Välkommen till "Frågor och svar på social trygghet." Du ställer en socialförsäkringsfråga och vår gästexpert ger svaret.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här .
Kolla in det:Det kostar inte mycket och kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid.
Veckans fråga skickades av Laura:
Jag är den stora inkomsttagaren i familjen. Min man tog hand om barnen och började jobba igen efter att de blivit vuxna. Han har precis nått sin fulla pensionsålder på 66. Jag är 62 och planerar att arbeta ytterligare åtta år för att maximera mina sociala förmåner. Jag har två frågor. För det första, om han skulle lämna in nu, skulle någon av de pengarna hållas inne baserat på familjens inkomst? För det andra, om han ansöker om förmåner under sina inkomster nu, kan han byta till att ansöka under mina inkomster när jag går i pension?
Laura, det är bra frågor.
För det första skulle din mans förmånsbelopp endast minskas med hans inkomster, inte med familjens inkomst. Så vad du tjänar spelar ingen roll. Dessutom har din man uppnått sin fulla pensionsålder (FRA), så inkomststraffet gäller inte längre honom. Han kan tjäna så mycket som möjligt vid denna tidpunkt och har ingen effekt på hans förmåner.
Din andra fråga innebär ett mer komplicerat svar. Låt mig först notera att ingen byte av förmåner är inblandad. Om din man är berättigad till en kompletterande makaförmån, skulle den förmånen helt enkelt läggas till hans pensionsförmån.
Huruvida han är berättigad till en kompletterande makaförmån beror på förhållandet mellan dina respektive FRA-förmånsbelopp. Om hans FRA-belopp är mer än hälften av ditt FRA-belopp, kvalificerar han sig inte för något tillägg. Om hans FRA-belopp är mindre än hälften av ditt FRA-belopp, kvalificerar han sig.
Eftersom jag inte känner till detaljerna i din situation, låt oss titta på ett exempel. Anta att ditt månatliga FRA-belopp är $2 600 och hans är $1 000. Hälften av ditt FRA-belopp är 1 300 $, så han kan som mest få ett äktenskapstillägg på 300 $ baserat på dina inkomster. Eftersom han redan har nått sin FRA, påverkas hans förmånsbelopp opåverkat av eventuella straffavgifter.
Hade han ansökt om förmåner före sin FRA, skulle straffavgiften ha minskat det maximala sammanlagda beloppet han kunde få till något mindre än $1 300. Som du föreslog i din fråga kan han inte ansöka om makaförmåner förrän du ansöker om dina egna förmåner.
Är din föreslagna plan en som maximerar din familjs socialförsäkringsförmåner? Jag kan inte säga säkert eftersom jag inte har alla detaljer om din situation. Jag körde exemplet ovan genom mitt företags programvara, och resultatet föreslog att du ansökte om tidigare än 70 för en normal förväntad livslängd.
Naturligtvis kan exemplet ovan ge en felaktig bild av ditt fall. Det tyder på att du kan dra nytta av billig professionell hjälp innan du slutför dina gemensamma anspråksbeslut.
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!
De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Wisconsin och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år. 2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din ekonomiska rådgivare angående din individuella situation.
