Nyckel takeaways
Ekonomisk rådgivning ges ofta fritt av välmenande vänner och familj. Även om det är välmenande, kanske mycket av dessa råd inte alltid är till hjälp.
Med så många finansiella strategier som flyter runt, kanske vissa inte passar dina specifika mål. Andra gånger kan tips om pengahantering vara direkt giftiga för din ekonomiska hälsa. För att få insikt i ämnet pengahanteringsråd och om det är användbart undersökte vi över 1 000 respondenter. Läs med under de närmaste minuterna när vi avslöjar folks tankar om vilka råd som är värda att följa.
Fråga 10 olika personer om råd i samma ekonomiska fråga, och du kommer sannolikt att komma undan med 10 olika strategier. Det är obestridligt att det finns en mängd finansiella råd där ute, men att urskilja vad som är användbart och inte kan vara den verkliga utmaningen. Chansen är stor att du, precis som våra respondenter, har fått många tips om pengahantering. Här tittar vi på några av de mest allmänt förekommande.
En stor del av de finansiella råd som folk nämnde gällde bostäder och bostäder. Till exempel fick 54 % av de tillfrågade råd om att koka kaffe hemma, tillsammans med de 38 % som hörde att det alltid är rätt drag att köpa bostad. Beroende på din livsstil eller området där du bor kan hyra ofta vara det rätta beslutet. Fastigheter på många marknader blomstrar idag, vilket innebär att utbudet av bostäder är begränsat i hög efterfrågan. Även om husägande är det rätta beslutet för vissa, kan hyra vara det rätta beslutet för många andra.
En annan godbit av finansiell rådgivning fokuserade på hur tidigt man bör börja spara till pension. Att spara pengar är alltid en ljus idé och ju tidigare, desto bättre, enligt 46 % av våra tillfrågade. Även om många har hört att det är en enorm kostnadsbesparing att äta hemma och att kreditkort aldrig är en bra idé, är det sällan en strategi som passar alla bäst för alla.
När en släkting (eller flera) rådde dig att "aldrig lägga alla dina ägg i en korg", är chansen stor att de också menade dina pengar. Det var därför 33 % hade hört att diversifiering alltid är bäst. Ur ett generationsperspektiv var Gen Zers och millennials mindre benägna att bli rörda av talet "spara en del av varje lönecheck" som så ofta hålls.
Förmodligen kommer mycket av de finansiella råd som ges med goda avsikter. Men goda avsikter betyder inte nödvändigtvis att det tas emot väl. Ja, att uteslutande äta hemma kan spara pengar, men 44 % ansåg att sådana råd är "giftiga", liksom de 36 % som hade fått veta att hyra kastar bort pengar. Att göra kaffe hemma är ett billigare alternativ till att köpa drycker för 5,00 USD plus drycker i specialbutiker, och 40 % av de tillfrågade sa att det är enkla råd att följa. Men en tredjedel uppfattade fortfarande sådana råd som "giftiga" - vi håller med. Att fokusera på frågor om $5,00 pengar är distraherande. Att fokusera på större ekonomiska vinster kommer att leda till mer framgång i det långa loppet.
All finansiell rådgivning är inte lika fördelad. Enligt våra undersökningsrespondenter var kvinnor mer benägna än män att få hälften av de råd som erbjuds. Endast 37 % av den finansiella rådgivningen fördelades lika mellan könen.
Vid granskning av uppgifterna gällde den mest signifikanta rådsskillnaden mellan män och kvinnor att hyra kontra att köpa och att hålla ett öga på utgifterna. Kvinnor var 29 % mer benägna att höra om dessa problem än sina manliga motsvarigheter. Över en femtedel av kvinnorna hade blivit tillsagda att avsätta en viss summa pengar varje lönedag och överväga en annan spelning för att få in extra pengar. Män var 18 % mindre benägna än kvinnor att bli påminda om att alla skulder är felaktiga.
Pengarrådgivningen kan också variera efter generation. Precis som kvinnor hörde babyboomare som närmade sig pensionsåldern ofta att de måste spara pengar mer än yngre generationer. Baby boomers fick också fler råd om andra frågor – det som framträdde var att hyra är ett slöseri med pengar och att köpa ett hus alltid är rätt drag.
Gen Xers och de flesta millennials befinner sig i sina bästa arbetsår och utvecklar förhoppningsvis sunda ekonomiska vanor. Det område där respondenterna från Gen X fick flest råd fokuserade på att avstå från Starbucks drive-thru-fönster och få sin koffeinfix hemma.
Gen Zers fick sin beskärda del av råd om vikten av att spara tidigt. Pengarråden Gen Zers fick mer än andra generationer var att avstå från att äta ute och att tjäna extra inkomst genom ett andra jobb. Lyckligtvis för dem har Gen Zers ytterligare möjligheter att tjäna extra inkomster mer än andra generationer.
Att dra nytta av en befintlig kompetens kan lägga till extra besparingar eller betala av hög ränta skuld. Att lära sig att generera inkomster från en nuvarande hobby är en annan idé.
Goda råd, som ofta ges med de bästa avsikterna, kan ibland uppfattas dåligt.
Sju av tio tillfrågade sa att att få ett lån utan en strategi för hur eller när det ska återbetalas är det olyckligaste eller mest giftiga rådet man fått. Motsatsen till "spara-dina-pengar"-publiken dyker ibland upp som en avlägsen kusin med tankesättet "kan lika gärna njuta av det medan du kan". Det motiverade verkligen inte 57 % av de tillfrågade på den mottagande sidan.
Även om investeringar medför risknivåer, vet 49 % av de tillfrågade att korrekt investering inte är likt hasardspel – trots att de har hört det giftiga rådet.
Från 2010 till 2020 har Dow Jones Industrial Average haft en genomsnittlig avkastning på 10,73 %. Den lägsta avkastningen var -5,63% avkastning 2018, där den högsta var 26,5% 2013. Endast två av dessa 11 år gav negativ avkastning. Givet tillräckligt med tid har marknaden alltid gått upp historiskt.
Goda råd från pålitliga källor tas vanligtvis väl emot. Nästan tre fjärdedelar av de tillfrågade sa att några av de mest användbara råden var att spara en procentandel av varje lönecheck. Att sprida pengar i en diversifierad portfölj och starta en pensionssparplan under en anställds tidiga år var också "nyttigt" för över hälften av respondenterna. Millennials var också den generation som ansåg att de flesta finansiella råd som mottogs var "giftiga".
Att veta när och hur man ska uppfatta finansiell rådgivning kan vara knepigt. Respondenter som hade sin ekonomi under kontroll var tre gånger mer benägna än mindre ekonomiskt friska respondenter att ta "giftiga" råd. Råden som runt tre fjärdedelar av ekonomiskt friska människor ansågs vara bäst var att diversifiera investeringarna, spara till pension från tidig ålder och ange en viss procent till spargrisen varje månad.
I dagens värld av omedelbar information kan det vara svårt att hitta pålitliga källor. Släktingar och vissa sociala webbplatser gynnades av finansiella källor av många svarande.
Frasen "Fader vet bäst" gällde verkligen de ekonomiska råden från släktingar, med tanke på att pappa vägde in med visdomsord med 52 % av de tillfrågade, och mamma och syskon var inte så långt efter.
Men det mest användbara priset för ekonomisk rådgivning gick till mamma, som kom in 4 procentenheter från pappa (47 % respektive 43 %). När det kom till de bästa källorna för de mest giftiga pengarådgivningarna, var vänner, släkt och kollegor dock topp-tre-listan. Det finns också oönskade råd, som oftast ges till våra respondenter av medarbetare, syskon och morföräldrar.
Tryckt material tog ett baksäte till flera onlinekällor när det gällde att säkra finansiell information. YouTube var den mest tillgängliga källan för finansiell rådgivning bland nästan hälften av våra svarande. Andra sociala medier inklusive Facebook och Instagram låg inte långt efter.
Generellt sett fanns det skillnader när respondenterna avslöjade sina främsta ekonomiska källor. Den gemensamma nämnaren var YouTube, med millennials och Gen Zers som gynnade videokanalen mest. Och medan de kom överens om Facebook som sitt andra val, delade millennials och Gen Zers på sin tredje föredragna källa, där den förra valde Instagram och den senare, TikTok.
Baby boomers och Gen Xers föredrog båda finansiell rådgivning från onlinepublikationer, med YouTube på andra plats. Dessa två generationer skilde sig dock åt när det gällde sitt tredje val – babyboomers valde tryckta böcker, medan Gen Xers citerade Facebook.
Att investera och skaffa finansiell kunskap borde inte vara svårt. Det är enkelt att lära sig teknikerna för att göra dig rik, och vi hjälper alla att komma igång. I Will Teach You To Be Rich utbildar människor från alla samhällsskikt att hitta ekonomisk frihet. Vissa av våra tekniker kan utmana föråldrade personlig ekonomiråd, och vi är övertygade om att våra strategier kan förbereda dig att investera och hantera pengar på ett klokt sätt. Du behöver inte ge upp allt i livet; lär dig grunderna och mer för att tillämpa på din egen framgångsrika ekonomiska resa.
Bonus: Lämna de giftiga ekonomiska råden bakom dig och få äntligen ordning på dina pengar. Ladda ner vår GRATIS ultimata guide till privatekonomi idag.För denna analys undersökte vi 1 018 respondenter som använder Amazon MTurk-plattformen. Bland de svarande var 562 män, 447 kvinnor och nio icke-binära. Våra respondenter varierade i ålder från 18 till 77 år med en medelålder på 41. Undersökningskvoter användes för att garantera tillräckligt antal svarande från varje generation, som var följande:Generation Z:207, millennials:302, Generation X:301, och babyboomers:208.
För att säkerställa korrekta svar krävdes alla respondenter att identifiera och korrekt svara på en uppmärksamhetskontrollfråga. I vissa fall har frågor och svar omformulerats för tydlighetens eller korthetens skull. Dessa data är beroende av självrapportering, och potentiella problem med självrapporterade data inkluderar teleskopering, selektivt minne och överdrift.
Alla vill inte dela ekonomiska hemligheter, men det är helt OK för dig att vidarebefordra den här artikeln. Allt vi ber om är att du delar endast för icke-kommersiella ändamål och länkar tillbaka till artikeln för att tillskriva korrekt kredit.
