Har du ett stort köp på din radar (hej, kylskåp!) eller några små nödvändigheter som du inte kommer att kunna betala av på en gång? Ett kreditkort med ett erbjudande om 0 % APR eller en affär med 0 % uppskjuten ränta kan vara riktigt lockande. Dessa kampanjerbjudanden kan hanteras varsamt och hjälpa dig att spara seriösa pengar. Men ett fel drag och du kan hamna i en ekonomisk kris.
Vi bad kreditkortsexperter att förklara detaljerna i erbjudanden med 0 % räntekort. Här är vad du behöver veta för att komma ut framåt.
Ta dig tid och läs alla detaljer. "Människor gör dåliga ekonomiska val när de har bråttom och det är vad som händer mycket tid med dessa affärer", säger Matt Schulz, chefsindustrianalytiker på CompareCards.com.
Det finns två huvudtyper av erbjudanden om 0 % APR:
0 % erbjudande om uppskjuten ränta: Dessa erbjudanden finns ofta med kreditkort för detaljhandeln — t.ex. i en hemförbättringsbutik - och presenteras som "särskilda finansieringserbjudanden" eller "ingen ränta om det betalas i sin helhet" kampanjer. Du spenderar ett minimibelopp för att kvalificera dig för specialerbjudandet och under en viss tid (6, 12, 18 månader) betalar du ingen ränta på det beloppet.
Med ett erbjudande med uppskjuten ränta, om du misslyckas med att betala av hela köpesumman inom den angivna perioden kommer du att debiteras den ränta som du skulle ha samlat på dig från datumet för ditt köp , säger Schulz.
0 % inledande APR på alla köperbjudanden: Med den här typen av kampanj – oftast på kreditkort för allmänna ändamål – öppnar du ett nytt kreditkort och alla köp som görs inom en introduktionsperiod (vanligtvis 12 till 18 månader) är inte föremål för ränta. Om du fortfarande har ett saldo på kortet efter introduktionsperioden, betalar du ränta på just det beloppet framöver.
Men, varnar Schulz, det är viktigt att vara helt säker på att du inte kommer att debiteras retroaktiv ränta. Se till att du har en fast uppfattning om hur lång introduktionsperioden är och om du kommer att vara skyldig ränta på hela köpet eller bara det återstående saldot när det är över. "Det sista du vill ska hända är att få en oväntad räkning när du trodde att du inte skulle ha någon", säger han.
Bill Hardekopf, VD för LowCards.com, säger att en annan sak att tänka på innan du registrerar dig för ett inledande APR-kreditkort är räntan efter marknadsföring. Om räntan i efterhand är högre än ett annat kort du redan har, kan detta sluta kosta dig mer pengar i det långa loppet om du vanligtvis har ett saldo, och det kanske inte är värt det. Du måste titta på siffrorna och bestämma dig.
Säg det med mig nu. Skriv detta på din spegel. Lägg den på din telefon. Tatuera den i pannan. Detta är mycket viktigt för dig och din kreditpoäng:Var inte sen med en kreditkortsbetalning för någon av de ovanstående erbjudandena.
"Helst, under den kampanjperioden, gör alla dina betalningar i tid och köp bara de saker du har råd att betala av under den introperioden", säger Hardekopf. Han varnar för att dessa erbjudanden inte bör vara en anledning att gå vilda, att köpa alla de saker som kommer att få dig att ha en minimibetalning som du inte har råd med varje månad.
Att vara försenad eller helt missa en betalning har särskilt brutala konsekvenser när det gäller dessa erbjudanden om 0 % ränte:Båda flubarna kommer vanligtvis att orsaka att 0 %-affären återkallas tidigt, och ditt saldo kan bli föremål för en straffavgift APR (tvåsiffriga räntor) och köper dig en rejäl straffavgift för sen betalning.
Sättet att slå systemet så att säga är att ha en nollbalans när introduktionsperioden är över. "Särskilda finansieringsaffärer kan vara riktigt bra om du vet att du kommer att kunna betala av hela saldot under den perioden", säger Schulz.
Om du vill skörda alla frukterna av ett finansieringserbjudande på 0 % APR, är det viktigt att inte spendera mer än du vet att du kommer att kunna betala av inom kampanjperioden.
Om du av någon anledning inte kan betala av saldot, är det viktigt att komma ihåg detaljerna i erbjudandet - om räntan skjuts upp och vad räntan efter marknadsföringen kommer att vara - och planera därefter.
Med noggrann hantering kan 0%-erbjudanden ge dig lite extra köpkraft när du behöver det som mest. "Noll procent APR-kort där du verkligen inte behöver betala ränta för den inledande tidsperioden är en underbar möjlighet att spara pengar," säger Hardekopf. "De kan vara fördelaktiga för konsumenten om de används på rätt sätt, men kan också vara sårande om de inte gör det."
Ta dig bara tid att veta vad du ger dig in på i användargränssnittet, var noggrann med att göra alla dina betalningar i tid, gå inte överbord på summan och sträva efter att ha ett saldo på noll dollar vid kampanjperioden slutar.
JÄMFÖR:Personliga låneerbjudanden för skuldsanering från vår partner Fiona.
Mer från HerMoney
PRENUMERERA: Följ med oss i den bedömningsfria zonen. Vi har dig. Prenumerera på HerMoney idag.
Redaktörens anmärkning:Vi upprätthåller en strikt redaktionell policy och en bedömningsfri zon för vårt samhälle, och vi strävar också efter att vara transparenta i allt vi gör. Det här inlägget innehåller referenser och länkar till produkter från våra partners. Läs mer om hur vi tjänar pengar.
