Med räntor på de flesta sparkonton och insättningsbevis som betalar under 1 %, är den sammansatta räntan på 7,12 % på nyutgivna serie I-sparobligationer svår att ignorera. Den sammansatta räntan består av en fast ränta, som för närvarande är 0 % på nya obligationer, och en inflationstakt, som baseras på statens konsumentprisindex och justeras var sjätte månad från obligationens emissionsdatum.

Konsumentpriserna steg med 0,9 % i oktober, en ökning med 6,2 % från ett år tidigare, den största ökningen på 31 år. Priserna har stigit över hela linjen, vilket påverkar allt från ägg till TV-apparater. Kiplinger förutspår en inflation på 2,7 % i slutet av 2022, en minskning från 6,6 % i slutet av 2021, men högre än den genomsnittliga årliga takten på 2 % under det senaste decenniet. Kom ihåg att obligationsräntorna återställs två gånger om året, så i maj 2022 kommer 7,12 % (sannolikt) att sänkas till vilken inflation som helst då.

Du kan inte lösa in en I-obligation inom det första året. Om du växlar in pengarna innan fem år har gått, är straffavgiften tre månaders ränta – betydligt lindrigare än straffen för förtida uttag på de flesta femåriga CD-skivor. Även om du betalar straffavgiften, "kommer du fortfarande att ligga långt före där du skulle vara om du precis tjänat standardräntan på ditt banksparkonto", säger Matt Hylland, en finansiell planerare i Cedar Rapids, Iowa. Ett sparkonto eller inlåningskonto på penningmarknaden är det bästa valet för pengar som du kan behöva komma åt omedelbart, till exempel en nödfond, men I-obligationer kan passa bra in i ett långsiktigt sparande.

Varje år kan du köpa upp till 10 000 USD i elektroniska I-obligationer på treasurydirect.gov, plus upp till 5 000 USD i pappersobligationer med din federala skatteåterbäring. Du betalar inte statlig eller lokal inkomstskatt på räntan, och du kan skjuta upp federal inkomstskatt tills du löser in obligationen eller den når förfallodagen efter 30 år.