April är Financial Literacy Month, ett evenemang utformat för att få människor att tänka på hur de hanterar sina pengar. Om du är noggrann med din ekonomi, du sparar till pension och du betalar alla dina räkningar i tid, kanske du tror att det inte finns något utrymme för förbättringar. Men du kanske blir förvånad. Om du har gjort något av följande pengamisstag kan det vara dags för en ekonomisk uppfräschning.

Kolla in vår budgetkalkylator.

1. Du tror att du har en kreditpoäng

Din kreditvärdering påverkar din förmåga att bli godkänd för lån och avgör vilka räntor du kommer att betala. Ju högre den är, desto bättre. En sak som folk ofta har fel om kreditpoäng är att anta att de bara har en, en FICO-poäng. Faktum är att det finns uppemot 50 FICO-varianter, såväl som VantageScores och proprietära poängmodeller som används av de tre kreditupplysningsbyråerna.

2. Du har ingen aning om vad som står på din kreditupplysning

Dina kreditvärderingar baseras på informationen i din kreditupplysning. Equifax, Experian och TransUnion utfärdar alla kreditupplysningar och varje kreditupplysningsbyrå kan rapportera olika uppgifter. Federal Trade Commission uppskattar att en av fem konsumenter har ett fel i minst en av sina rapporter som kan dra ner deras kreditvärdighet. Om du håller på med ekonomisk vårstädning kan du behöva lägga till en kontroll av din rapport och poäng på din att göra-lista.

Få din gratis kreditpoäng nu.

3. Du får inte ut det mesta av kreditkortsbelöningar

Att använda ett belöningskreditkort för resor, bensin eller vardagsshopping är ett utmärkt sätt att tjäna poäng, miles eller pengar tillbaka, vilket allt kan lägga till stora besparingar. Problemet är att många människor låter dessa värdefulla belöningar gå till spillo eller undervärderar dem.

Låt oss till exempel säga att du har ett resebelöningskort som betalar miles för inköp. Miles löses in mot resekredit, med 10 000 miles lika med $150. Om du istället skulle byta in dessa miles mot ett presentkort, kan samma 10 000 miles vara lika med $50. Så du skulle i princip minska värdet på milen med en tredjedel och förkorta dig själv i processen.

4. Du bidrar med minsta möjliga till dina 401(k)

En 401(k) är ett värdefullt verktyg för att bygga långsiktigt välstånd. Men om du bara lägger in det minimum som krävs av planen, gör du inte det bästa av det. Varför? Du kan gå miste om den där ack så viktiga företagsmatchen.

Enligt en studie från Financial Engines bidrar inte en av fyra arbetare tillräckligt till sina 401(k)s för att kvalificera sig till matchen. Som ett resultat går de miste om 24 miljarder dollar i besparingar varje år, vilket går ner till en förlust på nästan 43 000 dollar per plandeltagare under en 20-årsperiod. Om du inte sparar tillräckligt för att få matchen kan det vara dags att ompröva din bidragsstrategi.

Kolla in vår 401(k)-kalkylator.

5. Du spenderar för mycket på bankavgifter

Ett bankkonto är ett måste för saker som att betala räkningar och spara, men det finns ingen anledning att lämna över mer pengar i avgifter än vad du behöver. När du väljer övertrasseringsskydd, till exempel, kanske du tror att du sparar pengar. Men det är inte nödvändigtvis fallet.

Enligt Consumer Financial Protection Bureau betalar konsumenter som väljer övertrasseringsskydd i genomsnitt 29,09 USD i månaden i bankavgifter jämfört med 7,26 USD i månaden för personer som väljer bort det. Om du inte har någon aning om vad du betalar ut i avgifter varje månad kan det vara en bra anledning att titta närmare på dina konton. Att byta till en onlinebank eller kreditförening kan vara besvärligt, men det kan spara pengar över tid.

Slutord

Medan Financial Literacy Month sätter fokus på finansiell kunskap och bästa praxis i april, är det viktigt att skapa goda pengavanor som du kan träna under året. Om du gör något av dessa felsteg är det smartaste draget att ta itu med dem ASAP.

Fotokredit:©iStock.com/Gawrav Sinha, ©iStock.com/bernie_moto, ©iStock.com/shapecharge