Samlar du social trygghet men funderar också på att skaffa ett jobb? Innan du gör det, känn till nackdelarna med att arbeta samtidigt som du samlar in förmåner.

Det är helt lagligt att arbeta samtidigt som du tar socialförsäkringsförmåner. Men det är inte alltid värt det ekonomiskt.

Vi pratade med en socialförsäkringsexpert - Webster Phillips, senior policyanalytiker vid National Committee to Preserve Social Security &Medicare - som förklarade reglerna. Det är viktigt att känna till dem före göra anspråk på social trygghet så att du kan se vad du ger dig in på.

När det gäller att göra anspråk på social trygghet tidigt, vet följande:

• Att hävda tidigare i livet kan skada dig. Ju yngre du är när du gör anspråk på förmåner, desto mindre blir din månatliga check.
• Förmånerna förblir vanligtvis fasta. När du väl gör anspråk på social trygghet sitter du i allmänhet fast med samma månadsbelopp – förutom höjningar av levnadskostnaderna – livet ut.
• Du kanske ångrar beslutet. Många amerikanska arbetare som får social trygghet hävdar sina förmåner så snart som möjligt, vid 62 års ålder. Men beroende på din hälsa och det arbete du utför kan 62 vara för ung för att gå i pension. Många människor vill eller behöver fortsätta arbeta efter att ha ansökt om social trygghet. Vissa går också i pension och går sedan tillbaka till jobbet – eller till och med går i pension och återgår till jobbet flera gånger.

Du kan förlora pengar

Beroende på hur mycket du tjänar riskerar du att förlora en del eller större delen av din socialförsäkringscheck om du samlar in förmåner och arbetar före vad socialförsäkringsmyndigheten kallar "full pensionsålder" (FRA).

Din FRA är 66 om du är född mellan 1943 och 1954. För dem som är födda 1955 och senare ökar den gradvis tills de når 67 års ålder för dem som är födda 1960 eller senare. När du ansöker om förmåner innan din FRA, får du mindre social trygghet än genom att vänta tills din FRA. Social Security Administration kan hjälpa dig att fastställa din FRA.

Vi frågade Phillips hur att gå in och ut ur arbetet - eller att stanna kvar på jobbet - påverkar en arbetares socialförsäkringsförmåner. Phillips arbetade tidigare för Social Security Administration i 31 år.

Han har råd om du ännu inte är på FRA:Innan du ansöker om socialförsäkringsförmåner, uppskatta hur mycket du kommer att tjäna på arbetet och titta på socialförsäkringens regler om du tänker arbeta. Särskilda regler gäller för arbetare som samlar in förmåner innan deras FRA.

Vet att:

• Det finns inga straff – oavsett hur mycket du tjänar – för att arbeta samtidigt som du tar ut förmåner efter din fulla pensionsålder. När du väl träffar FRA kan du behålla 100 procent av vad du tjänar plus alla dina sociala förmåner. Social Security Administrations webbplats har en kalkylator som hjälper dig att hitta din FRA.
• Om du arbetar samtidigt som du tar förmåner före din fulla pensionsålder kan du behöva betala tillbaka en del av dina socialförsäkringscheckar under den perioden.

Enligt reglerna som uppdateras för 2018, om du arbetar innan du når din FRA:

• Du kan tjäna upp till 17 040 USD och behålla varenda krona av dina socialförsäkringsförmåner – utan påföljd.
• För varje $2 du tjänar över $17 040 måste du betala tillbaka $1 till socialförsäkringen.
• Det år du når full pensionsålder är reglerna inte lika strikta. Så under 2018 kan de som når full pensionsålder under året tjäna upp till 45 360 $ innan straffen slår in, och straffsatsen är lägre. Du betalar tillbaka 1 USD för varje 3 USD som du tjänat över 45 360 USD under månaderna före din födelsedag. Från och med den månad du når FRA upphör straffavgiften för arbete och du får 100 procent av din förmånscheck. (Exempel:Om du fyller 66 år den 23 april 2018 skulle du betala 1 USD för varje 3 USD som tjänas in i januari, februari och mars utöver gränsen på 45 360 USD. Från och med april upphör straffavgiften.)
• Var inte för ledsen över pengarna som tas från dina socialförsäkringscheckar för de påföljder som beskrivs ovan. Du får tillbaka det. Social Security Administration förklarar:

Det är viktigt att notera att alla förmåner som undanhålls medan du fortsätter att arbeta inte "förloras". När du når NRA (normal pensionsålder), kommer din månatliga förmån att höjas permanent för att ta hänsyn till de månader då förmånerna hölls inne.

Ta reda på om du skulle betala en straffavgift och hur mycket

Phillips betonar vikten av att planera så att du vet vilken effekt arbetet kommer att ha på dina socialförsäkringsförmåner innan du börjar ta dem. För att uppskatta om du skulle betala en straffavgift och hur mycket du skulle vara skyldig, använd SSA:s Retirement Earnings Test Calculator.

Huruvida det är vettigt att börja ansöka om social trygghet innan din FRA beror på storleken på dina förmånskontroller och det belopp du planerar att tjäna.

För illustrationsändamål, anta att du förväntar dig att tjäna runt 60 000 USD under 2018. Så här beräknar du effekten på dina förmånskontroller. (Eller boka tid på ditt lokala socialförsäkringskontor, där de använder ett datorprogram för att göra beräkningarna.):

• Träck 17 040 USD från 60 000 USD för att hitta det belopp som du ska betala en straffavgift på:42 960 USD.
• Dela 42 960 USD med 2 (straffet är 1 USD för varje intjänad 2 USD) för din årliga straffavgift:21 480 USD.
• Dela 21 480 USD med 12 månader för att hitta din månatliga straffavgift:1 790 USD.

Dina inkomster och förmåner kommer naturligtvis att variera från det här exemplet, så det är viktigt att köra dina egna siffror. Kalkylatorn ovan gör det enkelt.

Öka dina socialförsäkringskontroller genom att arbeta

På den ljusa sidan, oavsett din ålder, kan arbete samtidigt som du samlar in förmåner hjälpa dig att öka storleken på dina månatliga förmåner.

Det finns två sätt att göra detta:

1. Öka din förmånspool: Din socialförsäkringsförmån baseras på dina inkomster under de högst betalda 35 åren av din arbetshistoria. Om du inte har arbetat på totalt 35 år, räknas dina icke-arbetande år till 0 USD för att beräkna dina förmåner. Att fortsätta arbeta och ta socialförsäkring när du är äldre kan öka dina förmåner om du ersätter år med lägre inkomster med år med högre inkomster. "Om du fyller i en nolla kan ökningen som är ett resultat av dina inkomster sent i din karriär vara ganska betydande," säger Phillips. Och även om du redan har arbetat 35 år eller mer, kan din pool av förmåner växa om du ersätter år med lägre inkomster med år med högre inkomster.
2. Omräkning: Om du arbetade samtidigt som du ansökte om social trygghet i förtid kommer dina förmåner att räknas om när du når full pensionsålder. De påföljder du betalade sätts tillbaka i dina checkar för att göra dem högre. Varje hel månads förmåner som förloras på grund av straff leder till en ökning av dina framtida förmåner.

Läs socialförsäkringens broschyr med titeln "Hur arbete påverkar dina förmåner" för att lära dig detaljerna. Eller boka tid för att prata med en förmånsrådgivare på ditt lokala socialförsäkringskontor. Kontakta närmaste socialförsäkringskontor genom att slå upp det på socialförsäkringsmyndighetens webbplats.

Vilka är dina framtidsutsikter inom socialförsäkringen? Dela med oss ​​i kommentarerna nedan eller på vår Facebooksida.