjuder mycket av samma tjänst som Monzos betalda 'Pro'-alternativ men gör det gratis. Monzo Banks skattepottfunktion i sin Pro-version är användbar och unik, även om Starling Bank erbjuder en Business Toolkit som kostar £7 i månaden och erbjuder bokföring och momshantering. Starling kan bli dyrare när det kommer till att sätta in massor av kontanter, på £3 varje insättning upp till £1 000 och 0,3 % därefter snarare än £1 du betalar med Monzo. För mer information om Starling Banks företagskonto kolla in vår "Starling Business recension".
Monzo erbjuder fler funktioner och dess betalda "Pro"-version är billigare än Tides erbjudande. Tidvattnet kan också vara dyrt om du gör många överföringar med 20p per gång. Tide erbjuder en juridisk hjälplinje med sin Plus-tjänst, vilket kan vara praktiskt om du behöver stöd för att utarbeta dokument eller arbeta i en särskilt tvistemålssektor. För mer information om Tide-företagskontot, kolla in vår "Tide Review".
Monzo erbjuder fler extrafunktioner men Revolut är användbart för dem som har flera valutor eller inte bara är baserade i Storbritannien, så det kan vara bättre för frilansare eller företag som verkar internationellt. Det finns också Revolut Business-konton för företag som är gratis, £7 i månaden eller £25 i månaden. För mer information om Revolut Business-konton, kolla in vår recension av 'Revolut Business'.
| Monzo Business | Santander 123 Business | Lloyds Business | NatWest Business | |
| Månadskostnad |
|
|
|
|
| Gratis överföringar till Storbritannien | | | | |
| Gratis uttag från uttagsautomat | | | | |
| Avgiftsfria utgifter utomlands | | | | |
| Kategoriserade utgifter | | | | |
| 24/7 kundsupport | | | | |
| Kontantinsättningar | | | | |
| Checkinsättningar | | | | |
Att öppna ett företagskonto har traditionellt sett varit en långdragen process som innebär att man ordnar ett kontorsmöte under öppettiderna och tar med pappersarbete som ska bedömas av den lokala bankchefen.
Bankappar som Monzo tar bort mycket tid och krångel eftersom du kan ansöka online när som helst på dygnet och få ett snabbt beslut snarare än att få dig att vänta i flera veckor som vissa stora långivare gör.
Monzo erbjuder mycket mer än vanliga high street-banker med lägre månadsavgifter och mycket mer fintech-fokuserade extrafunktioner för att faktiskt hjälpa dig att hantera ditt företag. Det finns dock nackdelar eftersom du måste vara tillräckligt tekniskt kunnig för att hantera det mesta av din företagsekonomi via en app eller på en dator. Det finns ingen bankchef du kan gå och se med några frågor, istället måste du ringa ett kontaktcenter. Det kanske inte heller är bäst för dem som får betalt i massor av kontanter eftersom det finns gränser för hur mycket du kan sätta in varje gång.
Monzos företagsbankkonto är ett utmärkt sätt för brittiska entreprenörer, vare sig de är enskilda handlare eller aktiebolag, att hantera sina företags ekonomi. Information kan nås snabbt och effektivt på resande fot och är därför ett bra alternativ för företag som får större delen av sina intäkter elektroniskt och som sannolikt inte behöver prata med en bankchef.