När du behöver ett privatlån kan en bank vara det första stället du går till för att hitta ett. Oavsett om du planerar att använda pengarna för att täcka ett kassaflödesbrist eller minska skulden, måste du hoppa igenom några ringar för att bli godkänd. Det finns flera faktorer som banker överväger innan de ger sökande grönt ljus. Att veta vad dessa faktorer är kan förbättra dina chanser att säkra finansiering.
Kolla in vår personliga lånekalkylator.
Överst på listan över saker som banker utvärderar under låneansökningsprocessen är din kreditpoäng. FICO-poängmetoden är den mest kända. Poäng varierar från 300 till 850, där 850 är det bästa totalt sett.
Din betalningshistorik, mängden skuld du är skyldig och de typer av krediter du använder påverkar alla dina poäng. Innan du ansöker om ett lån bör du kontrollera din kreditupplysning för att se var du står.
Ett lån till sin natur är något som måste betalas tillbaka och banken måste veta hur sannolikt det är att du gör det. Förutom din kreditpoäng kommer din långivare att bedöma hur mycket pengar du tjänar. Det betyder att alla inkomster du har tjänat från ett jobb, investeringar eller andra källor (som barnbidrag eller underhållsbidrag) troligen kommer att beaktas.
Därifrån kan banken väga din inkomst mot dina befintliga skulder från studielån, bostäder eller elräkningar. Banken är med andra ord intresserad av din skuld i förhållande till inkomst.
Generellt sett är en skuldkvot på 36 % eller mindre vad du bör sikta på, även om det kan vara möjligt att få ett privatlån om din kvot är lite högre. Det beror i slutändan på vilken typ av skuld du är skyldig och vilken tidsram du har för att betala av dem.
Relaterad artikel: 3 misstag för privatlån som du inte har råd att göra
Att ha en stadig inkomstström är en bestämd punkt till din fördel, men långivare vill också se att du kan hålla kvar ett jobb. Om du har hoppat från ett jobb till ett annat, du har långa luckor i din anställning eller om du är egenföretagare kan du möta en kamp i uppförsbacke för att få din ansökan godkänd.
Att arbeta för dig själv kommer inte nödvändigtvis att diskvalificera dig direkt, men du kan behöva tillhandahålla mer dokumentation än vanligt för att visa varför du är en bra kandidat för ett lån. Till exempel, istället för att visa dina lönebesked för de senaste månaderna, kan du behöva visa att ditt företag har funnits i minst två år eller ta med en resultaträkning.
Även om din bankverksamhet inte visas direkt på din kreditupplysning, kan den fortfarande ha en viss inverkan när det gäller en ansökan om personligt lån. Att överdra ditt konto, samla på sig flera avgifter eller göra överdrivna uttag kan ge en röd flagga.
Relaterad artikel:Hur man får ett privatlån
Om du har fått avslag på ett privatlån finns det andra sätt att få extra pengar. Peer-to-peer-lån är ett alternativ, även om enklare godkännande kan innebära att du betalar en något högre ränta om din kredit inte är den bästa. Du kan också ta ett kontantförskott mot ett kreditkort som en sista utväg. Men eftersom dessa upplåningsmetoder kan bli dyrare är det viktigt att noga överväga för- och nackdelarna innan du går vidare.
Fotokredit:©iStock.com/opolja, ©iStock.com/Andrew Rich, ©iStock.com/diego_cervo
