Om vi ​​har lärt oss något under de senaste åren så är det att livet aldrig kommer att ta slut.

Men även om ingen kan förutsäga alla utmaningar, belöningar och ekonomiska upp- och nedgångar vi kommer att möta i framtiden, är det säkert att oavsett det okända, att ha en plan på plats är nyckeln till att få ut det mesta av dina tillgångar, nå dina mål och minska pengarstressen.

Vad man ska göra – och varför

De flesta amerikaner förväntar sig att deras ekonomiska situation kommer att förbättras i år – och det är inte förvånande:2020 var svårt och oförutsägbart, vilket satte skarpt fokus på behovet av att planera bättre för vårt ekonomiska välbefinnande. Sjuttio procent av amerikanerna säger att deras ekonomiska plan behöver arbeta, enligt Northwestern Mutual, men ändå har bara omkring en tredjedel en dokumenterad finansiell plan som de kan vända sig till för referens och vägledning.

Att skapa en finansiell plan innebär att fastställa kortsiktiga och långsiktiga behov och sedan definiera mål du vill uppnå. Mål är avgörande för att utveckla en plan:Titta mot mål som inspirerar dig att ta nästa steg och göra dem till verklighet genom att rikta dina pengar mot beslut som kommer dig närmare. Dina mål bör:

• Var specifik. Detta hjälper dig att påminna dig exakt vad du arbetar för, så att du kan hålla dina ambitioner på rätt spår.
• Var bunden till en tidsram. Vi gillar termen "tidshorisont" i motsats till "deadline", men i båda fallen vill du ha något närmare än bara "någon gång" eftersom "någon gång" är för lätt att fortsätta driva in i framtiden.
• Var mätbar. Mållinjen spelar roll, och du vill kunna följa dina framsteg längs vägen.

När du väl har satt upp dina mål är det dags att börja arbeta för att nå dem.

Grundläggande budgetering

Det kan kännas överväldigande att börja skapa en budget – men det är ett av de mest kraftfulla ekonomiska planeringsstegen du kan ta. Vi rekommenderar starkt att du använder ett kalkylblad för budgetering och börjar med den enkla budgetmetoden 50/30/20.

För att komma igång, organisera dina månatliga utgifter i tre kategorier:behov, önskemål och besparingar.

• Behov inkludera icke förhandlingsbara utgiftsposter, såsom:
  • Betalning av bolån eller hyra
  • Alla elräkningar
  • Bilbetalningar
  • Läkemedel
  • Sjukförsäkringspremier
  • Utgifter för barnomsorg
  • Matvaror (vi tar upp dessa även under "önskar")
  • Minsta skuldbetalningar

  Tanken med planen 50/30/20 är att 50 % av din månadsinkomst ska användas för dessa behov.

• Låt oss nu diskutera önskningar – och hur de skiljer sig från behov.
  • Vissa är uppenbara – att äta ute, strömmande videotjänster och gymmedlemskap är till exempel önskemål.
  • Du bör också bryta ner din inköpslista med ett kritiskt öga för att skilja hushållets basbehov från behov som speciella desserter eller viner och ostar.

  Det är också bra att prioritera dina önskemål om du skulle vilja minska på vissa utgifter. Att ha en uppfattning om vad du är villig att ge upp ett tag kommer att göra det lättare att göra det, med målet att allokera 30 % av din månadsinkomst till behov.

• Din tredje budgetkategori – "20" i 50/30/20-metoden – omfattar sparande, investeringar och ytterligare skuldbetalningar. Sikta på att lägga 20 % av din månadsinkomst till denna kategori.

Planen 50/30/20 kan hjälpa till att ge klarhet i dina utgifter och fungera som en allmän riktlinje, men du kan behöva göra justeringar för att passa din situation. Om dina behov överstiger 50 % av din inkomst, bör du räkna med att minska andelen som spenderas på önskemål och besparingar.

Få dina pengar att arbeta hårdare för dig

Alla dollar spenderas inte lika mycket. Se till att du får ut det mesta av dina pengar, placera dem där de kommer att fungera som svårast för dig för att hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål.

• Maximal matchning. Om du gör bidrag till en 401(k) med en arbetsgivarmatchning, sträva efter att sätta in det maximala beloppet som din arbetsgivare kommer att motsvara. Matematiken går ut:Ju mer du lägger in, desto mer lägger de in för dig, och det lönar sig på lång sikt.
• Hög före låg. Försök att betala av hög ränta skuld före lägre ränta skuld. De extra pengar du lägger på det förstnämnda minskar din totala återbetalning mer effektivt.
• För nödsituationer. Att ha en nödsparfond är viktigt för ekonomisk planering eftersom det ger dig ett sätt att ta itu med oförutsedda utmaningar utan att få din budget ur spår. Bygg ditt genom att noggrant undersöka dina behov och önskemål, och genom att automatisera vissa besparingar varje månad genom direkta insättningar eller automatiserade överföringar. Du kan också dra fördel av specialprogram som KeyBanks EasyUp ^® , som skickar pengar – från 10¢ till $5 – till ditt sparkonto varje gång du köper ett betalkort.

Utforska investeringar genom att rådgöra med en finansiell rådgivare som kan ge de rätta rekommendationerna för att hjälpa dig att nå dina kort- och långsiktiga mål.

Vänta inte

När som helst är rätt tidpunkt för en ekonomisk plan eftersom att ha en kan hjälpa dig att navigera i några av livets största ögonblick.

Att köpa ett hem, gifta sig, bilda familj och gå i pension är alla viktiga milstolpar – och att ha en ekonomisk plan på plats för var och en kan hjälpa till att lindra stressen med pengar.

En finansiell plan hjälper också till att förbättra din finansiella stabilitet, vilket gör att du kan betala ner skulder snabbare, identifiera rätt tidpunkt för att öka bidragen till sparande eller pensionsplaner, använda försäkringar för att skydda din ekonomi, bygga upp dina akutfonder och uppnå dina ekonomiska mål. Att regelbundet spåra dina framsteg gör allt möjligt.

Den rätta planen för dig behöver inte vara komplicerad – den kräver bara att du är uppmärksam och håller reda på dina framsteg. Det viktigaste är att du kommer igång.

Vi hjälper gärna till, och vi finns här om du behöver oss. Ta gärna kontakt med en KeyBank-rådgivare för att påbörja din planering.