Denna berättelse dök ursprungligen upp på NewRetirement.com.
När du har befäst din egen pensionsplan och har sparat tillräckligt kan du komma på att du vill hjälpa dina barnbarn. Du kanske vill minska deras ekonomiska börda genom att betala för deras college eller belöna dem för att de når olika mål.
Att ge pengar är ett sätt att hjälpa dina barnbarn.
Om du befinner dig i en ekonomisk situation där du helt enkelt vill ge pengar till dina barnbarn som de kan använda hur de vill, är att bara ge bort pengar ett gångbart alternativ. Du bör dock ha den federala utlåningsgränsen i åtanke när du gör det, förklarar Michael Gross, CFP/CPA och ägaren av Rising Tides Financial.
"Om du ger över $14 000 per år kommer du att börja stöta på gåvoskatter," säger Gross. "Detta betyder att både du och din make kan ge 14 000 $ vardera till ett barnbarn och inte behöva betala skatt på det. Om du har fem barnbarn, om du och din make var och en ger dem maximalt 14 000 USD kan du verkligen minska beloppet i din egendom.”
Att ge bort så mycket pengar på en gång kan låta som en dålig idé, men om du har allt du behöver i pension kan du sänka din egen fastighetsskatt genom att ge bort överflödiga medel till dina barnbarn.
En 529-plan, eller en kvalificerad undervisningsplan, låter dig spara pengar för dina barnbarns utbildning. Observera att medel i en 529-plan endast får användas för kvalificerade utbildningsavgifter.
"Pengarna du sätter in på det här kontot skulle inte beskattas överhuvudtaget, och när det väl är dags för ditt barnbarn att ansöka om studiestöd, kommer dessa pengar inte heller att beaktas, vilket kan hjälpa dem att få mer i ekonomiskt stöd, ” säger Gross.
En annan strategi du kan använda med en 529-plan är att ladda kontot i förväg. Detta syftar på handlingen att sätta in en stor summa pengar på kontot på en gång.
"Du kan göra fem års betalningar på ett år om du vill," förklarar Gross. "Så, med den federala utlåningsgränsen på 14 000 $ per år, kan du bidra med totalt 70 000 $ på en gång."
Kom dock ihåg att om du förhandsläser ditt barnbarns 529-plan i fem år, kan du inte ge ytterligare ett bidrag förrän femårsperioden har passerat.
Du har även ett par andra alternativ när det kommer till att hjälpa barnbarn med deras ekonomi. Du kan öppna och finansiera konton som du kontrollerar medan dina barnbarn är små eller tills du bestämmer dig för att ge dem åtkomst.
Ett alternativ är ett förtroende.
”Det finns många olika typer av förtroendekonton; till exempel kan du välja att dela ut medlen i omgångar eller när de når en prestation, som en högskoleexamen eller en inkomstnivå, eller någon kombination, säger Gross.
Å andra sidan är ett depåkonto ett konto där du anses vara vårdnadshavare, vilket innebär att du har kontroll över det tills barnbarnet är 18 eller 21 (beroende på vilken stat du bor i).
"Ett depåkonto liknar ett sparkonto, och medlen på det kan användas till vad som helst", påpekar Gross.
Du vill inte hjälpa dina barnbarn ekonomiskt och sedan få slut på pengar till dig själv senare.
Tyvärr är detta en ganska vanlig företeelse. Barn och barnbarn som bor hos föräldrar och farföräldrar kan tömma dina besparingar. Läs mer om bumerangbarn här.
Innan du ger till barnbarn bör du bedöma dina egna pensionsplaner. NewRetirement Retirement Calculator gör det enkelt att komma igång med snabba svar om din ekonomiska hälsa.
Att dela din tid med dina barnbarn kommer förmodligen att garantera ett större arv för dig än att ge dem pengar.
Dela vad som är viktigt för dig genom att tillbringa tid med dem och göra det du älskar.
