Du kan inte köpa en bostad utan villaförsäkring. Trots det är det vanligt att människor blir förvirrade över svaret på frågan "Vad är husägareförsäkring?"
Vi kommer att förklara vad villaförsäkring är och vad den täcker i detalj, och belysa några mindre bekanta typer av villaförsäkringar.
Hemförsäkring är ett avtal mellan dig och en försäkringsgivare för att ersätta dig för skada eller förlust i samband med ditt hem. Beroende på vilken typ av försäkring, husägare försäkringar har olika komponenter, och de täcker olika typer av faror.
Husägarens ansvar är att betala sina premier i tid och underhålla sina hem väl för att undvika risken för anspråk. Vid skadeanmälan betalar husägaren vanligtvis en självrisk.
Hemförsäkringar finns tillgängliga för fastighetsägare av alla slag och hyresgäster.
Bostads-, egendoms- och ansvarsdelarna i din husägares försäkring är nycklarna för att avgöra hur mycket försäkring du behöver. Tanken är att köpa tillräckligt med hemförsäkring för att skydda ditt hem, allt i det och de som kommer och besöker dig i ditt hem.
80-procentsregeln för hemförsäkring är standard i försäkringsbranschen. Den är utformad för att säkerställa att försäkringstagare köper tillräckligt med försäkring. Enligt denna regel kommer försäkringsgivare endast att betala ersättningar för dem som köpt försäkringar som motsvarar minst 80 % av ett hems totala kostnad för att ersätta det. Om bostadsgränsen är under 80 % betalar försäkringsgivaren endast en del av det minimiskydd som en husägare borde ha köpt.
Bostadsskyddet omfattar strukturen i ett hem. Det kan också ge täckning för vissa föremål som är fästa vid den, såsom ett garage, däck, veranda eller inbyggda bokhyllor eller apparater.
Privat egendomsskydd täcker alla tillhörigheter i en bostad. Detta inkluderar kläder, möbler, porslin, etc. Det omfattar allt någon skulle packa ihop och lägga i lådor om de skulle flytta.
Ansvarsskydd, även kallat personligt ansvar, betalar för oavsiktliga förluster som uppstår när en besökare skadas i ditt hem. Denna täckning inkluderar betalningar för medicinska räkningar, smärta och lidande, förlorad lön, dödsfallsförmåner och juridiska kostnader.
Ytterligare levnadskostnadstäckning (ALE) betalar för utgifter relaterade till att flyttas från ditt hem på grund av en täckt förlust som brand eller vind. Vanliga utgifter under ALE är lagringskostnader, möbelhyra, flyttkostnader, djurpension, måltider och tvätt.
Lemonade hemförsäkring ger en topprankad hemförsäkringsupplevelse som är enkel och problemfri. Prisbelönt kundservice och digital, supersnabb allt från bara 25 USD i månaden.
Lemonade använder teknik för att förenkla hemförsäkringskraven och registreringsprocessen. Du kan köpa en policy på bara några minuter genom att svara på några enkla frågor, och vissa anspråk kan betalas direkt med hjälp av dess innovativa AI-teknik.
Appen har höga användarbetyg och håller dig ansluten till din policy. Lemonade kan också donera en del av dina premier till en välgörenhetsorganisation som du väljer varje år genom sitt Giveback-program.
Bäst för
Policygenius är en försäkringsmarknad som hjälper dig att jämföra försäkringspriser från konkurrerande försäkringsbolag. Policygenius mål är att göra det lättare att jämföra försäkringsofferter från flera leverantörer för att hjälpa dig hitta det bästa alternativet. Policygenius husägares offertverktyg för försäkring är exceptionellt lätt att använda, enligt ett enkelt fråge- och svarformat. Om du behöver hjälp erbjuder Policygenius utökad tillgång till sitt kundserviceteam, där du kan få råd från en licensierad försäkringsspecialist. Även om du inte fullt ut kan göra anspråk på alla dina offerter innan du schemalägger ett samtal med en representant, kan Policygenius ge dig ett lågtryckssätt att börja utforska dina försäkringsalternativ.
Bäst för
Hartford är en av de mest pålitliga leverantörerna av olika typer av försäkringar, inklusive egendoms-, olycksfalls- och företagsförsäkringar. Både husägare och hyresfastighetsägare kommer att finna en solid täckning som stöds av starka finansiella betyg.
Bäst för
Allstate är ett av de mest kända försäkringsbolagen i branschen och av goda skäl. Den erbjuder en rad täckningsalternativ så att du kan skräddarsy din täckning efter dina behov. Du kan ansöka om en försäkring via en lokal agent eller online. Även om du köper en försäkring online kan du fortfarande få hjälp av en lokal agent, vilket kan vara till hjälp när det är dags att lämna in ett krav.
Allstates anspråksprocess är tydlig och du kan spåra den online så att du vet exakt vad som händer. Den har också en mobilapp som du kan använda för att dra upp ID-kort, ta bilder för en skadeanmälan och betala dina räkningar. Allstate är ett bra val för dem med flera policyer och som gillar personlig service.
Bäst förFörsäkringar är lagliga avtal, och en del av branschspråket kan vara förvirrande och svårt att förstå. Följande förklaringar av viktiga villaägares försäkringsvillkor hjälper dig att få en bättre förståelse av din policy.
En villaförsäkringspremie är det belopp du betalar för din hemförsäkring. Om ditt hypoteksbolag använder en spärrad, kommer den att samlas in som en del av din bolånebetalning. Om de inte gör det är du ansvarig för att betala den årligen, månadsvis eller enligt något annat schema.
En standardsjälvrisk är summan pengar som du betalar innan försäkringsgivaren betalar en fordran för en täckt förlust. Självrisker börjar vanligtvis på $500 och går upp därifrån. Självrisker kan också vara en procentandel av din bostadstäckning. Självrisken du väljer har betydelse för din premie.
Faktiskt kontantvärde, oavsett om det hänvisar till täckning på ditt hem eller din personliga egendom, innebär att försäkringsgivaren kommer att betala för en förlust samtidigt som de redovisar värdeminskningen. Återanskaffningskostnadstäckning avser att byta ut din bostad eller fastighet till det aktuella värdet utan att ta hänsyn till avskrivningar. Med andra ord, om din TV är tio år gammal, med verkligt kontantvärde, skulle du bara få ersättning för värdet av en 10 år gammal TV. Med ersättningskostnadstäckning skulle du få en ny TV av liknande slag och kvalitet.
En stor förlust för ditt hem kan göra det obeboeligt. Om det inträffar skulle du behöva pengar för att bo någon annanstans medan det repareras eller byggs om. Det kan kosta mer att bo på en tillfällig plats eftersom du kanske måste äta ute mer och du kommer inte ha alla bekvämligheter du hade i ditt hem.
Samförsäkring är en klausul i din villaägares försäkring som beskriver hur försäkringsbolagen delar kostnaden för en skada med försäkringstagarna. Försäkringstagare måste köpa tillräckligt med försäkringsskydd till 80 % av fastighetsvärdet för att få full ersättning för en täckt förlust. Denna bestämmelse hindrar försäkringstagare från att underförsäkra fastigheter.
En fara är en risk eller orsak till en förlust som din försäkringsgivare går med på att täcka. Din försäkring kommer att specificera vilka faror den gör och inte täcker. Vanliga faror är brand, vind, blixtar, explosioner, skadegörelse, stöld, fallande föremål och vikten av is/snö/slask. Villaägarförsäkringar täcker även vattenskador under vissa omständigheter.
Det finns flera typer av hemförsäkringar som du behöver känna till för att välja rätt plan för dig och ditt hem.
Även känd som:Grundläggande täckning för husägare
En HO-1-hemförsäkring är den mest grundläggande typen av husägareförsäkring. Det är en försäkring som bara täcker bostaden, och den täcks endast för namngivna faror.
Även känd som :namngivna faror husägare täckning
En H02 villaägare är också en grundläggande policy som täcker personlig egendom utöver bostadsskyddet. Denna blankett omfattar endast bostaden och lös egendom för vissa namngivna faror. Den täcker fler namngivna faror än en H01-policy.
Även känd som :Täckning för husägare med öppen risk
Även känd som :Hyresgästförsäkringsskydd
Även känd som :Omfattande täckning för husägare
Även känd som :Täckning för bostadsrätt eller lägenhet
Även känd som :Husbil eller tillverkad hemtäckning
Även känd som :modifierad hemtäckning
En försäkringsryttare är också känd som en floater eller påskrift. Ryttare hänvisar till täckningar som kan läggas till någon form av husägareförsäkring. Syftet med försäkringsryttare är att ändra en villaägares försäkring för att öka täckningsgränserna, utöka täckningen för vissa typer av egendom eller utöka försäkringsskyddet för att täcka ytterligare faror.
Husägarförsäkringar begränsar eller utesluter vanligtvis täckning för vissa typer av egendom eller förluster. Ryttare tillåter husägare att anpassa täckningen efter vilken typ av fastighet de äger och vilka typer av risker de är mest oroade över.
Begravda elnätsskydd (BU) är en valfri täckning som betalar sig för att reparera underjordiska elledningar som är husägarens ansvar. Godkännandet kommer att betala för skador från en läcka, brott, rivning eller kollaps på grund av ett mekaniskt haveri, artificiellt genererad elektrisk ström, frysning, slitage eller vikt av människor, djur eller utrustning.
Täckning för apparater och mekaniska haverier betalar för reparationer eller utbyte på grund av ett mekaniskt haveri eller elektriskt haveri av värmesystem, luftkonditioneringssystem, kylskåp, åkgräsklippare, hemsäkerhetssystem, pannor och trycksystem.
Smycken och andra värdesaker kan vara mycket dyra att byta ut, och det är därför husägares försäkringsbolag sätter maximala täckningsgränser för dem. Husägare som har värdesaker kan köpa högre gränser för specifika föremål eller kategorier av föremål. Kostnaden för ryttare för värdesaker är minimal, vilket gör dem till ett bra värde.
En grundläggande husägareförsäkring kan begränsa täckningen till $1 0000. Fördelarna med att lägga till en smyckesryttare är mer täckning per styck och ytterligare faror som felplacering och mystiska försvinnanden. Vissa ryttare kommer också att täcka ersättning av ädelstenar.
Ett av huvudproblemen med konst, antikviteter och samlarföremål är att de inte kan repareras eller ersättas. Sådana objekt uppskattas också snarare än försämras med tiden. En ryttare ger försäkringstagarna fördelen att få ett överenskommet värde eller ersättningsvärde för föremål.
Vissa husägare har äkta bestick eller päls, eller så har de fått dessa föremål genom ett arv. Silver och päls tenderar att ha värden som fluktuerar över tiden, och en ryttare säkerställer att försäkringstagarna får ett verkligt värde.
Många hemförsäkringar begränsar försäkringsskyddet för orientaliska mattor på grund av deras höga värde. En ryttare säkerställer att husägare får det fulla värdet av sina orientaliska mattor om de skadas på grund av en täckt förlust.
Naturkatastrofer av olika slag inträffar över hela världen och de kan vara ansvariga för oöverstigliga skador. Följande avsnitt bryter ner specifika typer av naturkatastrofer och katastrofala försäkringsskydd för högriskområden.
Vissa naturkatastrofer är uteslutna från husägares försäkringar eftersom vissa områden är utsatta för extrema klimatförhållanden som översvämningar, orkaner och tornados. Även om sådana händelser har låg sannolikhet, är de högkostnadshändelser som påverkar ett enormt antal hem. Katastrofalförsäkring skyddar husägare från naturkatastrofer som inte täcks av vanliga husägares försäkringar.
Riskförsäkring är ett paraplybegrepp som omfattar alla typer av hemförsäkringar. Faror kallas ofta faror. Bolåneföretag kräver bevis på riskpolicyer innan de kommer att godkänna en inteckning.
Översvämningsförsäkring är en fristående försäkring som den federala regeringen administrerar för att skydda hem och andra byggnader från förluster på grund av översvämningar. Beroende på orsaken till förlusten kan en vanlig husägareförsäkring täcka en förlust eller inte. National Flood Insurance Program förklarar översvämning som ett permanent eller tillfälligt tillstånd där det finns en översvämning av två eller fler hektar mark från två eller flera fastigheter som vanligtvis är torra.
Orkanförsäkring är inte en separat försäkring. Det faller under risken för vindskador. Det är vanligt att hemförsäkringsbolag har en självrisk för andra försäkringsskador än vind och en separat (ofta högre) självrisk för orkanrelaterade skador.
Standardhemförsäkringar utesluter specifikt jordbävningsförsäkringsskydd. Denna typ av täckning betalar för skador på hem och personlig egendom på grund av en jordbävning. Det betalar också för extra levnadskostnader om husägare behöver bo i en tillfällig bostad tills skadan är reparerad.
Försäkringsskydd för vindstorm avser starka vindar som vanligtvis är över 34 miles per timme som orsakar skador på träd och strukturer. Vindskador åtföljs ofta av regn, snöslask eller snö. De flesta typer av villaförsäkringar täcker stormskador.
Husägares försäkringar består av många sidor, vilket gör det svårt för husägare att förstå dem. Det är viktigt att få rätt policy på plats för en specifik typ av bostad och se till att de vanligaste typerna av förluster täcks.
Husägare som upptäcker att vissa försäkringar inte ingår i standardförsäkringar kanske kan lägga till dem genom att lägga till specifika påskrifter för en liten extra premie.
För småhus är försäkringsformerna HO3 och H05 de vanligaste typerna av försäkringar.
Husägarförsäkringar täcker inte översvämningsskador. Den kan köpas av den federala regeringen eller ett utvalt antal privata försäkringsleverantörer.
Om ett rör går sönder på grund av en täckt fara, kommer försäkringsbolaget inte att täcka reparationen av röret, men de kommer att täcka de säkerställande vattenskadorna på de flesta hemförsäkringsformulär. Täckning för skadad nedgrävd nytta är endast tillgänglig genom en rekommendation.
Brandskador är en vanlig risk som täcks av alla husägares försäkringar. Bränder som har anlagts avsiktligt omfattas inte.
Mögelskador är vanligtvis uteslutna från husägares försäkringar såvida de inte beror på en täckt fara, såsom en täckt vattenskada.
Jordbävningar och andra typer av jordrörelser omfattas i allmänhet inte av hemförsäkringen. I vissa fall kan jordbävningstäckning läggas till för en liten extra premie.
Att skaffa en hemförsäkring är helt enkelt en fråga om att ansöka om det. En licensierad försäkringsagent ger dig råd om den bästa typen av försäkring för dina behov. En agent kommer också att granska alternativ och ytterligare täckningar som är tillgängliga för dig.
Tänk på följande när du jämför försäkringar:
Lemonade home insurance provides a top-rated homeowners insurance experience that’s easy and hassle free. Award-winning customer service and digital, super-fast everything from just $25 a month.
Lemonade uses technology to simplify the home insurance claims and sign up process. You can buy a policy in just a few minutes by answering a few simple questions, and some claims can be paid instantly using its innovative AI technology.
The app has high user ratings and keeps you connected with your policy. Lemonade may also donate a portion of your premiums to a charity of your choice each year through its Giveback program.
Bäst för
Policygenius is an insurance marketplace that helps you compare policy quotes from competing insurance companies. Policygenius’s goal is to make it easier to compare insurance quotes from multiple providers to help you find the best option. The Policygenius homeowner’s insurance quote tool is exceptionally easy-to-use, following a simple question and answer format. If you need assistance, Policygenius offers enhanced access to its customer service team, where you can get advice from a licensed insurance professional. Though you cannot fully claim all of your quotes before scheduling a call with a representative, Policygenius may provide you with a low-pressure way to begin exploring your insurance options.
Bäst för
The Hartford is one of the most trusted providers of various types of insurance, including property, casualty and business insurance. Homeowners and rental property owners alike will find solid coverage backed by strong financial ratings.
Bäst för
Allstate is one of the best-known insurance companies in the business and for good reason. It offers a range of coverage options so you can tailor your coverage to your needs. You can apply for a policy through a local agent or online. Even if you buy a policy online, you can still get assistance from a local agent, which can be helpful when it’s time to file a claim.
Allstate’s claims process is clear and you can track it online so you know exactly what’s going on. It also has a mobile app that you can use to pull up ID cards, take photos for a claim and pay your bills. Allstate is a good choice for those with multiple policies and who like personal service.
Bäst förWhen considering all that goes into answering the question, “What is homeowners insurance,” it all comes down to protecting your home and personal property. It is important not to purchase too little or too much homeowners insurance. Insurance experts are happy to answer your questions and provide you with a homeowners insurance policy that truly gives you peace of mind.
