I december 2015 höjde Federal Reserve federal funds-räntan med en kvarts procentenhet. Det var första gången som Fed höjde räntorna på nästan ett decennium. Även om förändringar i federala fonder inte direkt påverkar peer-to-peer (P2P) låneräntor, kan låneplattformar börja höja sina räntor. Om du investerar i peer-to-peer-lån är det viktigt att förstå hur det kan påverka din portfölj.

Stigande kurser kan innebära bättre avkastning

Privatlånsinvesterare tjänar pengar genom att kräva en del av räntan som betalas på lånen, i proportion till det belopp som investeras. Om plattformen du använder höjer räntorna för sina låntagare betyder det att du sannolikt kommer att se högre avkastning.

Det är särskilt sant om du är öppen för att finansiera högrisklån. Peer-to-peer-plattformar tilldelar var och en av sina låntagare en kreditriskklassificering, baserat på deras kreditpoäng och kredithistorik. De lån som får lägst betyg tilldelas de högsta räntorna. Till exempel har Lending Clubs "G"-lån (de lån som går till de mest riskabla låntagarna) en ränta på 25,72 %.

Förutsatt att låntagare inte ställer in sina betalningar, kan dessa investeringar vara mer lukrativa än lån med lägre risk. Genom att använda Lending Club som ett exempel igen, har F- och G-lån historiskt haft en årlig avkastning på 9,05 %, vilket är nästan dubbelt så mycket som 5,22 % som investerare tjänar på lågrisklån i A-klass.

Nackdelarna med en räntehöjning

Även om stigande räntor kan lägga mer pengar i investerarnas fickor, finns det några nackdelar att tänka på. För det första är det möjligt att när räntorna stiger kan låntagare välja att utforska andra utlåningsalternativ. Om det händer, skulle det finnas en mindre pool av lån för investerare att välja mellan.

För att kompensera kan peer-to-peer-långivare ta till att ge ut lån av lägre kvalitet när räntorna stiger, men det kan vara problematiskt för investerare som föredrar att undvika mer riskfyllda låntagare. Om plattformen du använder inte längre erbjuder de typer av låneprodukter du vill investera i, måste du omfördela dessa tillgångar någon annanstans för att förhindra att din portfölj hamnar i obalans.

Slutligen kan stigande räntor resultera i en högre fallissemang. Höjda räntor gör att låntagare får betala mycket pengar för att ta privatlån. Om betalningarna av personliga lån blir ohanterliga, kan en låntagare sluta misslyckas med sitt lån helt och hållet. Vissa plattformar återbetalar de avgifter som investerare har betalat, men de återbetalar vanligtvis inte sina initiala investeringar efter att låntagaren inte betalat.

Vad investerare bör tänka på

Om du är en aktiv P2P-investerare eller om du funderar på att lägga till P2P-lån till din portfölj, har du inte råd att förbise risken som är involverad. Att finansiera de mest riskfyllda lånen är en chansning, så det är viktigt att överväga konsekvenserna av att lägga pengar på den typen av investeringar.

Ett bra sätt att säkra dina insatser är att sprida ut dina investeringar över en mängd olika lånegrader. På så sätt, om en högrisklåntagare går i konkurs har du fortfarande andra lån att falla tillbaka på.

Om du vill ha mer hjälp med detta beslut och andra som rör din ekonomiska hälsa, kanske du vill överväga att anlita en finansiell rådgivare. Att hitta rätt finansiell rådgivare som passar dina behov behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med bästa finansiella rådgivare i ditt område på 5 minuter. Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som hjälper dig att nå dina ekonomiska mål, sätt igång nu.

Fotokredit:©iStock.com/Ondine32, ©iStock.com/Tomwang112, ©iStock.com/xijian