Välkommen till "Frågor och svar på social trygghet." Du ställer en socialförsäkringsfråga, vår gästexpert ger svaret.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här .
Kolla in det:Det kostar inte mycket och kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid.
Veckans fråga är från Kendra:
Jag är 62 och arbetar fortfarande, och min sambo är 63 och arbetar fortfarande. Vi försöker avgöra om det är ekonomiskt vettigt att gifta sig eller vara singel. Särskilt oroande är socialförsäkringen. Vilka är fördelarna och nackdelarna med äktenskap i vår ålder när det gäller social trygghet?
Kendra, om ni två gifter er kommer era gemensamma socialförsäkringsförmåner troligen antingen att förbli oförändrade eller öka.
Att gifta sig kommer inte att minska dina gemensamma pensionsförmåner. Dina egna pensionsförmåner från socialförsäkringen baseras enbart på dina egna inkomster. Så att gifta sig skulle inte ha någon direkt inverkan på dina pensionsförmåner.
Ett äktenskap kan påverka dina pensionsförmåner indirekt i den mån det påverkar ditt beslut om när du ska gå i pension. Ett äktenskap som leder till att du går i pension tidigare än du skulle göra om du förblev ogift kan minska dina pensionsförmåner på grund av en kortare inkomsthistorik.
Å andra sidan kan gifta sig öka dina gemensamma socialförsäkringsförmåner genom användning av makaförmåner eller efterlevandeförmåner.
En gift person är berättigad till makaförmåner om deras egna pensionsförmåner vid full pensionsålder (FRA) är mindre än hälften av makens pensionsförmåner vid deras FRA.
För att illustrera, låt oss anta att din partners FRA-förmåner är $2 000 i månaden. Om dina pensionsförmåner är mindre än 1 000 USD kvalificerar du dig för ett makatillägg. Om de är lika med eller överstiger $1 000, skulle du inte kvalificera dig.
Maketillägget samordnas med din pensionsförmån. Till exempel, om du inte har några pensionsförmåner, skulle din makaförmån i det här exemplet vara 1 000 USD på din FRA. När din pensionsförmån ökar från 0 USD till 1 000 USD, reduceras makatillägget på din FRA dollar för dollar och faller så småningom till noll.
Således, om din FRA-pensionsförmån var, säg, $800, skulle ditt makatillägg på FRA vara $200. Att göra anspråk på dessa förmåner före din FRA minskar båda, men till något olika priser. Ett makatillägg ökar inte utöver din FRA. (De som är födda före 1954 kan ha ett extra alternativ för makaförmåner, vilket diskuteras här.)
Nästa upp:efterlevandeförmåner. Medan makatillägget beror på skillnaden hos FRA i pensionsförmånerna för dig och din make, beror en efterlevandeförmån på den relativa storleken på de faktiska förmånerna ni två får.
Att gifta sig skulle göra den make som har lägre förmåner berättigad till efterlevandeförmåner om han eller hon överlever den högre förmånen. I det här fallet kan den lägre förmånstagaren byta från sin egen förmån till den högre förmånen för sin avlidne make. Uppenbarligen ökar fördelen med denna möjlighet att byta när skillnaden i pensionsförmåner ökar.
Mitt företags programvara kan belysa vinsten i socialförsäkringsförmåner som ett äktenskap kan erbjuda dig och din partner. Även om du skulle behöva tre analyser, behöver du bara köpa en för ett fall som ditt. En gift persons rapport och två ensamstående personers rapporter skulle låta dig se socialförsäkringsfördelarna med att gifta sig.
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!
De frågor vi sannolikt kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Wisconsin och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år. 2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att Social Security Administration ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din rätt till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din ekonomiska rådgivare angående din individuella situation.
