Det kanske inte verkar så på ytan, men att skaffa en livförsäkring som rökare är faktiskt superenkelt.
Eftersom denna vana medför så många hälsorisker, måste rökare i allmänhet betala mer för sin täckning; och de kan ha en mer komplicerad ansökningsprocess.
Men om du hanterar din ansökan på rätt sätt kan du minimera de extra kostnader du måste betala.
Livförsäkring är det bästa skyddsnätet du kan köpa. Det är ett av de enda sätten du kan säkerställa att dina nära och kära kommer att tas om hand.
Om du är rökare kanske du tror att du inte kommer att kunna få en prisvärd livförsäkring. Jag är här för att berätta hur du gör.
Du kan absolut få en livförsäkring om du är rökare av något slag .
Du kan faktiskt till och med få omedelbart godkännande genom vissa livförsäkringsbolag. Akta dig – Om du röker kommer det att skada dina priser.
Eftersom rökning har visat sig öka risken för olika åkommor, kommer rökare att betala högre priser än icke-rökare som annars har samma riskfaktorer.
Om du har två män, båda är i bra form, båda har liknande familjehistoria och båda klarar sitt prov, men den ena är rökare och den andra är icke-rökare, då kommer rökaren att få en högre premie.
Enligt LifeInsuranceForSmokers.com, även om du har dålig hälsa, utöver rökning, kan du få så mycket som $50 000 i livförsäkring, garanterat. Så oavsett ditt tillstånd kan du hitta försäkring.
Det handlar bara om hur mycket du är villig att betala.
De flesta rökare inser att deras livförsäkringspriser kommer att bli dyrare, men många är chockade över hur höga deras priser faktiskt är.
Livförsäkring för en individ i 30-årsåldern kan förvänta sig att betala två till tre gånger så mycket än en icke-rökare. En rökare i 40-årsåldern kan räkna med att betala tre till fyra gånger så mycket.
Försäkringsbolagen tar ut denna enorma prisökning eftersom rökare har så högre risk att dö än icke-rökare.
Dessutom har rökare ofta andra hälsoproblem som en dålig kost eller en inaktiv livsstil. Det här är bara ytterligare ett exempel på hur det lönar sig att sluta röka.
Några av de bästa livförsäkringspriserna för rökare finns hos Transamerica.
| 20 års policy för $500 000 | 30 år man | 40-årig man | 50 år man |
|---|---|---|---|
| Preferred Plus Icke-rökare | SBLI 20,88 USD/månad | SBLI 30,45 USD/månad | SBLI 81,35 USD/månad |
| Föredraget Rökare | SBLI 77,00 USD/månad | Banner 134,31 USD/månad | Transamerica 337,75 USD/månad |
Om du är rökare kommer du inte att kunna dölja detta faktum.
Först och främst kommer din livförsäkringsansökan att fråga dig direkt om du röker. Du måste vara ärlig och säga "ja" för om du inte gör det är det en form av försäkringsbedrägeri .
De flesta policyer kräver också att du träffar en sjuksköterska eller läkare för en medicinsk undersökning. Som en del av denna undersökning måste du ge ditt blod och urin för testning.
Försäkringsbolaget kommer att kontrollera om tobak dyker upp i någondera. Om du testar positivt för tobak men rapporterade att du inte rökte, sjunker dina chanser att få en rimlig försäkring.
Vissa företag ser mer fördelaktigt på tobaksanvändning än andra, så det här kommer att vara en av de viktigaste sakerna du vill hålla utkik efter.
Även om du kan dölja din rökning för försäkringsbolaget, tar du fortfarande en stor risk.
De första två åren av en livförsäkring kallas en kontestbarhetsperiod . Om du dör under denna tid och försäkringsbolaget upptäcker att du rökte kan det neka att betala ut din dödsfallsersättning.
Att vara ärlig är det bästa sättet att hantera rökning.
Genom åren har jag hört många galna sätt som människor har försökt dölja sin rökning för försäkringsbolagen. Jag är här för att berätta att ingen av dem fungerar. Du kan prova allt du vill, men du kommer att bli upptäckt. Att ligga på din ansökan kommer att göra processen mycket svårare och svårare.
Som en extra notering är ingen examenslivförsäkring ett alternativ för rökare. Men varnas, premierna kommer att bli MYCKET högre. Du är inte bara rökare, men företaget får inte den information de behöver för att lägga ihop dina priser. Jag råder sällan rökare att gå vägen utan examen.
Om du röker cigarrer eller tuggtobak bör du se till att notera denna skillnad med ditt försäkringsombud. Alla dessa tobaksformer skulle dyka upp på ditt blodprov och kan få dig att bedömas som rökare.
Försäkringsbolagen är dock ibland mer överseende med dessa typer av tobaksanvändning. Till exempel ger vissa företag betyget icke-rökare till sökande som endast använder rökfri tobak. Om du bara röker cigarrer några gånger om året, kanske du också kan kvalificera dig för ett rökfritt betyg genom att inte röka på flera veckor innan din ansökan.
Varje företag tittar på olika former av rökning med olika medicinska garantier. Vissa företag kommer fortfarande att ge dig föredragna priser om du röker elektroniska cigaretter, men andra företag kommer att klumpa dig med rökpriser, oavsett vilken typ av rökning du gör.
Detta är bara ett exempel på varför du behöver hitta ett företag som är mer fördelaktigt för just din tobaksanvändning. Inte alla transportörer ser på cigarrer och vaping på samma sätt. Att välja fel företag kan kosta dig tusentals dollar.
Vaping har helt förändrat sättet som livförsäkringsbolag måste se på rökarpriser.
Det finns tusentals och åter tusentals människor som börjar vape, eller byter från traditionella cigaretter till vaping.
Faktum är att många rökare använder vaping för att ta bort sina tobaksvanor, vilket kan göra underverk på din hälsa, men hur kommer det att påverka dina livförsäkringspriser. När du ansöker om livförsäkring kan du undra hur vaping kommer att påverka dina priser, och svaret är, "det beror på."
Precis som med andra typer av rökning eller tobak är alla försäkringsbolag olika. Vissa företag kommer automatiskt att ge dig rökarpriser om du vaper, men andra företag kommer att ge dig rökfria priser eller har en separat kategori. Att hitta de perfekta företagen för människor som vape kan spara hundratals dollar på din försäkringsplan.
Eftersom idén med vaping är ny finns det lite forskning om hur det kommer att påverka rökare på lång sikt, vilket innebär att försäkringsbolagen inte vet hur de ska betygsätta det.
När fler studier kommer ut om effekten på vaping kan livförsäkringsbolag exakt beräkna risken förknippad med vaping, men tills dess kan du förvänta dig att få priser som varierar drastiskt från företag till företag.
Marijuana är ett helt annat djur. Vissa företag är okej med det, andra inte.
Det finns också en liten nyans med hur och varför du använder den.
I båda fallen kommer du att hantera vissa uppgifter som varje agent och varje försäkringsbolag inte är utrustade för att hantera.
Lång historia kort, du kan få täckning. Det kan dock kvalificera dig som rökare.
Dessutom kan du faktiskt bli nekad också.
Jag hade en 34-årig manlig klient som sökte 250 000 USD i livsförsäkringsskydd. Han hade rökt under större delen av sitt vuxna liv men var fast besluten att sluta. Han hade två små barn så att få lite livförsäkring var ett stort bekymmer för honom.
Han hade slutat röka i bara fyra månader så han skulle fortfarande ha varit föremål för rökavgifter.
Det jag föreslog var att teckna en kortare försäkring (10 år mot 30 år) för att se till att han hade den täckning han behövde utan att behöva betala en förmögenhet för att ha den.
Den enda anledningen till att jag föreslog detta var att jag visste att min klient menade allvar med att sluta. Om du har försökt ta bort vanan i flera år och har misslyckats, skaffa hela livsförsäkringen du behöver. Om du har velat sparka på cigaretterna en gång för alla, är de tusentals dollar som du skulle spara ett bra incitament.
Att sluta röka kommer inte bara att göra underverk för din hälsa, utan det kommer också att göra underverk på ditt bankkonto också.
Du kan använda din livförsäkringsräkning som ytterligare en motivation till att sluta röka. Om du röker nu och bara kan få ett rökpris, kan du fortfarande kvalificera dig för en rabatt senare. Du måste sluta röka i minst ett år.
Vid det här laget kan du begära en annan hälsoundersökning. Om du klarar dig som icke-rökare kommer ditt försäkringsbolag att börja debitera dig de lägre priserna för icke-rökare.
Jag skulle aldrig föreslå att du väntar ett år med att köpa en livförsäkring, även om du ska betala avgifter för rökare. Gå vidare och köp din försäkring och förbind dig sedan att sluta.
Det finns HUNDRATAL sätt du kan öka dina chanser att sluta. Mer än troligt att du har försökt tidigare.
Ta en partner. Använd tuggummi eller plåster. Gör vad du än måste göra för att sluta. Om du gör det kommer du att hitta hundratals dollar i din plånbok i slutet av året.
När du har slutat röka för gott. Allt du behöver göra är att ringa din försäkringsagent och berätta att du har slutat röka och vill göra om läkarundersökningen. De kommer gärna att sätta upp en annan utnämning. Du kan njuta av de lägre premierna på nolltid.
Varje försäkringsbolag har olika processer och olika priser för rökare. Dessutom behandlar vissa alla former av tobak lika medan de bästa livförsäkringsbolagen för rökare gör skillnad på cigarrer, elektroniska cigaretter och/eller tuggtobak. Att ta sig tid att hitta rätt matchning för din situation kan ha stor inverkan på dina försäkringspremier.
Vi arbetar regelbundet med rökare så vi är experter på denna marknad. Vi kan visa dig hur du sätter ihop en smart applikation och matchar dig med de bästa företagen för dina behov.
Till skillnad från en traditionell försäkringsagent representerar oberoende mäklare dussintals försäkringsbolag över hela landet, vilket innebär att de kan ge alla de lägsta priserna direkt till dig. Slösa inte bort din tid på att ringa dussintals försäkringsbolag och svara på samma frågor om och om igen.
Att arbeta med en oberoende försäkringsagent kommer att spara både tid och pengar på din livförsäkring.
Förutom att välja rätt typ av försäkring är det viktigt att du får tillräckligt med försäkringsskydd för att skydda din familj.
När du beräknar dina försäkringsbehov finns det olika faktorer som du måste ta hänsyn till. Det första du bör beräkna är dina skulder och slutliga utgifter.
Din familj skulle stå kvar med dina bolånebetalningar, billån och mycket mer. Alla dessa kan sätta din familj under ett berg av skulder.
Nästa sak som du bör ta hänsyn till är din lönecheck, du vill att din livförsäkring ska kunna ersätta din inkomst. Din familj skulle kämpa ekonomiskt om de inte längre hade din lön, men det är där din policy kommer in.
Detta är bara två av de saker som du bör tänka på när du lägger ihop dina livförsäkringsbehov. Jag kan hjälpa dig att se till att du får den täckning du behöver och till ett överkomligt pris.
Bara för att du är rökare betyder det inte att din livförsäkring måste bryta din bank varje månad.
