Kontanter är bra, men det finns tillfällen då det är obekvämt. Du kan inte använda kontanter för att göra onlineköp och du vill inte bära runt tusentals dollar om du måste göra ett stort köp.
Bankkort och kreditkort är två bekväma sätt att göra betalningar enkelt utan att behöva hantera kontanter. Även om de gör liknande saker, finns det viktiga skillnader mellan dem som gör dem lämpliga för olika situationer.
Ett betalkort är ett kort som är kopplat till ett bankkonto, vanligtvis ett checkkonto. Vissa banker erbjuder även betalkort som ansluter till ditt penningmarknadskonto eller sparkonto.
Du kan använda ditt betalkort för att spendera pengar direkt från det länkade kontot. Om du går till en butik för att köpa något och betalar för det genom att dra ditt betalkort, drar handlaren pengarna direkt från ditt checkkonto.
Du kan också använda ditt betalkort för att göra kontantuttag från uttagsautomater. Många banker driver sitt eget nätverk av uttagsautomater eller har anslutit sig till större uttagsautomatnätverk. Om du använder en bankomat utanför din banks nätverk måste du vanligtvis betala en avgift för att göra ett uttag.
Ett kreditkort är ett kort som du kan använda för att komma åt en kreditram som har förlängts till dig av en långivare. Medan ett betalkort låter dig enkelt komma åt dina egna pengar, låter kreditkort dig enkelt låna pengar från en långivare.
Medan betalkort vanligtvis kommer med alla checkkonton som du öppnar, måste du specifikt ansöka om ett kreditkort från en bank eller annan kortutgivare. När du ansöker kommer långivaren att titta på din kreditvärdighet och finansiell information, såsom din inkomst, för att avgöra om du vill ge dig ett kort.
Det finns ingen garanti för att du kommer att kvalificera dig för ett kreditkort om du har dålig kredit eller inte kan bevisa att du kommer att kunna betala tillbaka pengar du lånar.
Om du blir godkänd kommer långivaren att ge dig en kreditgräns, vilket är det högsta belopp du får låna på en gång. Du kan dra ditt kreditkort i butiker för att betala för inköp, låna pengar från din kreditkortsutgivare.
Varje månad får du en räkning från din kortutgivare. Om du betalar hela räkningen betalar du ingen ränta. Du har också möjlighet att bara betala en del av din faktura. Om du gör detta betalar du ränta på det återstående saldot.
Många kreditkort tar ut årliga avgifter. De kan också erbjuda förmåner som belöningar för varje köp du gör, gratis hotell- eller flygbolagsstatus eller krediter för vissa köp.
Både betalkort och kreditkort låter dig betala för köp enkelt utan att hantera kontanter, men du kan utföra den uppgiften på lite olika sätt. Att förstå dessa skillnader är viktigt för att veta när man ska använda var och en.
Både betalkort och kreditkort låter dig snabbt och enkelt komma åt pengar för att betala för köp. De låter dig också få kontanter från uttagsautomater.
När du använder ett betalkort tar du dina pengar direkt från ditt bankkonto.
En fördel med detta är att det kan göra det lättare att undvika att spendera för mycket pengar.
När du har pengar i plånboken får du den omedelbara och uppenbara feedbacken att se din plånbok bli tom när du spenderar pengar. När du använder ett betalkort får du se saldot på ditt bankkonto minska vid varje köp. Det här är ett enkelt sätt att spåra hur mycket pengar du spenderar och för att se till att du inte spenderar mer pengar än du har.
Med kreditkort, istället för att spendera dina egna pengar, spenderar du kortutgivarens pengar.
Kreditkort ger dig snabb och enkel tillgång till en kreditgräns. Om du behöver låna en liten summa pengar kan det vara besvärligt att gå igenom en hel låneprocess – att ansöka om ett lån, arbeta med en försäkringsgivare och vänta på att långivaren ska frigöra pengarna.
Om du har ett kreditkort är du redan godkänd att låna upp till din kreditgräns, så allt du behöver göra är att svepa ditt kort för att låna lite pengar för att göra ett köp.
Detta kan vara riskabelt på grund av de höga räntor som de flesta kreditkort tar ut, men i ett nafs kan enkel tillgång till kredit vara bra att ha.
Det finns kostnader relaterade till att använda antingen ett betalkort eller ett kreditkort. Avgifterna och andra kostnader kan variera beroende på vilken typ av kort du använder och hur du använder det.
Bankkort har en fördel här eftersom de vanligtvis tar färre avgifter än kreditkort. Dessutom finns det ingen risk att du måste betala ränta på dina köp med ett betalkort eftersom du använder dina egna pengar.
En av de vanligaste avgifterna du behöver oroa dig för med betalkort är övertrasseringsavgiften.
Även om betalkort inte är utformade för att låta dig låna pengar på det sätt som kreditkort är, kommer vissa banker att låta dig spendera mer pengar än vad som finns på ditt konto. Detta kallas övertrassering av ditt konto.
Om du till exempel har 80 USD på ditt checkkonto och försöker spendera 100 USD med ditt kort kan din bank godkänna transaktionen. Detta orsakar en övertrassering och sätter ditt kontosaldo på negativa $20.
Många banker tar ut en avgift för denna tjänst, vilket minskar ditt saldo ytterligare. I exemplet ovan, om din bank tar ut en övertrasseringsavgift på 15 USD, kommer ditt kontosaldo att sjunka till negativa 35 USD. Du måste sätta in $35 för att få tillbaka ditt saldo till $0.
Om ditt kontosaldo regelbundet är lågt, bör du hålla ett öga på ditt saldo för att se till att du undviker övertrassering. Du kan också överväga att prata med din bank för att fråga om att stänga av övertrassering, vilket gör att du slipper dessa avgifter. (Om du inte har övertrasseringsskydd, skulle ditt köp på 100 USD helt enkelt avvisas om du bara har 80 USD på ditt konto.)
Den enda andra avgiften du behöver oroa dig för regelbundet med betalkort är bankomatavgifter. Vissa banker tar ut en avgift om du använder en bankomat utanför nätverket.
Beroende på vilket kort du använder och hur du använder det kan kostnaderna för kreditkort bli ganska höga.
En av de vanligaste avgifterna är årsavgiften, som är en enkel avgift du ska betala för varje år du har kortet öppet. Det finns många kreditkort som inte tar ut denna avgift, men många premium-belöningskort har höga årsavgifter. De flesta premiumkort kan ta ut $500 per år eller mer. Om du inte utnyttjar de förmåner som dessa kort erbjuder, betalar du avgiften utan anledning.
Du kan också betala avgifter för att använda ett kreditkort i andra situationer. Om du till exempel vill skicka pengar till någon som använder en peer-to-peer-app som Venmo, tillkommer det vanligtvis en avgift för att använda ett kreditkort, medan betalkort är gratis att använda för detta ändamål.
Utöver dessa avgifter måste du också tänka på ränta.
Kreditkort är ett verktyg för att låna pengar. Att låna pengar innebär att betala ränta. Och kreditkort är bland de dyraste sätten individer kan låna pengar på.
Det är inte ovanligt att se kreditkort som debiterar 10 %, 15 % eller till och med 20 % eller mer i ränta varje år. Om du konsekvent betalar hela saldot på ditt kreditkort före förfallodatumet kommer detta inte att vara ett problem. Men om du har ett saldo för ens en eller två månader varje år, kan du sluta betala stora belopp i ränta.
Om du inte har ett kreditkort eller betalkort, vill du förmodligen skaffa ett eftersom de kan göra det mycket lättare att betala för stora inköp. De underlättar också onlineköp.
Processen för att skaffa ett betalkort och kreditkort skiljer sig, och vanligtvis är betalkort lättare att få.
Att skaffa ett betalkort nuförtiden är väldigt enkelt för de flesta.
De flesta checkkonton ger dig automatiskt ett betalkort när du öppnar ett konto. Du behöver inte göra något speciellt för att få kortet. Det kommer att dyka upp i posten strax efter att du öppnat kontot och gjort din första insättning.
Om du har en dålig kreditvärdighet eller låg inkomst, kanske du inte kan få ett kreditkort alls, vilket innebär att ett betalkort är mycket lättare att få.
För att få ett kreditkort måste du ansöka om ett. Kreditkort är ett verktyg för att låna pengar, så du måste fylla i en låneansökan om du vill skaffa ett kreditkort.
När du ansöker om ett kreditkort kommer kreditkortsföretaget att titta på din kredithistorik och din ekonomiska information för att avgöra om du kommer att kunna betala tillbaka pengarna du lånade.
Om du har dålig kredit eller om kreditupplysningarna inte har någon kreditupplysning alls kan det vara svårt att bli godkänd för ett kreditkort. Detsamma gäller om du inte har en jämn inkomst. Du måste bygga upp krediter och visa en inkomstkälla innan du kan kvalificera dig.
Onlinebedrägerier är ett växande problem. Någon som lägger bedrägliga avgifter på ett av dina kort är mer ett "när" än ett "om"-scenario.
Både kreditkort och betalkort erbjuder bedrägeriskydd, men det finns skillnader i hur de fungerar.
De flesta banker erbjuder bedrägeriskydd när du använder ett betalkort för att göra inköp. Om någon lyckas stjäla din kortinformation kommer din bank vanligtvis inte att hålla dig ansvarig för dessa avgifter.
Problemet är att ditt betalkort ger personen som har det direkt tillgång till ditt bankkonto. Om bedragaren lyckas samla ihop 500 $ i utgifter innan du tar tag i bedrägeriet och larmar din bank, kommer de pengarna redan att ha lämnat ditt konto.
De flesta banker kommer att ersätta dig för pengarna du förlorar, men det kan ta tid att gå igenom hela processen med att anmäla bedrägeriet och få ersättning. Under den tiden är du ute med alla pengar som togs från ditt konto.
Summan av kardemumman är att om du inte har råd att sakna de pengarna under en längre period, kan bedrägeriskyddet vara för långsamt för att göra skillnad innan du hamnar i svåra ekonomiska svårigheter.
Kreditkort erbjuder liknande bedrägeriskydd som betalkort. Det finns dock en stor skillnad.
Om någon stjäl din kreditkortsinformation får de inte direkt tillgång till ditt bankkonto. Det betyder att dina pengar kommer att vara säkra på din bank även när bedragaren samlar på sig skulder i ditt namn.
Du kommer inte att lämnas utan ett öre till ditt namn medan du tar itu med din kortutgivare för att få problemet löst, vilket kan göra det lite lättare att återhämta dig från kreditkortsbedrägerier än en liknande situation med ett betalkort.
Vissa kreditkort och betalkort erbjuder belöningar och andra förmåner när du använder dem, vilket kan göra dem tilltalande för människor som vill få tillbaka en del av de pengar de spenderar.
I stort sett erbjuder betalkort inte belöningar som pengar tillbaka eller flygbolagsmil. Det betyder att du går miste om något värde genom att använda ett betalkort framför ett kreditkort.
Men denna trend kan komma att förändras. Vissa banker – särskilt onlinebanker och fintech-företag – har börjat erbjuda belöningar och andra unika förmåner för att använda ett betalkort.
En av de främsta anledningarna till att använda ett kreditkort är att tjäna belöningar.
Det finns många typer av belöningskreditkort. Vissa erbjuder enkel cashback medan andra erbjuder poäng, flygbolagsmil eller hotelllojalitetspoäng. Oavsett vilket belöningssystem ett kreditkort erbjuder, kan du få betydande förmåner genom att använda ditt kort regelbundet.
Medan vissa återbetalningskort kan erbjuda bara 1 % på många köp, erbjuder många kort så mycket som 5 % eller mer på vissa typer av köp.
Till exempel betalar American Express Blue Cash Preferred 6 % kontant tillbaka på inköp av livsmedelsbutiker. Om du spenderar 5 000 USD per år på matvaror får du 300 USD tillbaka på detta sätt, vilket är ingen liten summa.
Beroende på vilket kort du använder kan du spara pengar, tjäna gratis flyg till din nästa semester, få en gratis hotellvistelse eller tjäna andra belöningar bara för att du köper saker du redan tänkte köpa.
Om du är en särskilt kunnig kortinnehavare kan du använda flera olika kort baserat på var de tjänar flest belöningar, vilket låter dig maximera dina intäkter.
I en värld av privatekonomi finns det inget rätt svar för alla. Om du ska välja ett kreditkort eller ett betalkort är inte annorlunda.
I allmänhet, när de används på ett ansvarsfullt sätt, är kreditkort ett bättre val än betalkort. Om du använder ett avgiftsfritt kreditkort och betalar hela ditt saldo varje månad, erbjuder kreditkort återbetalningsbelöningar och bättre konsumentskydd än betalkort.
Men om du kämpar för att budgetera eller är orolig för kreditkortsskulder är det troligen en bättre idé att använda betalkort eller omladdningsbara förbetalda kort. Ränteavgifterna på även ett litet kreditkortssaldo kan vara enorma och det är bättre att förlora på en liten summa pengar för att undvika dessa kostnader.
Bankkort passar bättre om:
Kreditkort passar bättre om...
Både betalkort och kreditkort är utmärkta alternativ om...
Både betalkort och kredit ger dig ett enkelt sätt att spendera pengar utan att behöva hantera stora summor kontanter. Allt du behöver göra är att dra ditt kort för att betala för produkter.
Bankkort ger dig enkel tillgång till dina egna pengar medan kreditkort låter dig låna pengar från en långivare. I allmänhet erbjuder kreditkort massor av förmåner som cashback och konsumentskydd. Däremot riskerar du att sätta dig i dyra kreditkortsskulder.
De flesta kommer att vilja ha tillgång till både kreditkort och betalkort eftersom de fungerar bäst i olika situationer.
