Jag gjorde det ni; Jag sparade tillräckligt för en deposition för ett hus på en riktigt taskig lön. Inte tillräckligt för ett snyggt hus -- inga tunnelbaneplattor eller guldarmaturer -- utan något litet och blygsamt, lite utanför staden, som kanske behöver lite arbete, vilket gör susen bra (En lägenhet. Okej, det går att vara en lägenhet). Jag sparade pengarna samtidigt som jag betalade min egen hyra och räkningar också.

Bildkredit:Naomi Hébert / Unsplash

Jag är uppfostrad av grekiska invandrarföräldrar, och om det finns ett upprepat krigsrop alla barn till invandrare kommer att himla med ögonen på, så är det "Hyrpengar är döda pengar!" Jag växte upp med att mina föräldrar hyllade den vidriga fasan av att spendera pengar på något sådant som hyra ("Du kan lika gärna bränna dina pengar!"), om hur jag kunde bo hemma så länge som det tog mig att bli en fastighetsägare ("Även om du är 40 och gift med barn!"), och hur fastighetsägande är besläktat med att nå andligt Nirvana ("Du kan ha din egen grönsakslapp, här är en stickling från mitt citronträd för att komma igång! ").

Så mycket som mitt vanliga svar med "Ja, ja mamma", skildrade apati, så planterades fröet -- ungefär som de tomater jag hoppas kunna odla en dag -- och jag utvecklades till att bli en person som, precis som mina föräldrar, tror att fastighetsägande är mitt enda syfte i livet (förökning, visst, men att köpa hus? Det är därför vi verkligen är här!).

Men när jag var 25 bestämde jag mig för att spendera mina besparingar på att flytta till New York och bli en kämpande, undermatad författare. Allt med det var romantiskt, från att äta linssoppa varje dag i veckor i sträck till att se vuxna män dra ner sina byxor och bajsa på tunnelbanan. Det enda som kunde krypa tårna var den där månatliga hyreschecken jag var tvungen att skriva (betala av någon annans bolån för dem? Synd!), så när jag äntligen fick vanligt arbete, skrev och redigerade under dagen och värdskap på en restaurang på natten öppnade jag genast ett sparkonto och började springa iväg.

Så småningom utvecklades min karriär och jag började få lite bättre betalt. Inte sexsiffrigt bättre (inte ens vagt i bollplanet), men tillräckligt för att jag skulle kunna steka en kyckling en gång i veckan och ha råd med avokado. När jag lämnade New York, nästan sex år senare, hade jag tillräckligt med pengar på banken för att ta ett bostadslån. Som jag sa, det skulle inte bli ett fint hem, men det skulle bli ett hem som var mitt.

När jag är i början av trettioårsåldern nu, och aktivt surfar på bostadsmarknaden efter ett fyndfixare, har jag hört det sägas fler gånger än jag bryr mig om att räkna med att min generation aldrig kommer att växa upp och bli bostadsägare. För dem som för närvarande är i tjugoårsåldern:nästan omöjligt. Men jag tror inte att det är sant. Om jag kan samla in pengarna kan du förmodligen också göra det -- det betyder bara att göra några uppoffringar.

Uppenbarligen finns det några tillägg till det:Du måste ha förmånen att ha ett jobb där det blir något över i slutet av månaden efter att ha betalat hyra, räkningar och mat (det behöver inte vara mycket, du' ska se nedan). Det hjälper också om ingen annan, som ett barn, är beroende av dig (men igen, om det blir något över i slutet av månaden räcker det för att spara) och om du inte har studielån (jag gick till universitetet i Australien). Även om jag inte tjänade mycket pengar under den tid som jag sparade, är jag medveten om att vissa privilegier eller friheter i mitt liv gjorde att jag kunde spara det som var lite kvar efter att ha betalat för det nödvändigaste.

Så här gjorde jag exakt

Bildkredit:Comedy Central

Säg, för argumentets skull, du tar hem 40 000 $ efter skatt (vissa år tjänade jag mycket mindre, andra lite mer). Säg att du spenderar 10 500 USD på hyra per år (jag bodde på platser som sträckte sig från 500 USD för ett rum, inklusive räkningar, till 850 USD för ett rum, utan räkningar, under loppet av fem år). Kanske spenderar du 3 480 USD på din telefon (60 USD i månaden), internet (30 USD i månaden, delat med en rumskamrat), gas och elektricitet (100 USD per månad, delat) och kollektivtrafik (100 USD per månad) och cirka 4 800 USD på matvaror (det är $400 per månad), årligen. Säg sedan att du spenderar 12 000 USD på diverse saker, som att äta ute, kläder och andra saker i livet (1 000 USD i månaden, och jag tror att jag är generös).

40 000 USD

• 10 500 USD

• 3 480 USD

• 4 800 USD

• 12 000 USD

=9 220 USD

Under 5 år kan du spara 46 100 USD på den budgeten. Det inkluderar inte ränta från banken heller, eventuell skatt du får tillbaka eller löneförhöjningar. Du kan till och med göra justeringar för att passa din livsstil. Till exempel, under två av dessa år arbetade jag nästan uteslutande hemifrån, så betalade mindre för kollektivtrafiken som jag bara använde några gånger i veckan istället för varje dag. Dessa justeringar går direkt till besparingar, går inte över, spenderar inte 200 $.

Här är mitt råd baserat på min personliga erfarenhet

1. Sluta ambitiöst spendera

Bildkredit:Paramount Pictures

Jag bodde aldrig ensam -- jag kunde ha betalat ut mer för uthyrning för att ha en egen trevlig studio, men det skulle inte ha lämnat mig med mycket, om något, för besparingar. Jag fann att jag kunde bo med en annan person, en rumskamrat och så småningom min partner, för en rimlig hyra, en 20 minuters tågresa från staden (som fortfarande är nära!). Jag köpte aldrig märkeskläder, och försökte handla så etiskt som möjligt på en high street budget. Släpp ditt kreditkort. Handla bara inom dina möjligheter och håll dig alltid till din budget. Du är inte Coco Chanel.

2. Lär dig laga mat, men gillar verkligen laga mat

Bildkredit:Jenna Marbles

Om du räknar ihop hur mycket pengar du spenderar på att köpa lunch när du är på jobbet, äta ute med vänner efter jobbet och beställa leverans när du är trött, kan du verkligen skrämma dig själv. Jag kunde laga mat innan jag började spara, men när jag bestämde mig för att jag ville ha den insättningen lärde jag mig hur man verkligen laga mat. Jag bakade mitt eget bröd, packade mina egna luncher, lagade läckra middagar och hade till och med en massa frysta måltider som jag gjort själv för de där "för trötta" dagarna. Det kommer att förvåna dig hur många läckra saker du kan göra som är både enkla och billiga. Dessutom, när du vill unna dig lite finare ingredienser (jag pratar på bondens marknadsnivå för rå honung), blir det fortfarande billigare än att äta ute.

3. Dela ALLTID dina nödvändiga pengar från dina låtsaspengar

Bildkredit:MTV

Varje lönedag delade jag omedelbart upp mina pengar i tre kategorier:sparande, hyra och allt annat. Sparande och hyra skulle gå in på ett separat konto som var utanför ramarna. Pengarna som fanns kvar på mitt debetkonto skulle gå till räkningar och matvaror först, roligt för det andra. Dagen före följande lönedag skulle jag se hur mycket av de roliga pengarna som fanns kvar, och i allmänhet slängde allt som fanns där -- även om det bara var $20 -- i mina besparingar också.

4. När du har tillräckligt öppnar du ett sparkonto med hög ränta eller en tidsinsättning

Bildkredit:Comedy Central

Jag lärde mig den här läxan för sent, öppnade mitt högräntekonto först för ett år sedan, men du kan låta mitt misstag vara din lycka. Ta reda på från din bank hur mycket du behöver för att öppna ett högräntekonto eller en tidsinsättning (observera att du vanligtvis måste göra regelbundna insättningar med dessa konton, kan inte göra regelbundna uttag, och om du gör det kommer du inte att tjäna pengar ränta för den månaden), och så fort du har tillräckligt, gör det. Jag har i genomsnitt tjänat runt 89 USD per månad i ränta sedan jag öppnade min insättning. Det är 1 068 USD extra per år i besparingar!

5. Det är okej att skämma bort sig själv ibland

Bildkredit:NBC

Jag skulle ha mer på mitt sparkonto om jag inte hade tagit en resa till New Orleans när flygen var till rea. Eller om jag inte hade gått ut till den där dyra restaurangen för min väns födelsedag och bara träffats för drinkar efter istället. Att spara är ungefär som bantning:Om du berövar dig själv kommer du att bli olycklig. Så underbart som det är att äga ett hus, det kommer inte att vara särskilt roligt om du är en totalt ledsen säck. Det betyder inte att du ska spendera överdådigt (se punkt 1), men det är också okej att göra några avvägningar. När jag ägnar mig åt ett område sätter jag mig gränser på andra områden för att jämna ut utgifterna. Till exempel kompenseras en fin utekväll med vänner av att bara äta hemlagad mat för nästa vecka. Alternativt, om du letar efter en ny klänning eller en weekendresa, se efter försäljning som en hök och köp bara när priset är rätt (nöj dig inte med mindre än 30 % rabatt!). Du behöver inte alltid ge upp att göra det där riktigt roliga och häftiga som kommer att berika ditt liv -- det är det som kommer att hålla dig frisk under veckorna när du är extremt sparsam -- du måste bara hitta mer kreativa sätt att vicka på din ekonomi så att du kan göra det.