Medicare Part A och Part B, även känd som Original Medicare eller Traditional Medicare, täcker en stor del av dina sjukvårdskostnader efter att du fyllt 65 år. Del A (sjukhusförsäkring) hjälper till att betala för slutenvårdsvistelser, vistelser på kvalificerade sjuksköterskor, kirurgi , hospicevård och även en del hemsjukvård. Del B (sjukvårdsförsäkring) hjälper till att betala för läkarbesök, öppenvård, vissa förebyggande tjänster och viss medicinsk utrustning och förnödenheter. De flesta kan börja registrera sig för Medicare tre månader innan den månad de fyller 65.
Det är viktigt att förstå att Medicare Part A och Part B lämnar några ganska betydande luckor i din sjukvård . Här är en närmare titt på vad som inte täcks av Medicare, plus information om tilläggsförsäkringar och strategier som kan hjälpa till att täcka de extra kostnaderna, så att du inte får oväntade medicinska räkningar när du går i pension.
Medicare tillhandahåller inte täckning för polikliniska receptbelagda läkemedel, men du kan köpa en separat del D-policy för receptbelagda läkemedel som gör det, eller en Medicare Advantage-plan som täcker både medicinska kostnader och läkemedelskostnader. (Vissa pensionärers hälsovårdspolicyer täcker också receptbelagda läkemedel.) Du kan registrera dig för del D eller Medicare Advantage när du registrerar dig för Medicare eller när du förlorar annan läkemedelsförsäkring. Och du kan ändra policyer under den öppna registreringssäsongen varje höst. Jämför kostnader och täckning för dina specifika mediciner under antingen en del D- eller Medicare Advantage-plan genom att använda Medicare Plan Finder.
En av de största potentiella utgifterna vid pensionering är kostnaden för långtidsvård. Mediankostnaden för ett privat rum på ett vårdhem var ungefär 105 800 USD 2020, enligt Genworth Cost of Care Study; ett rum i en hemtjänst kostade 51 600 USD och 44 timmars vård per vecka från en hemsjukvårdare kostade 54 900 USD.
Medicare tillhandahåller täckning för vissa kvalificerade omvårdnadstjänster men inte för vårdnad, såsom hjälp med bad, påklädning och andra dagliga aktiviteter. Men du kan köpa en långtidsvårdsförsäkring eller en kombination av långtidsvård och livförsäkring för att täcka dessa kostnader.
Medicare del A täcker sjukhusvistelser och del B täcker läkartjänster och öppenvård. Men du är ansvarig för självrisker och egenavgifter. År 2022 måste du betala en del A-avdragsgill på 1 556 USD innan täckningen börjar, och du måste också betala en del av kostnaden för långa sjukhusvistelser - 389 USD per dag för dagarna 61-90 på sjukhuset och $778 per dag efter det. Var medveten om:Under din livstid kommer Medicare bara att hjälpa till att betala för totalt 60 dagar utöver gränsen på 90 dagar, kallade "livstidsreservdagar", och därefter kommer du att betala hela sjukhuskostnaden.
Del B täcker vanligtvis 80 % av läkarnas tjänster, laboratorietester och röntgenbilder, men du måste betala 20 % av kostnaderna efter en självrisk på 233 USD 2022. En medigap-policy (Medicare-tillägg) eller Medicare Advantage-plan kan fylla i luckorna om du inte har tilläggsskyddet från en sjukförsäkring för pensionärer. Medigap-försäkringar säljs av privata försäkringsbolag och finns i 10 standardiserade versioner som tar vid där Medicare slutar. Om du köper en medigap-policy inom sex månader efter att du registrerat dig för Medicare Part B, kan försäkringsbolagen inte avvisa dig eller ta ut mer på grund av redan existerande förhållanden. Se Välja en Medigap-policy på Medicare.gov för mer information. Medicare Advantage-planer ger både medicinsk och läkemedelsskydd genom en privat försäkringsgivare, och de kan också ge ytterligare täckning, såsom syn och tandvård. Du kan byta Medicare Advantage-plan varje år under den öppna registreringssäsongen.
Medicare tillhandahåller inte täckning för rutinmässiga tandläkarbesök, tandrengöring, fyllningar, proteser eller de flesta tandutdragningar. Vissa Medicare Advantage-planer täcker grundläggande rengöringar och röntgenstrålar, men de har vanligtvis ett årligt täckningstak på cirka 1 500 USD. Du kan också få täckning från en separat tandvårdsförsäkring eller en tandrabattplan. Ett alternativ är att bygga upp pengar på ett hälsosparkonto innan du registrerar dig för Medicare; du kan använda pengarna skattefritt för medicinska, tandläkar- och andra utgifter i alla åldrar (du kan inte göra nya bidrag till en HSA efter att du har registrerat dig för Medicare).
Medicare täcker i allmänhet inte rutinmässiga ögonundersökningar eller glasögon (undantag inkluderar en årlig synundersökning om du har diabetes eller glasögon efter att ha genomgått vissa typer av grå starrkirurgi). Men vissa Medicare Advantage-planer ger syntäckning, eller så kanske du kan köpa en separat tilläggspolicy som ger synvård ensam eller inkluderar både tandvård och synvård. Om du avsätter pengar på ett hälsosparkonto innan du registrerar dig för Medicare kan du använda pengarna skattefritt i alla åldrar för glasögon, kontaktlinser, receptbelagda solglasögon och andra utgifter för synvård.
Medicare täcker inte rutinmässiga hörselundersökningar eller hörapparater, som kan kosta så mycket som $3 250 per öra. Men vissa Medicare Advantage-planer omfattar hörapparater och anpassningsprov, och vissa rabattprogram ger billigare hörapparater. Om du sparar pengar i en HSA innan du registrerar dig för Medicare, kan du också använda det skattefritt för hörapparater och andra utgifter.
Medicare täcker vanligtvis inte vård du får när du reser utanför USA, förutom under mycket begränsade omständigheter (som på ett kryssningsfartyg inom sex timmar från en amerikansk hamn). Men vissa medigap-planer kommer att täcka 80 % av kostnaden för akutvård utomlands upp till en viss gräns. Dessutom täcker vissa Medicare Advantage-planer akutvård utomlands. Eller så kan du köpa en reseförsäkring som täcker vissa medicinska utgifter när du är utanför USA och kan till och med täcka akut medicinsk evakuering, som annars kan kosta tiotusentals dollar att transportera dig ombord på ett medicinskt flygplan eller helikopter.
För att slå upp Medicares täckningsregler och andra typer av vård och procedurer, gå till Medicare.gov/coverage och använd "Är mitt test, föremål eller tjänst täckt?" verktyg. Se även Vad Original Medicare täcker. Om du anser att ett anspråk avvisades på ett orättvist sätt, se Hur man överklagar ett nekat Medicare-krav.
