Ryan Ermey :'Det är säsong för oändliga annonser som bjuder på rabatter under Thanksgiving-helgen. DealNews-analytikern Julie Ramhold ansluter sig till oss för att dela med oss av de smartaste strategierna och hetaste erbjudandena för Thanksgiving, Black Friday och Cyber Monday i vårt huvudsegment. På dagens show delar Sandy och jag vad personalen här på Kiplinger är tacksamma för och fördjupar oss i hur man sparar till pensionen om man inte har en 401(k). Det är allt framåt i det här avsnittet av Dina pengar är värda. Håll dig kvar.
Ryan Ermey :Välkommen till Your Money's Worth. Jag är Kiplingers biträdande redaktör Ryan Ermey, tillsammans med min partner i brottsligheten Sandy Block som alltid. Sandy, hur mår du?
Sandy Block :Som alltid mår jag bra, Ryan.
Ryan Ermey :Ännu bättre, vi känner oss båda tacksamma, tacksamma denna fina dag.
Sandy Block :Tacksamhet.
Ryan Ermey :Det är Thanksgiving-veckan som denna podcast kommer ut, så vi tänkte att vårt öppningssegment här kan handla om saker som vi här på Kiplinger är tacksamma för. Vi skickade ut, vi försökte skicka ut lite av en halmundersökning, se om personalen kunde hjälpa oss. Jag kan inte säga att jag är så tacksam för dem eftersom de inte var särskilt hjälpsamma, men några personer gjorde det.
Sandy Block :Vi har några...
Ryan Ermey :Ja, vi fick några som vi ska dela med dig. En faktiskt, vår kollega Miriam Cross överlappade faktiskt dig, tror jag.
Sandy Block :Hon gjorde. Hon stal min tacksamhet. Hon sa att hon var-
Ryan Ermey :Omedvetet.
Sandy Block :Omedvetet. Det är bara att vi är av samma åsikt. Hon sa att hon var tacksam för det allmänna biblioteket och det var precis mitt första föremål. Jag tycker att det är riktigt intressant eftersom många skulle säga i den här digitala tidsåldern att bibliotek är föråldrade, men faktiskt, åtminstone i mitt fall, har det motsatta hänt. Vårt bibliotek har alla typer av digitala tillgångar och dessutom lånar de ut inte bara böcker. De lånar ut brädspel. De lånar ut som trädgårdsredskap. Jag menar, jag tycker att de verkligen har hållit sig i förväg och de har öppet till klockan nio på söndagar. Jag är mycket tacksam mot mitt offentliga bibliotek och Miriam är också mycket tacksam för sitt.
Ryan Ermey :Som vi diskuterade i vårt senaste avsnitt där vi berörde alla dessa streamingtjänster, och det finns nu fler, är det allmänna biblioteket ett sätt att streama mycket innehåll gratis, härligt gratis egentligen, allt som biblioteket har att erbjuda . Ett par personer i personalen, verkligen ett par personer på konstavdelningen, våra vänner Stacie Harrison och Natalie Kress, båda identifierade tjänster som låter dig skicka pengar, peer-to-peer. Natalie var tacksam för Venmo, för det faktum att hon inte längre behöver skicka oändliga IOUs. Det är verkligen bekvämt om du är ute i baren eller vad som helst, precis som, åh, två drinkar? Här är det. Stacie säger att hon är tacksam för att hon kan skicka pengar till sina pojkar på college omedelbart, ja, mest tacksam, säger hon.
Sandy Block :Vår vicepresident för innehåll Sarah Stevens fick ungefär ett liknande skrik eftersom hon var tacksam för internetbanker, som hjälper henne att hantera bankkonton för andra familjemedlemmar. Jag har också gjort det, och det är en stor bekvämlighet. Faktum är att vi har en kommande berättelse om att förebygga äldrebedrägerier och vi har ett helt avsnitt om hur du kan använda onlinebank för att skydda äldre människor som kan vara sårbara för bedrägerier. Ja, vi är mycket tacksamma för det.
Ryan Ermey :Vi ska göra en show om det också. Vår orädde ledare Mark Solheim, chefredaktör för Kiplinger's Personal Finance, är tacksam för historiskt låga bolåneräntor. Han refinansierade sommaren och sänkte sin månatliga betalning med hela $260. Imponerande. När det gäller mig är jag tacksam för konkurrensen. Vad jag menar med det är att mäklare och banker och alla era typer av finansiella institutioner konkurrerar så hårt om kunddollar att de i huvudsak tvingas förnya sig på sätt som gynnar kunderna. Oavsett om det innebär att bygga användarvänliga gränssnitt, göra det enkelt att göra finansiella affärer på språng, menar jag, det är vad Sarah pratar om. Jag menar, när jag gör den mäklarundersökningen är det som att det främsta som mäklarkunder pratar om är, hur kan jag göra alla mina affärer där jag vill göra det? Finansiella institutioner fokuserar verkligen på det.
Ryan Ermey :När det gäller mäklarhus och fondbolag i synnerhet har konkurrensen inneburit lägre kostnader. Vi har diskuterat detta på programmet tidigare, att kostnaden verkligen är en av de främsta faktorerna för att bestämma investeringsresultat. Det har kommit till den punkt där du kan få fonder och ETF:er för praktiskt taget ingenting, eller i fallet med Fidelity, faktiskt ingenting, ingen kostnadskvot, inget minimum. Som vi diskuterade nyligen tar nästan alla större onlinemäklare nu ingen provision för handel med aktier och ETF:er. Som vi sa, det finns ett par små varningar när det gäller att det finns några dolda kostnader inbakade i din investering. Så har det verkligen alltid varit. Det kommer förmodligen alltid att vara fallet, men gratisinvesteringar är bra för alla. Med tiden har det fötts att ju lägre du kan hålla dina investeringskostnader, desto bättre blir dina resultat under en livstid av ökad avkastning.
Ryan Ermey :Där har du det. Vi kommer faktiskt att ha en mer officiell lista över de ekonomiska saker som Kiplinger är tacksam för att ha gått upp på webbplatsen. Det borde vara live när du lyssnar nu på Kiplinger.com/links/thankful. Sandy och jag är båda otroligt tacksamma för alla som har ställt in vår show under det senaste året och förändrat att vi har gjort det. Vi är tacksamma för att kunna ge dig Kiplingers varumärke av beprövade personlig ekonomirådgivning. Än en gång, tack så mycket för att du lyssnade och njut av din Thanksgiving. Närmare bestämt berättar DealNews-analytikern Julie Ramhold för dig var du kan hitta helgens hetaste erbjudanden. Gå ingenstans.
Ryan Ermey :Vi är tillbaka och vi är här med Julie Ramhold, som är konsumentanalytiker på DealNews, och hon är verkligen den perfekta personen för oss att prata med vid den här tiden på året eftersom Sandy och jags inkorg är översvämmad av pitches runt om. Thanksgiving, Black Friday, Cyber Monday, alla erbjudanden du kan tänka dig. Julie, tack så mycket för att du kom.
Julie Ramhold :Åh, det är fantastiskt att vara här. Tack så mycket.
Ryan Ermey :Jag antar att den första frågan är, är Black Friday verkligen som en massa hype? Kan du få bättre erbjudanden på Thanksgiving eller Cyber Monday eller ännu närmare semestern?
Sandy Block :Eller bara idag?
Ryan Ermey :Ja, som när som helst?
Julie Ramhold :Jag menar, jag kommer att säga att vi redan ser Black Friday-erbjudanden på Fitbit Versa 2 på Amazon. De väntade inte ens på att Black Friday skulle rulla runt, så om du ville det kan du få det nu.
Ryan Ermey :När det kommer till den typen av sådant... den här typen av stora shoppinghelger, finns det vissa varor som du bör köpa på Black Friday, eller kan du få bättre erbjudanden på vissa varor de olika dagarna runt den helgen?
Julie Ramhold :Cyber Monday kommer att vara riktigt bra för, tror vi, riktigt bra för skönhet och högtalare och leksaker, vilket är lite konstigt eftersom vi också kommer att säga åt folk ibland att inte köpa leksaker ännu. Vänta till december eftersom vi kan se några bättre erbjudanden då, men vid det här laget, om du redan handlar på Cyber Monday och du handlar leksaker, är det bara att gå vidare och kolla. Du borde också. När det gäller Thanksgiving och Black Friday är det där all elektronik finns. Elektronik är fortfarande riktigt stort för Black Friday och vi ser någon form av överraskande bra erbjudanden med handelskriget som pågår. Jag förväntade mig att se högre priser, inte lika bra rabatter i allmänhet. Nej, som Best Buy överraskade mig verkligen när de äntligen släppte sin annons. De hade en 70-tums TV för $550 och det är en Samsung.
Sandy Block :Det leder till ... Min stora fråga är, jag menar, jag tror, jag skulle hellre tugga glas än att gå ut till butikerna på Black Friday, men med tanke på vad du just sa, är det verkligen värt att gå? Är det fortfarande värt att fysiskt gå till butikerna på Black Friday och slåss mot mobben för att få tag i den här TV:n?
Julie Ramhold :Många butiker har sina doorbusters tillgängliga online och i butik. Jag tycker personligen att om du kan undvika att gå in i butiken så skulle jag göra det. Jag hatar att gå ut den dagen och jag kanske... Om jag inte kan få ett online, kommer jag bara inte att få det.
Sandy Block :Det låter som att du säger att du ibland kan hitta så bra erbjudanden på nätet som du kan i stormen.
Julie Ramhold :Åh ja, absolut. Det tv-erbjudandet på Best Buy är tänkt att finnas tillgängligt både online och i butik.
Ryan Ermey :Om jag ser över, jag menar, säg, DealNews innehåll eller tittar på alla försäljningserbjudanden som kommer att finnas tillgängliga, hur kan jag gå tillväga för att göra en plan för att fylla i min semesterinköpslista över typ av Black Friday-helg?
Julie Ramhold :Det stora är att börja titta på annonserna nu. Om du inte har tittat på dem ännu, fortsätt och börja titta på dem nu. De flesta av de stora är ute. Walmart, Target, Amazon, Best Buy, alla dessa är redan ute. Amazons är inte super hjälpsam. Det är lite vagt på sina ställen, men det är ute. Om du sätter ihop strategin nu, som att göra en budget, titta på annonserna, ta reda på alla butiker som kommer att ha det du tittar på, för om du bestämmer dig för att gå i butik eller ens om du handlar online och något säljs slut, oddsen är att det finns en annan butik som har den varan för samma pris för det mesta. Vissa saker kommer att bli lite mer exklusiva.
Sandy Block :Julie, vi har rapporterat den prognosen att konsumtionen ska vara ganska stark den här säsongen. Ekonomin är god. Vad betyder det för försäljningen? Betyder det att företag inte behöver arbeta lika hårt eller kommer det fortfarande att bli så många försäljningar som vi har sett tidigare?
Julie Ramhold :Jag kan säga att vi förväntade oss en svag försäljning också. All vår forskning som ledde fram till det, med uppmärksamhet på tarifferna och allt, förväntade oss verkligen att se bara en slags blygsamma rabatter. För vissa saker finns det, men det känns fortfarande som Black Friday för mig. Om jag inte visste att det pågick ett handelskrig skulle jag inte ha förväntat mig... Jag skulle inte ha vetat att något var annorlunda bara jag tittade på annonserna. De säger, tror jag, att konsumenterna förväntas spendera 4% mer i år än förra året. Tydligen tycker alla andra, det här är coolt, erbjudandena är bra, vi kommer fortfarande att handla.
Ryan Ermey :Jag menar, en av sakerna som jag tänker på är till exempel, jag skulle satsa nästan vad som helst på att Instant Pot kommer att vara något som är till rea denna Black Friday eller Cyber Monday eller vad har du, men jag känner att som om jag ser en affär för en Instant Pot varannan vecka. Finns det varor som vi förväntar oss att få rabatter som sällan kommer till rea som kommer att rabatteras under Black Friday?
Julie Ramhold :Apple och Nintendo är två märken som är riktigt snåla med sina rabatter, speciellt om du handlar direkt från dem, men jag kommer att säga att den senaste iPaden kommer att kosta $250, eller från $250, från några olika butiker, vilket är bättre än vi förväntat oss. Dessutom kommer Apple Watch Series 3, som tekniskt sett ligger två generationer efter nu, att kosta 129 USD på Walmart, vilket är galet för oss eftersom det är ett superlågt pris för en Apple Watch oavsett generation.
Ryan Ermey :Höger. Hur är det med Nintendo? För jag har en nioårig brorson.
Sandy Block :Nej, det gör han inte. Han ljuger. Han vill ha det för sig själv.
Julie Ramhold :Okej, titta, jag har en Switch. Jag älskar Switch. Det är fantastiskt. Det stora är att det inte kommer att finnas några rabatter på Switch i år. Förra året såg vi några ganska bra rabatter, men de uppgraderade bara hårdvaran. Vi ser inte samma rabatter i år, men vi ser paket runt priset på ungefär $300, vilket låter som mycket, men de kommer åtminstone med ett gratisspel och så det är inte riktigt listpris. Du får i princip spelet gratis.
Ryan Ermey :Okej, lyssna, innan vi låter dig gå, skulle vi vara försumliga eftersom jag pratar om det här när vi har som att investera människor i eller aktiefonder, så ja, vi kan inte släppa dig utan att göra några aktieval. Jag antar att för en affär person som dig själv, för en konsumentanalytiker, ge folket ett par spännande försäljningar som de borde vara på jakt efter.
Julie Ramhold :Amazon har sagt att det tar 40 % rabatt på Lego Millennium Falcon-setet, Ultimate Lego Millennium Falcon-setet. Det är $800 set, så 40% rabatt är galet bra för något sådant. Om jag hade rummet och inte tre katter, skulle jag helt ta tag i det och sätta ihop det.
Ryan Ermey :Jag tror att jag förmodligen var sex år gammal. Jag fick inte en Lego, men jag fick, kalla den som en två och en halv fot Millennium Falcon. Det är verkligen fortfarande en av de bästa julklapparna jag någonsin fått.
Julie Ramhold :Åh, ja.
Ryan Ermey :Det är i bitar nu hemma hos mina föräldrar eftersom jag faktiskt lekte med den saken, men okej, alla med barn, gå ut och hämta Millennium Falcon. Om inte, som Julie sa, se till att du tar en titt på alla försäljningar som pågår. Gör en plan för Thanksgiving-helgen. Julie, en sak till innan vi släpper dig. Ser? Det här är vad jag pratar om. Julie, en sak till innan vi släpper dig. Berätta för personerna var de kan hitta allt du arbetar med.
Julie Ramhold :DealNews.com.
Ryan Ermey :Det är så enkelt. Okej, Julie, tack så mycket.
Sandy Block :Tack.
Julie Ramhold :Tack.
Ryan Ermey :Även om du inte har en 401(k) från ett företagsjobb, har du fortfarande alternativ för att spara till pension. Sandy förklarar härnäst.
Ryan Ermey :Vi är tillbaka. Innan vi går, en ny förklara det som att jag är fem-segment, vilket är särskilt lämpligt den här veckan eftersom jag verkligen inte vet mycket om ämnet som Sandy kommer att förklara för mig. En stor del av vår täckning kretsar kring pensionssparande eller investeringar för personer som redan har ett slags företagsjobb och som har fordon för att pensionsspara via sin arbetsplats, men cirka 30 % av arbetsgivarna erbjuder inte pensionsförmåner till anställda. Fler och fler människor, verkar det som, försörjer sig genom spelningsekonomin eller frilansande eller kontrakterande. Sandy, hur sparar dessa människor till pensionen?
Sandy Block :Det finns många sätt att göra det på. Låt oss säga att det är svårare att spara när du inte automatiskt får pengar från din lön varje vecka.
Ryan Ermey :Rätt.
Sandy Block :Du spenderar inte... Du måste anstränga dig mer, men det finns många väldigt skattemässiga sätt att spara till pension om du inte har en 401(k). Det enklaste direkt utanför dörren är att bara bidra till ett individuellt pensionskonto. Om du inte har en 401k-plan på ditt jobb, oavsett hur mycket pengar du tjänar, kan du dra av det bidraget. Det kommer uppenbarligen att sänka din skatteräkning, få dig att må bättre. År 2020 kan du bidra med det till $6 000 eller $7 000 om du är 50 år eller äldre. Det är nog det enklaste sättet. Om du hellre vill betala skatt nu och sedan inte betala dem senare kan du bidra till en Roth, som är efter skattepengar, men om du väntar tills du är pensionär kan du ta ut alla de pengarna och det är skattefritt. Det är förmodligen... Alla mäklarfirmor som Ryan kan berätta för dig om låter dig skapa en IRA. Många av dem har väldigt låga eller inga minimikrav så att du kan komma igång. Det är förmodligen det enklaste sättet.
Sandy Block :Om du arbetar för dig själv kan du spara mycket mer. Faktum är att du kan spara mycket mer än människor som har en 401(k) på jobbet. Återigen, det beror på hur mycket pengar du tjänar och hur mycket du har att spara, men låt oss vara ambitiösa här.
Ryan Ermey :Varför inte?
Sandy Block :Om du har en ... Du kan ställa in vad som kallas en Solo 401(k). Med en Solo 401(k), som du återigen kan ställa in på vilken mäklarfirma som helst, kan du spara upp till $57 000 eller 63 500 under 2020 om du råkar tjäna så mycket och har så mycket att spara.
Ryan Ermey :Rätt.
Sandy Block :Visst, de flesta gör inte den typen av deg, men återigen, du kan spara mycket. Dessa saker brukade vara ganska dyra, men nu finns de överallt och du kan få en billig.
Ryan Ermey :Det högre siffran du citerade, är det om du är 50 plus?
Sandy Block :50 eller äldre, eller hur.
Ryan Ermey :Det är som ett ikappbidrag.
Sandy Block :Höger. Det är det som är ikapp. Det är stilad väldigt mycket som en 401(k) du har med ditt jobb, men du kan lägga undan mycket mer. Jag vet inte hur många som kan gömma bort så mycket pengar, men du kan gömma bort mycket mer än med en traditionell IRA. Det är något att tänka på om du har ett eget företag.
Sandy Block :Det sista jag vill nämna kallas SEP IRA. Du kan inte spara lika mycket som med en Solo 401(k), men du kan lägga undan ungefär en fjärdedel av din nettoinkomst på det här kontot. Det är återigen uppskjuten skatt. En SEP är populär bland personer som kanske vill anställa, om du är...
Ryan Ermey :Okej, om du äger ett litet företag och har några anställda...
Sandy Block :Okej, då vill du göra en SEP för då kan du erbjuda dem det. Om du är egenföretagare och planerar att vara egenföretagare för alltid är Solo 401(k) ett bättre val, men vi har en hel sammanfattning av allt detta i vårt januarinummer. Vår kollega Rivan Stinson har liksom gett dig en färdplan för att göra det. Det faktum att ditt företag inte erbjuder dig en 401(k), använd inte det som en ursäkt för att inte spara. Det finns många sätt att göra det på.
Ryan Ermey :Tja, och det sista hon nämner i den historien är att vissa stater faktiskt börjar sponsra pensionsplaner.
Sandy Block :Höger. Detta beror på att det finns många människor som är mycket bekymrade över siffror som visar att när människor inte har en pensionssparplan på jobbet, så sparar de inte och de går i pension och de är inte förberedda. Ett gäng stater, och vi har en ruta som klarar det här, har satt upp dessa lågkostnadsplaner som på ett sätt liknar IRA, men i grunden är fördelen med dessa planer att pengarna kommer att dras från din lönecheck. Det är verkligen... många studier har visat att det är ett bra sätt att få människor att spara eftersom du inte kan spendera det du inte har. Stater försöker liksom fylla i gapet mellan företag. Dessa är för personer som har ett jobb men inte har en 401(k). Vanligtvis är det med små arbetsgivare.
Ryan Ermey :Höger. Vet du vad? Jag har en fråga till.
Sandy Block :För att du är fem.
Ryan Ermey :För att jag är fem och vad vet jag? En vanlig... En 401(k) som du får på jobbet har en sorts meny med investeringsalternativ, vanligtvis fonder. En IRA, som jag vet, eftersom jag är den sällsynta femåringen som har en IRA... Det är mycket sällsynt att en femåring är i arbetsstyrkan, men i mitt fall har jag en, så jag vet att du kan investera i nästan vad som helst som en mäklare kommer att erbjuda i en traditionell IRA. När det kommer till Solo 401k, är det samma sorts affär? Kan du investera i vad du vill?
Sandy Block :Säker. Ja, för i princip... igen, shoppa runt.
Ryan Ermey :Rätt.
Sandy Block :Jag menar, du kan öppna en Solo 401k med många finansiella företag. Ja, det kan vara... Om du är kunnig och intresserad av marknaderna är det en fördel för när du jobbar för någon är du i stort sett låst till vad de än erbjuder dig, deras meny med...
Ryan Ermey :Höger. Det kanske inte är bra.
Sandy Block :Det kanske inte är bra. Ja, du har mycket mer val här. Om du faktiskt är en intresserad och aktiv investerare är det att ha ett eget konto ... Du kan vara mycket mer proaktiv.
Ryan Ermey :Okej. Som vi sa, januarinumret av Kiplinger's Personal Finance har en sammanfattning av allt det här. Generellt tror jag att Sandy och jag ska försöka peppra in lite mer innehåll för folk som inte har ett traditionellt jobb, som inte har ett företagsjobb, för det blir en större och större del av vår arbetskraft, människor som jobbar för sig själva, människor som frilansar, människor som är en del av spelningsekonomin. Detta är något som vi kommer att fundera på att gå vidare med. Håll utkik.
Ryan Ermey :Det var allt för det här avsnittet av Your Money's Worth. Besök Kiplinger.com/links/podcasts för programanteckningar och mer bra Kiplinger-innehåll om de ämnen vi diskuterade i dagens show. Du kan hålla kontakten med oss på Twitter, Facebook eller genom att e-posta oss på [email protected]. Om du gillade showen, kom ihåg att betygsätta, recensera och prenumerera på Your Money's Worth var du än får dina poddsändningar. Tack för att du lyssnade.
Vad du inte vet kan skada din pension
Stealth Wealth:Kraften att dölja dina pengar
9 bästa webbplatser och verktyg för aktieforskning – betygsätt de bästa börswebbplatserna 2022
Vad är ekonomiskt oberoende, gå i pension i förtid? Svar på vanliga frågor om FIRE
Vad gör du med en leasad bil när ägaren är avliden?
